Compre una casa
Si se prepara para comprar su primera casa o si planea mudarse a otra casa, puede ser que esté preocupado por cumplir los requisitos para financiar la compra. Un Préstamo FHA ofrece opciones sencillas y flexibles.
Las aprobaciones son más accesibles debido a requisitos de puntaje de crédito más bajos y pagos iniciales mínimos más pequeños; aun así, los préstamos FHA ofrecen tasas de interés competitivas.
Puede ser sorprendente saber que hay bastantes opciones de préstamo disponibles para comprar una casa. Los préstamos hipotecarios difieren según los requisitos para calificar y los términos y condiciones del tipo de préstamo, incluyendo el plazo (o duración) del préstamo, la tasa de interés y el pago inicial mínimo (o sea, la prima o el enganche).
El gobierno federal respalda los préstamos hipotecarios FHA a través de la Administración Federal de Vivienda (la FHA). El mismo gobierno asegura los prestamistas aprobados por la FHA para cubrir riesgos financieros de los prestatarios que no pueden saldar (o devolver) estos préstamos.
Una parte importante del apoyo del gobierno a estos préstamos es que todos los titulares de hipotecas FHA pagan una prima de seguro hipotecario (MIP) para proteger los prestamistas de la posibilidad de pérdidas debido a los préstamos no pagados. Por lo tanto, los préstamos FHA tienen requisitos más flexibles que los préstamos hipotecarios convencionales, inclusive más discrecionalidad en cuanto a la clasificación crediticia del solicitante. Otra ventaja es el pago inicial más bajo que requiere el préstamo convencional, con un porcentaje que comienza en 3,50 %.
Estas características hacen que los préstamos FHA sean una alternativa popular, especialmente entre quienes compran una vivienda por primera vez.
A continuación se muestra una comparación de un préstamo hipotecario FHA con otros dos programas de hipotecas respaldadas por el gobierno.
| Característica | Préstamo FHA | Préstamo USDA | Préstamo VA |
|---|---|---|---|
|
Pago inicial (o enganche) | Mínimo: 3,50 % | No se requiere | Tan poco como el 0 % |
| PMI | Obligatorio |
No se requiere Sin embargo, hay una tarifa de garantía —única y por adelantado— al 1 %, además de una cuota anual al 0,35 % del saldo del préstamo. |
No se requiere Sin embargo, existe una tasa de financiamiento (“VA Funding Fee”) que el Departamento de Asuntos de Veteranos cobra una sola vez por adelantado para asegurar que el programa de préstamos del VA funcione sobre una base autosostenible. |
| Puntaje de crédito | Mínimo: 580 | Mínimo: 580 | Flexible |
| DTI | Flexible | Al 50 % o menos | Al 50 % o menos |
| Distinciones | Aprobación más alcanzable debido a requisitos menos estrictos sobre el puntaje de crédito y el pago inicial | Proporciona la posibilidad de ser dueño de casa en zonas rurales o pequeños pueblos | Facilita la posibilidad de ser propietario de una vivienda para miembros activos, veteranos y esposos/esposas supervivientes de las fuerzas armadas de los Estados Unitods |
Para saber si un préstamo FHA es su mejor opción para comprar una vivienda, ¡comuníquese con nosotros! Para ayudarlo a comenzar, hemos resumido los pasos y la documentación necesaria para que comprenda el proceso.
Los compradores de vivienda suelen empezar solicitando una cotización de su tasa de interés o iniciando una solicitud con nosotros en Compass Mortgage. Al compartir información básica sobre sus finanzas, trabajaremos con usted para obtener una copia de su informe de crédito, y le ayudaremos a determinar el valor de la casa que le interesa comprar.
Además de gestionar una tasación (es decir, un avalúo) realizada por un profesional matriculado (certificado), programaremos una inspección de la vivienda para asegurarnos de que cumpla con los estándares mínimos de propiedad que la FHA exige para las propiedades que garantiza.
También analizaremos los términos y condiciones para los que usted califica y sus opciones, y le solicitaremos varios documentos necesarios para la suscripción (underwriting) de su préstamo, a fin de asegurar que comience sobre una base sólida.
Estamos con usted en cada paso del camino, hasta el cierre, cuando juntos, finalizaremos su compra.
