Préstamos con garantía hipotecaria

HELOAN

Use el capital de su casa para recibir un pago único

Ser dueño de una casa no es simplemente tener un lugar donde vivir; su casa es una inversión importante y valiosa. Ante esto, es gratificante saber que usted cuenta con varias opciones financieras relacionadas con esa inversión. Puede utilizar lo que ya ha pagado de su casa —y aprovechar el aumento de valor desde que la compró— para que otros gastos actuales sean más fáciles de manejar.

Los HELOAN —préstamos sobre el capital acumulado— pueden ser una excelente manera de obtener el dinero que necesita para mejoras en la casa, consolidación de deudas u otros gastos. Estos préstamos se ofrecen normalmente a tasas de interés más bajas que otras formas de préstamos al consumo porque están respaldados (garantizados) por su vivienda, al igual que su hipoteca primaria.

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BENEFICIOS
DE UN HELOAN

Calificación más fácil que muchos otros préstamos
Costos más bajos
Plazos más largos
Tasas de interés fijas
Ninguna restricción so-
bre el uso de los fondos
Acceso inmediato a los fondos en suma global
Pagos mensuales fijos

¿Qué es un HELOAN?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca sobre su vivienda, cuyo monto se determina como resultado de una tasación y el valor que se establece para su propiedad. El otro factor decisivo es el importe del capital acumulado que usted tiene en ella. (Capital acumulado se conoce también como valor líquido, patrimonio o plusvalía. En inglés se llama equity. El capital acumulado se calcula sobre la base del valor de mercado de su casa menos lo que el dueño de la casa/el titular de la hipoteca —usted— debe por la hipoteca. Esa diferencia es el capital acumulado suyo.) Por ejemplo, si usted tiene una casa valorada en $300.000,00 con un saldo de $180.000,00 en su hipoteca, usted tiene $120.000,00 en capital propio.

Existen dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria. Los que tienen tasa fija se conocen como préstamos sobre el capital acumulado (o capital propio) de la vivienda. (Existen otros nombres también.) Comúnmente, se los identifica como HELOAN. Un HELOAN le proporciona al prestatario un pago único (y global) que se devolverá (reembolsará) en cuotas fijas (normalmente mensuales) durante un período de tiempo específico. (Para conocer el otro tipo de préstamo con garantía hipotecaria —una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC— y hacer una breve comparación con HELOAN, véase la gráfica abajo.)

Característica	HELOAN	HELOC
Descripción general	Préstamo hipotecario con tasa de interés fija; usa su vivienda como garantía (o fianza)	Préstamo hipotecario con tasa de interés variable; usa su vivienda como garantía (o fianza)
Mejor para	Gastos grandes, bien definidos y únicos (de una sola vez)	Costos continuos, no definidos o proyectos específicos
Disponibilidad de fondos	—Al cierre (o poco después) —Fondos distribuidos en un solo pago	—Al cierre (o poco después) —Fondos pagados a pedido (o según necesidad) solo durante el período de retiro
Reembolso	—Empieza de inmediato después del cierre (con interés) —Basado en un plan de pago (o reembolso) fijo —Pagos no cambiables	—Durante el período de retiro, se requieren pagos mínimos (o para reponer fondos) —Después del período de retiro, el reembolso del préstamo comienza sin demora (con interés)
Precauciones	—Su casa es la fianza (o el aval) (Ejecución hipotecaria posible en caso de impago) —Deducción fiscal solo para mejoras en la casa	—Su casa es la fianza (o el aval) (Ejecución hipotecaria posible en caso de impago) —Deducción fiscal solo para mejoras en la casa —Tasas de interés crecientes

Los prestatarios destinan los fondos de los HELOAN a diversos fines, tales como gastos previstos —o imprevistos—, reducción o consolidación de deudas, pago de préstamos estudiantiles u otras necesidades.

Las alternativas a un HELOAN podrían incluir la obtención de un préstamo personal o una tarjeta de crédito, pero estas opciones podrían no ofrecer los términos y condiciones más accesibles. Las tarjetas de crédito y la mayoría de los préstamos personales tienen tasas de interés altas porque no permiten ninguna garantía real como seguridad para el préstamo.

Por lo tanto, un HELOAN puede ser una excelente manera de aprovechar el capital que usted ha acumulado en su casa para usarlo como efectivo, particularmente si invierte ese dinero en renovaciones que aumenten el valor de su propiedad.

Cómo calificar para un HELOAN

Para saber si un HELOAN es una opción adecuada para alcanzar sus metas financieras, ¡comuníquese con nosotros en Compass Mortgage! Como introducción a algunos de los conceptos básicos, hemos resumido los pasos y la documentación que usted necesitará conocer.

Primeros pasos para obtener su HELOAN

La parte SUYA consiste en:

Plantear cualquier pregunta que tenga sobre los préstamos con garantía hipotecaria.
Compartir información básica sobre sus finanzas actuales.

El rol NUESTRO incluye:

Obtendremos su informe de crédito.
Determinar el valor actual de su vivienda.
Establecer cuánto capital acumulado usted tiene en la casa actual.
Calcular cuánto puede pedir prestado potencialmente.
Analizar las opciones de préstamo, los posibles plazos y las tasas de interés para los que usted califica.
Solicitar los documentos necesarios para la suscripción (o sea, evaluación de riesgos; underwriting en inglés).

