Si tiene una hipoteca sobre su vivienda, es muy probable que Fannie Mae o Freddie Mac sean los propietarios del préstamo. Propietario 62% de préstamos conformes en 2020, estas empresas patrocinadas por el gobierno desempeñan un papel vital en el mercado de la vivienda y, por tanto, en la economía.
Cuando usted está haciendo la investigación para comprar su primera casa, aprender acerca de las opciones de préstamo puede ser increíblemente abrumador. Para las personas que no son profesionales inmobiliarios, puede parecer que todo lo que leen está escrito en otro idioma. Una de las cosas más importantes es distinguir entre la información que necesitas entender y la que es mejor dejar en manos del prestamista hipotecario, tu agente inmobiliario y tu abogado.
¿Qué contiene este artículo?
Si está buscando un préstamo hipotecario, es posible que se pregunte cómo conseguir una hipoteca. Préstamo Fannie Mae.
Veamos todo lo que necesita saber (y nada que no sepa) sobre los préstamos Fannie Mae y cómo pueden ayudarle a pedir dinero prestado para comprar una casa.
¿Cuáles son los préstamos Fannie Mae?
Fannie Mae es una corporación que está alineada con el gobierno. Existe para ayudar a los particulares a tener la oportunidad de conseguir una financiación hipotecaria asequible. Su misión es proporcionar al mercado de la vivienda "liquidez, estabilidad y asequibilidad."
Básicamente, Fannie Mae ayuda a garantizar que tanto los prestamistas minoristas como los bancos puedan financiar rápidamente préstamos hipotecarios para los propietarios de viviendas, por lo que desempeña un papel importante en la emisión de préstamos. También se rige por directrices aprobadas que contribuyen a dar estabilidad al mercado y a reducir su riesgo.
Fannie Mae no concede ni origina préstamos a propietarios de viviendas. Sin embargo, en el mercado hipotecario secundario, compra y garantiza hipotecas. Una vez que compran los préstamos, los agrupan para venderlos a los inversores.
Préstamos que cumplen las normas de Fannie Mae y empresas similares, “Freddie Mac”se denominan préstamos conformes.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Por qué existe Fannie Mae?
Fannie Mae fue creada por el Congreso, al igual que una organización similar respaldada por el gobierno conocida como Freddie Mac. La función de estas dos empresas es comprar hipotecas y venderlas a inversores, lo que ayuda a liberar efectivo para que las compañías hipotecarias, los bancos y otros prestamistas puedan financiar nuevas compras de viviendas. Esto también ayuda a estabilizar el mercado de préstamos y a mantener bajos los tipos de interés.
Fannie Mae se estableció por primera vez en 1938, mientras que Freddie Mac se creó unas décadas más tarde, en 1970. Tanto Fannie Mae como Freddie Mac han creado opciones de alivio en medio de la pandemia del Coronavirus. Esto incluye la opción de crear un plan de amortización y la reducción de los pagos mensuales.
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos de Fannie Mae?
Un prestamista hipotecario debe cumplir con algo conocido como la Declaración sobre Préstamos de Alto Riesgo si quiere hacer negocios con Fannie Mae. Esta es una declaración emitida por el gobierno federal que aborda una serie de riesgos que están asociados con los préstamos de alto riesgo, incluyendo:
- Límites muy elevados para el aumento de los tipos de interés
- Tipos iniciales bajos seguidos de un aumento del tipo variable
- Poca o ninguna documentación de los ingresos del prestatario
Existen criterios estrictos que deben cumplir las hipotecas que adquiere Fannie Mae. Existen límites para los préstamos convencionales sobre viviendas unifamiliares, aunque la cuantía de este límite puede variar en función del coste de la vida en su zona.
Para obtener un préstamo Fannie Mae, tiene que solicitar una hipoteca a través de un prestamista autorizado. Los prestamistas deben cumplir los criterios de suscripción y elegibilidad, además de evitar los préstamos de alto riesgo mencionados anteriormente. De este modo se garantiza que haya suficiente calidad crediticia para justificar la financiación.
Si realiza un pago inicial inferior a 20%, suele exigirse un seguro hipotecario privado (PMI).
Cómo solicitar un préstamo respaldado por Fannie Mae
El primer paso que debe dar para solicitar un préstamo respaldado por Fannie Mae es encontrar un prestamista que cumpla los requisitos. Ellos le ayudarán a rellenar una Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial y usted también tendrá que reunir la documentación y la información financiera pertinentes. Esto incluye sus ingresos brutos y declaraciones, así como un registro de empleo.
Además, tendrá que facilitar información sobre el total de sus obligaciones de deuda mensuales. Esto podría incluir pagos de automóviles, saldos de tarjetas de crédito, manutención de los hijos y pensión alimenticia.
Un prestamista suele buscar prestatarios que no gasten más de 28% de sus ingresos mensuales en gastos de vivienda. Además, buscan prestatarios que no gasten más de 36% en pagar deudas.
El máximo ratio de endeudamiento permitido por Fannie Mae es de 36%. Sin embargo, si el prestatario cumple los requisitos de reserva y puntuación de crédito, este ratio puede llegar a 45%.
Puedes optar por hacer un pago inicial mayor si tu ratio deuda-ingresos es demasiado alto. Esto también te ayudará a reducir la cantidad de dinero que destinas cada mes a la vivienda.
También existen unos requisitos crediticios mínimos que deberá cumplir si quiere optar a un préstamo respaldado por Fannie Mae. Si desea comprar una vivienda unifamiliar como residencia principal, los préstamos a tipo fijo requieren una puntuación FICO de 620 como mínimo. Las hipotecas de tipo variable requieren una puntuación mínima de 640.
¿Busca el mejor prestamista hipotecario?
Los préstamos de Fannie Mae son un recurso importante en nuestro país para ayudar a mantener la buena salud del mercado inmobiliario. Entender cómo funcionan y por qué existen puede ser una introducción útil al proceso hipotecario para comprar una casa.
Para la mayoría de las personas, comprar una casa es la mayor compra que harán en toda su vida. Teniendo esto en cuenta, merece la pena encontrar el prestamista hipotecario adecuado con el que trabajar para que el proceso se desarrolle sin problemas. Si ha llegado el momento de encontrar el prestamista adecuado para usted, puede obtener más información sobre nuestra proceso de préstamo aquí.