Ser propietario de una vivienda es una inversión importante que ayuda a acumular capital. Afortunadamente, no tiene que esperar a liquidar la hipoteca para acceder al capital inmobiliario. Puede convertir el capital acumulado en efectivo con un refinanciación en efectivo préstamo.
A cash-out refinance loan is a new mortgage that replaces your current mortgage and gives you cash at closing.
A cash-out refinance loan is a type of mortgage that allows homeowners to put to cash in on the equity they’ve built in their homes. Essentially, you’re taking out a new mortgage with a higher amount to replace your current one and, at closing, you’ll receive cash for the difference between the old mortgage loan and the new one.
This cash can be used for any purpose you choose, such as capitalizing home repairs or improvements, eliminating high-interest debt or investing in other property. A cash-out refinance loan is a great way to borrow cash from your home without having to take out a second mortgage or a home equity loan. The alternative options may not offer terms and conditions as affordable as a cash-out refi.
Si el préstamo hipotecario original con que compró su casa fuera convencional, FHA o VA, usted podría cualificar para un refinanciamiento con desembolso de efectivo. El proceso de cualificación es similar al de un préstamo para comprar convencional. Tiene que satisfacer los requisitos establecidos por la Fannie Mae (Asociación Federal Nacional Hipotecaria) y la Freddie Mac (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios), agencias patrocinadas y supervisadas por el gobierno federal. Por medio de estos requisitos, hay opciones flexibles para el refinanciamiento.
Para averiguar si la refinanciación en efectivo es una opción viable para alcanzar sus objetivos financieros, póngase en contacto con nosotros en Compass Mortgage. Como primer paso, hemos descrito lo que tendrá que hacer y la documentación necesaria para obtener la aprobación de un préstamo de refinanciación en efectivo.
Contact us! We’ll help you assess whether you’ll benefit from refinancing your current mortgage.
We will consider:
Estaremos a su lado en cada paso del proceso, hasta el cierre.
Los requisitos estándar para acceder a una refinanciación en efectivo son los siguientes:
Aprovechar al máximo el valor de su vivienda en relación con sus objetivos financieros tiene un gran impacto en su vida. Está bien tener preguntas. Hemos recopilado las respuestas a las más frecuentes, pero no dude en preguntarnos más.
Un préstamo de refinanciamiento con desembolso de efectivo es una categoría de refinanciamiento que le permite obtener efectivo del capital acumulado suyo en su casa.
Cash-out refinance loans can be a good option if you’re looking to access cash for any purpose, whether it’s to cover any variety of expenses, pay down debt or make home improvements. These loans often have more affordable terms and conditions than other types of financing, making them a great way to save money on interest and get out of debt faster.
Con una refinanciación a tipo y plazo, puedes reducir el tipo de interés, las cuotas mensuales o el plazo de amortización, pero no recibirás dinero de vuelta. Aunque sus gastos mensuales pueden ser más bajos, no dispondrá de fondos adicionales para hacer frente a ninguna deuda o realizar mejoras en su vivienda.
The cash you receive from a cash-out refi can be used for any purpose you choose.
Algunos de los usos típicos de los fondos recibidos son el pago de deudas con intereses elevados, la realización de reparaciones y mejoras en la vivienda, la inversión en otras propiedades y la cobertura de gastos extraordinarios o imprevistos.
The cash you receive from a cash-out refi is typically available as soon as your loan closes. You’ll usually have to pay the money back over time, though you may be able to choose a repayment schedule that fits your needs. Once you’ve repaid the loan, any remaining equity in your home will belong to you.
To qualify for a cash-out refinance, you’ll need to have at least 20% equity in your home, implying that your home must be worth more than you owe on it. If you have less than 20% equity, you may still be able to qualify for a cash out refinance; but you’ll likely have to pay for PMI.
Normalmente, la tasa de interés en un préstamo de refinanciamiento con desembolso de efectivo es más baja que la de otras clases de financiamiento como préstamos personales o crédito común.
Esto se debe a que los préstamos de refinanciación en efectivo están garantizados por el capital de su vivienda, lo que significa que el prestamista corre menos riesgo de no recuperar su dinero si usted incumple el pago del préstamo.
Una refinanciación en efectivo pasa por muchos de los mismos pasos necesarios para cerrar un préstamo de compra convencional. Al igual que cuando compró su casa, necesitará otra tasación para una refinanciación en efectivo para que podamos establecer el valor de la casa.
Una vez determinado el valor, podemos ultimar los detalles de su préstamo para calcular cuánto dinero puede pedir prestado con una refinanciación en efectivo.
When you close on your cash-out refinance, you’ll need to account for several costs. These can include fees for home appraisal, loan origination and title insurance, and they typically range from 2-4% of your total loan amount.
También tendrá que tener en cuenta el coste de los puntos de descuento o los costes iniciales del PMI que decida pagar. Todos los costes se explicarán claramente durante la tramitación del préstamo y antes del cierre.