Estamos con usted en cada paso previo al cierre, donde podrá comenzar a aprovechar al máximo el capital de su vivienda con el efectivo que recibirá.

Requisitos del HELOAN

Aquí están los requisitos estándar para calificar para un HELOAN. Si tiene alguna pregunta sobre estas estipulaciones, ¡estamos aquí para ayudarlo!

Capital acumulado: El 15-20% es la expectativa habitual. (Recuerde: el capital acumulado es la diferencia entre cuánto debe en su préstamo hipotecario y el valor de tasación actual de su vivienda).
Relación préstamo-valor (LTV): LTV calcula el valor actual de una casa (que se establece mediante una tasación profesional) con el saldo pendiente de la hipoteca, y es otra manera de definir el capital acumulado del dueño. (Cuanto mayor sea el capital acumulado, mayor será el potencial de endeudamiento.)
Puntaje de crédito: Un puntaje de 620 o superior califica. (Los requisitos varían).
Relación deuda-ingreso total (DTI): La DTI mide el porcentaje de los ingresos de un prestatario que se destina al pago de las deudas actuales.(Tendrá que proporcionar todos los documentos pertinentes.)
Verificación e historial de empleo: Esto se refiere a su empleo actual y pasado. (Deberá presentar documentación de los cargos que ha ocupado o que ocupa actualmente, así como el comprobante de ingresos consistentes y continuos.)
Antecedentes crediticios: Un historial de pagos puntuales por su parte es clave para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. (Las pruebas escritas son especialmente útiles en este sentido.)

Preguntas frecuentes sobre HELOAN

Aprovechar al máximo el capital acumulado suyo en la casa y lograr sus metas financieras causan un gran impacto en su vida. ¡Está perfectamente bien tener preguntas! Hemos compilado las respuestas a algunas preguntas frecuentes, pero no dude en hacernos más. (Haga clic en cada pregunta abajo para ver la respuesta.)

¿Cuál es la diferencia entre un HELOAN y un HELOC?

Un HELOAN es similar a una hipoteca tradicional. Es un préstamo en lugar de una línea de crédito. Usted pide prestada una cantidad específica, recibe esa cantidad en un pago único y realiza pagos regulares durante un período de reembolso fijo.

Un HELOC se diferencia en que funciona como una tarjeta de crédito, lo que significa que puede pedir prestado, devolver y volver a pedir prestado durante el período de retiro. (Lea más en el enlace de HELOC.)

Para un HELOAN, usted solicita el monto total de financiamiento que necesita. Esta cantidad dependerá de cuánto capital acumulado tenga en su casa y recibirá un pago único. Lo recibe como una suma global. Durante el período de reembolso acordado, usted paga una cantidad mensual fija que se destina tanto a los intereses como al capital del préstamo, de forma muy parecida a una hipoteca.

Tanto los HELOAN como los HELOC ofrecen tasas de interés más bajas que muchos préstamos personales porque su casa se utiliza como garantía.

¿Cómo puedo usar el efectivo de un HELOAN?

En la mayoría de los casos, un HELOAN es flexible y puede usarse para cualquier gasto que elija.

Es común obtener un préstamo con garantía hipotecaria para cubrir gastos como préstamos estudiantiles, renovaciones de la casa, costos iniciales de un negocio, emergencias como facturas médicas u otras compras para las que podría obtener un préstamo personal, como comprar un auto.

Debido a que sus tasas de interés son más bajas, un HELOAN también es ideal para consolidar y pagar deudas con intereses altos, como lo que se debe en las tarjetas de crédito.

¿Cómo accedo a los fondos de un HELOAN y cuándo debo devolverlos?

Una vez financiado, tendrá acceso rápido a sus fondos de su HELOAN. Normalmente, puede recibirlos mediante un cheque o transferencia electrónica del dinero a su cuenta corriente.

Deberá comenzar a realizar los pagos de su HELOAN inmediatamente después del cierre del préstamo y, por lo general, tendrá un cronograma de pagos fijos. El tiempo que tenga para devolver su préstamo dependerá de los términos y condiciones de su contrato de préstamo.

¿Cómo se comparan las tasas de interés de los préstamos con garantía
hipotecaria con otros financiamientos como los préstamos personales?

Las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son más bajas que las de otros préstamos personales o tarjetas de crédito. Esto es posible porque usted pide prestado contra un activo —su casa— que ayuda a garantizar el préstamo.

Su casa es una garantía valiosa en la que el prestamista puede confiar si usted no puede pagar su HELOAN. Esto hace que prestar el dinero sea un riesgo menor para el prestamista, por lo que el financiamiento está disponible más fácilmente.

Siendo ese el caso, debe pensar cuidadosamente en cualquier inquietud que tenga con respecto al reembolso de un préstamo con garantía hipotecaria porque, si no puede realizar los pagos, su casa está en riesgo por el saldo que debe.

¿Qué tipo de ingresos se necesitan para calificar para un HELOAN?

¡Póngase en contacto con un oficial de préstamos de Compass Mortgage! Además de ayudarlo a determinar la cantidad de capital propio con la que cuenta, su oficial de préstamos de Compass lo ayudará a evaluar sus ingresos, así como los demás componentes de su perfil financiero, a fin de guiarlo hacia una solución viable para calificar.