Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es como un préstamo hipotecario tradicional. Es un préstamo en vez de una línea de crédito. Se pide prestado una cantidad específica, se recibe una suma global (o sea, pago único) y se realizan pagos regulares durante un período de reembolso fijo.

Una HELOC es diferente por el hecho que funciona como una tarjeta de crédito. Es una especie de crédito rotativo que le permite pedir prestado, reembolsar y pedir prestado de nuevo durante el período de desembolso (hasta el máximo de la línea de crédito).

Para un préstamo con garantía hipotecaria, usted hace solicitud para el saldo total que desea financiar. Este saldo dependerá del capital acumulado que usted ha invertido en su casa puesto que el capital acumulado es la garantía (el aval). Usted recibe el dinero del préstamo con garantía hipotecaria como una suma global, en un solo pago.Durante el período de tiempo acordado, paga una cuantía mensual que se designa para el capital (el “principal”) y el interés del préstamo, tal como si fuera una hipoteca común.

Tanto la HELOC como el préstamo con garantía hipotecaria proporcionan tasas de interés más bajas que las de muchos préstamos personales porque una casa es la garantía para el prestamista.

En la mayoría de los casos, un préstamo con garantía hipotecaria es adaptable y se puede usar para los gastos como usted considere mejor.

Es común solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para gastos como préstamos estudiantiles, renovaciones a la casa, creación de empresas, costos de emergencia como facturas médicas u otras compras para las cuales se consigue un préstamo personal como la compra de un coche.

Porque las tasas de interés son más bajas, un préstamo con garantía hipotecaria también es ideal para consolidar y reducir las deudas con tasas de interés altas como las tarjetas de crédito.

Apenas el préstamo se financie, usted tendrá rápidamente el acceso a los fondos de su préstamo con garantía hipotecaria. Este acceso se lleva a cabo por cheque o por la transferencia de fondos a su cuenta corriente.

Usted tendrá que comenzar los pagos regulares para su préstamo con garantía hipotecaria inmediatamente, y casi siempre el prestamista le presentará un plan de pagos fijos. El plazo que tiene para reembolsar el préstamo dependerá de las condiciones de su préstamo.

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés más bajas que otros préstamos personales o tarjetas de crédito. Esto es posible porque usted pide prestado en contra un bien —su casa—, y ese bien ayuda a asegurar el préstamo. 

Su casa es un aval valioso del cual el prestamista puede depender si usted no puede reembolsar el préstamo con garantía hipotecaria. Esto quiere decir que prestar el dinero es menos riesgoso para el prestamista y, como consecuencia, el financiamiento es más accesible.

Sin embargo, usted debería considerar cualquier recelo que tenga en cuanto al reembolso de un préstamo con garantía hipotecaria porque si no puede hacer los pagos, su casa está en juego por causa del saldo que debe.

Es casi seguro que necesitará constatar ingreso confiable y continuo para recibir la aprobación para un préstamo con garantía hipotecaria puesto que el ingreso consistente demuestra que usted puede hacer los pagos mensuales para reembolsar su préstamo. Este proceso de verificación podría incluir proporcionarnos su(s) formulario(s) W-2 y los talones de pago.

Si su ingreso no es suficiente para la aprobación, quizá se le necesita a un cofirmante para satisfacer los requisitos para la DTI.

Tu ratio DTI debe ser de 43% o inferior para poder optar a un préstamo sobre el valor de la vivienda. Para calcular tu DTI, suma los pagos mensuales de los préstamos que tengas y luego divídelos entre tu salario mensual bruto. Por ejemplo, si tienes que pagar un préstamo de estudios de $500, un coche de $300 y una hipoteca de $1.900 (en total $2.700 al mes) y tu sueldo es de $75.000 al año (o $6.250 al mes), tu ratio deuda/ingresos es de 40%.

Si no tiene ingresos consistentes de un trabajo tradicional, podría ser más desafiante que se le apruebe para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, se pueden considerar otras fuentes de ingresos. Estas podrían incluirse ingresos provenientes de inversiones como bienes raíces/bienes inmuebles o cuentas de jubilación, el trabajo autónomo, una pensión, un fondo fiduciario, el seguro social, la discapacidad a largo plazo o beneficios del VA (para militares).

Le ayudaremos establecer si usted reúne los factores necesarios y si tiene la documentación necesaria para obtener la aprobación para un préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad. Así que, ¡póngase en contacto con nosotros en Compass Mortgage! ¡Estamos encantados de echar una mano!