Refinanciar su casa
Como propietario de una vivienda, usted conoce el valor de hacer que su casa sea lo más asequible posible. Una vez que es dueño de la propiedad, tiene la opción de refinanciar, lo que le permite reemplazar su préstamo hipotecario actual por uno nuevo. Al refinanciar mediante un refinanciamiento de tasa y plazo, usted puede reducir la tasa de interés o cancelar el préstamo más rápidamente (o ambas cosas). Además, puede reducir el monto total de intereses que paga.
Independientemente de si la hipoteca original fue convencional, FHA o VA, usted podría calificar para un refinanciamiento de tasa y plazo. El proceso de calificación para la refinanciación es similar al de la compra: debe cumplir con los estándares establecidos para los prestatarios por dos empresas patrocinadas por el gobierno federal: “Fannie Mae” (Asociación Federal Nacional Hipotecaria) y “Freddie Mac” (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda). Cumplir con esos estándares abre la posibilidad de opciones flexibles para el refinanciamiento.
Existen dos tipos de préstamos de refinanciamiento convencionales: un refinanciamiento de tasa y plazo (rate and term refinance) y un refinanciamiento con desembolso (o retiro) de efectivo (cash-out refinance). (A continuación, puede ver una breve comparación de estos dos.)
| Característica | Refinanciamiento de tasa y plazo | Refinanciamiento con desembolso de efectivo |
|---|---|---|
| Objetivo principal | Reducir el total del interés que se paga por un préstamo hipotecario. | Convertir el capital acumulado que tiene en su casa en efectivo fácilmente accesible. |
| Saldo nuevo (consecuente) | El mismo como el saldo más reciente de la hipoteca actual. | Mayor que el monto pendiente de la hipoteca anterior. |
| Tasa de interés nueva | Generalmente menor que la tasa que la reemplaza. | Por lo general, más alta que la tasa original. |
| Capital acumulado requerido |
20 % o más (recomendado) |
Por lo menos el 20 % (obligatorio para evitar PMI) |
|
¿Tasación? ¿Costos de cierre? | Sí, a las dos. | Sí, a las dos. |
Los refinanciamientos a tasa y plazo le permiten . . .
El refinanciamiento de tasa y plazo resulta ventajoso cuando . . .
Para saber si un refinanciamiento de tasa y plazo es la opción adecuada para refinanciar su casa, ¡comuníquese con nosotros en Compass Mortgage! Para comenzar, hemos detallado los pasos y la documentación que necesitará para que se familiarice mejor con el proceso.
¡Contáctenos! Lo ayudaremos a evaluar si se beneficiará al refinanciar su hipoteca actual.
Consideraremos . . .
También vamos a . . .
Estos son los requisitos más comunes para calificar para un refinanciamiento de tasa y plazo. Si tiene preguntas sobre estas pautas, ¡estamos aquí para ayudarlo!
Más que un simple lugar para vivir, su casa es una inversión importante. ¡Es perfectamente normal tener preguntas sobre su refinanciamiento! Hemos recopilado respuestas a las preguntas frecuentes, pero no dude en hacernos más.
En la mayoría de los casos, si su nombre figura en la escritura (o título de propiedad; en inglés, title) y ha pagado su hipoteca actual durante al menos seis meses, podrá refinanciar con un "refi" de tasa y plazo.
Esto depende del tipo de refinanciamiento y de los beneficios que busque. Lo ideal es tener al menos un 20 % de capital acumulado (equity) en su casa para un refinanciamiento de tasa y plazo, ya que alcanzar ese nivel permite eliminar el PMI.
Si su capital acumulado es inferior al 20 % pero su crédito es bueno, aún puede beneficiarse de la refinanciación. Sin embargo, es probable que continúe pagando el PMI y que su tasa de interés no sea tan baja.
Un refinanciamiento de tasa y plazo atraviesa muchos de los mismos pasos requeridos para cerrar un préstamo de compra típico. Tal como sucedió cuando compró su casa, necesitará una nueva tasación —o avalúo— para establecer el valor actual de la propiedad.
Una vez que se conozca el valor real, podremos finalizar los detalles de su préstamo para determinar cualquier reducción en sus pagos mensuales y otros detalles importantes.
Un refinanciamiento de tasa y plazo puede reemplazar varios tipos de préstamos de compra, incluidos los préstamos hipotecarios FHA o VA. También ofrece diversas opciones. Sin embargo, requiere más documentación, más tiempo y un puntaje de crédito más alto para su aprobación.
El Streamline de la FHA está disponible solo para propietarios que actualmente tienen un préstamo hipotecario de la FHA. Lo mismo ocurre con el IRRRL (Préstamo de Refinanciamiento para la Reducción de la Tasa de Interés) del VA; solo está accesible para un deudor hipotecario del VA. El proceso de solicitud para estas hipotecas es abreviado y menos complicado que un refinanciamiento típico de tasa y plazo, pero existen menos opciones..
Al igual que con un préstamo hipotecario convencional para la compra de una vivienda, existen costos iniciales, aquellos que se incluyen en un pago mensual continuo, así como costos de cierre. Detallaremos todos estos gastos a medida que se procese el préstamo y divulgaremos completamente la suma final antes del cierre.
Generalmente, los costos de cierre oscilan entre el 2 % y el 4 % del monto total del préstamo.