Estos son algunos de los requisitos comunes para calificar para un préstamo de compra FHA. Si tiene alguna pregunta, ¡estamos aquí para ayudarlo!
Comprar una casa es una inversión importante y pedir prestado el dinero para realizar la compra es una decisión relevante. ¡Es normal tener preguntas! Hemos recopilado respuestas a las más frecuentes, pero no dude en hacer más.
Tanto los préstamos FHA como los convencionales ofrecen opciones de financiamiento flexibles. Los préstamos FHA se diferencian en que el gobierno nacional los asegura, por lo que los prestamistas no necesitan que usted cumpla con algunos de los parámetros de un préstamo convencional.
Si tiene un puntaje de crédito más bajo, un préstamo FHA puede ser la opción más asequible para usted. Puede ser que brinde menos opciones que un préstamo convencional, pero ofrece tasas de interés competitivas y opciones de pago inicial más bajas.
Un préstamo convencional, por otro lado, suele tener requisitos más restrictivos basados en criterios estándar del prestatario. El beneficio, si usted califica, es que también obtiene mejores opciones en lo que respecta a su seguro hipotecario, plazos y costos de cierre, así como una tasa de interés más baja.
Usted querrá considerar cuánto ha podido ahorrar para el pago inicial y el valor de la casa que desea comprar, así como la forma en que el monto del pago inicial afecta su hipoteca potencial.
Con un préstamo FHA, también puede utilizar una donación para el monto de su pago inicial, siempre que esté bien documentada como tal y claramente no sea un préstamo.
Un pago inicial mínimo típico requerido para los préstamos FHA es del 3,50 % para puntajes de crédito de 580 o más. Con un pago inicial más alto del 10 %, podría calificar con un puntaje de crédito más bajo, hasta 500. Dependiendo de sus finanzas actuales y de su situación de compra de vivienda, se consideran varios requisitos para determinar el monto mínimo de su pago inicial.
La FHA ha establecido requisitos de propiedad para garantizar que cada vivienda que se financie con un préstamo FHA sea una buena inversión para todos los relacionados.
Los estándares mínimos de propiedad evalúan la seguridad, la protección, la solidez y la integridad estructural de una vivienda para determinar si afectará negativamente la salud, la seguridad o la protección de sus residentes.
Para esta evaluación se requerirá una inspección de la vivienda realizada por un profesional matriculado (o certificado). El inspector considera factores como el estado del cableado eléctrico, la plomería, el techo y el sistema de climatización (HVAC). (Las características estéticas de la vivienda no forman parte de la inspección).
Para ofrecer requisitos de calificación flexibles, los préstamos FHA requieren una prima de seguro hipotecario (MIP). Los compradores de casa que utilizan un préstamo FHA para la compra pagarán una MIP inicial que se incluye en el cierre, así como una MIP anual, que pasa a formar parte del pago hipotecario mensual. La MIP anual disminuye cada año durante la vida del préstamo.
La MIP puede reducirse en función de varios factores como, por ejemplo, si usted tiene un pago inicial más alto o un plazo de préstamo más corto.
Por ejemplo, si su pago inicial es inferior al 10 %, la MIP de su nuevo préstamo FHA dura toda la vida del préstamo, reduciéndose ligeramente cada año. Si su pago inicial es del 10 % o más, la MIP anual solo durará 11 años.
Una MIP inicial típica es de alrededor del 1,75 % del monto de su préstamo. La MIP anual puede oscilar entre el 0,45 % y el 1,05 % del monto de su préstamo.
Cuando cierre su préstamo FHA para comprar una vivienda, deberá tener en cuenta varios costos, tanto los iniciales como los incluidos en su pago mensual continuo. Estos se detallarán claramente a medida que se procese su préstamo y antes del cierre (o sea, la escrituración o la formalización).
Más allá de su pago inicial, también pagará costos de cierre que cubren gastos como las comisiones por emisión del préstamo, la tasación (o avalúo), la MIP inicial, el seguro de título, etc. Estos suelen oscilar entre el 1 % y el 3 % del monto total de su préstamo.
La FHA también permite que hasta el 6 % de estos costos sean cubiertos por la persona que le vende la casa. Esta puede ser una opción si ayuda a que todos cierren la venta.