Préstamos FHA

Si está a punto comprar su primera casa o si está en proceso de comprar una casa y no sabe si cualifique para la financiación, un préstamo hipotecario de la FHA ofrece opciones sencillas y flexibles.

Las aprobaciones se hacen más fáciles debido a los requisitos reducidos para el puntaje de crédito y el pago inicial mientras la posibilidad de tasas de interés competitivas sigue en pie.

¿Qué es un préstamo hipotecario FHA?

Usted tiene varias opciones al elegir el préstamo preciso para comprar una vivienda. Los distintos tipos de préstamos se difieren a base de los criterios de admisibilidad y los términos incluidos, como la duración del préstamo hipotecario, la tasa de interés y el pago inicial mínimo.

Un préstamo FHA tiene el respaldo del gobierno por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). El gobierno asegura prestamistas que reciben aprobación de la FHA para protegerlos de riesgos financieros en caso de que los prestatarios no cumplan con el reembolso de tales préstamos. Además, el seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), por el cual se paga mensualmente durante el plazo entero de todos los préstamos FHA, asegura contra esto tipo de pérdida.

Esta protección adicional permite que prestamistas puedan ofrecer préstamos FHA con requisitos para la cualificación más flexibles que los de un préstamo convencional, inclusive puntajes de crédito más bajos. También posibilita opciones como pago inicial reducido, tan bajo como el 3,5% del valor de la casa. Estos distintivos explican la popularidad de préstamos FHA para los compradores de vivienda por primera vez.

Empecemos a tramitar su hipoteca

Empezar

Cómo conseguir un préstamo FHA

Para averiguar si un préstamo FHA es la mejor opción para comprar su casa, póngase en contacto con nosotros. Para que usted empiece, hemos esbozado los pasos y la documentación que se necesitan para ayudarle a comprender el proceso.

El proceso de financiamiento

Los compradores de vivienda a menudo comienzan el proceso de compra por pedir una estimación de la tasa de interés e iniciar una solicitud para una hipoteca.

► Mientras atravesamos el proceso juntos, haremos los arreglos para una tasación de la casa para determinar su valor y una inspección para comprobar que la casa alcance los estándares mínimos de propiedad.

► Al compartir información básica acerca de su posible compra, un oficial de préstamos de Compass Mortgage colaborará con usted para conseguir su informe de crédito, analizar su situación financiera y establecer el valor de la que piensa comprar.

► Este mismo oficial de préstamos conversará con usted sobre las condiciones para las cuales usted cualifique y las opciones disponibles para usted. También le pedirá la documentación necesaria para la suscripción de su préstamo.

Estaremos con usted durante todos los pasos, dirigiéndole hacia el cierre donde finalizaremos su préstamo asequible cuando esté listo para comprar.

Requisitos para un préstamo hipotecario FHA

Estos son algunos de los requisitos comunes que generalmente se necesitan para poder cualificar para un préstamo FHA para la compra. Si usted tiene cualquier pregunta sobre estas estipulaciones, estamos a la orden.

Puntaje de crédito. Los requisitos varían. Dependiendo de la relación deuda-ingreso —conocida como “DTI”, por sus siglas en inglés— y el monto del pago inicial, un puntaje de crédito de 580 o más cualificará.
La suscripción. Las pautas para la suscripción estipulan una DTI al 50% o menos, y se le pedirá que usted proporcione la documentación de respaldo.
(DTI pone de manifiesto el porcentaje de su ingreso mensual que se destina hacia el pago de su deuda.)
Verificación e historial de empleo se requieren juntamente con información sobre su ingreso.
Pago inicial es un requisito a un mínimo del 3,5% del precio de compra de la casa. (El pago mínimo podría ser más, dependiendo del puntaje de crédito así como otros aspectos de su situación financiera.) Se permiten fondos donados para el pago inicial.
La casa tiene que ser su residencia principal y debe satisfacer los estándares de propiedad mínimos. (Una inspección por parte de un profesional con licencia verificará la condición de la casa.)
Cualificación. Si no ha tenido una ejecución hipotecaria (o sea, una reposesión de vivienda) en los últimos tres años, usted puede cualificar (dependiendo de otros factores).

Preguntas frecuentes sobre préstamos FHA

Financiar una casa es una inversión importante. Está bien tener preguntas. Hemos compilado contestaciones a preguntas frecuentes, ¡pero no dude en hacernos otras!

¿Qué es la diferencia entre un préstamo FHA y uno convencional?

Tanto el préstamo FHA como el convencional ofrecen opciones para el financiamiento flexibles. Préstamos FHA son diferentes por razón de respaldo gubernamental. Por eso, los prestamistas no necesitan que usted cumpla todos los requisitos estrictos en vigor para un préstamo convencional.

Si su puntaje de crédito está bajo, un préstamo FHA podría ser la elección más asequible para usted. Préstamos FHA pueden proporcionar menos opciones que un préstamo convencional; sin embargo, ellos brindan tasas de interés competitivas y posibilidades para pagos iniciales bajos.

Por el otro lado, un préstamo convencional frecuentemente tiene requisitos más rígidos que tienen su base en pautas comunes para el prestatario. Si usted cualifica para un préstamo convencional, usted puede beneficiar de opciones mejores en cuanto al seguro hipotecario, plazos y costos de cierre, así como una tasa de interés más baja.

¿Cuánto necesito para el pago inicial?

Debe tomar en cuenta cuánto ha podido ahorrar para un pago inicial y el valor de la casa que quiere comprar, así cómo el pago inicial puede impactar su hipoteca potencial.

Con un préstamo hipotecario FHA, también usted puede usar un obsequio —fondos donados— hacia el pago inicial siempre que cualquier obsequio esté bien documentado y obviamente no sea un préstamo.

El típico pago inicial mínimo para una hipoteca FHA es el 3,5% del valor del préstamo para solicitantes que tienen un puntaje de crédito de 580 o más. Con un pago inicial más grande del 10% (o más), usted podría cualificar con un puntaje de crédito un poco menor, hasta un mínimo de 500. Según sus finanzas actuales y la situación de compra que tenga, varios criterios se consideran para establecer el mínimo para el pago inicial.

¿Qué quiere decir “estándares de propiedad mínimos”?

La FHA ha establecido requisitos de propiedad para asegurar que cada casa que se financia sea una buena inversión para todas las partes.

Los estándares de propiedad mínimos (o “MPS” por sus siglas en inglés) evalúan los distintos factores de seguridad y la integridad de la construcción para determinar si la casa afectará negativamente la salud o la seguridad personal de sus ocupantes.

Una inspección de la vivienda profesional se requiere para esta evaluación que considera características como la condición del alambrado de la casa, los sistemas de calefacción y aire acondicionado, la plomería y el techo, es decir, los detalles a parte de la apariencia cosmética de la casa.

¿Qué es el seguro hipotecario?

Para poder ofrecer requisitos de cualifiación más flexibles, préstamos hipotecarios FHA precisan el seguro hipotecario privado (conocido por sus siglas en inglés, PMI). Compradores de vivienda que obtienen una hipoteca FHA pagarán un costo inicial por el PMI que se agregará a los costos de cierre además de una prima anual que llega a ser parte del pago mensual. El costo del PMI disminuye cada año a lo largo del préstamo.

El costo del PMI se puede reducir dependiendo de varios factores como un pago inicial mayor o un plazo de préstamo más corto.

Por ejemplo, si su pago inicial es menos del 10%, usted necesitará PMI para su préstamo hipotecario FHA por la duración del préstamo con una reducción paulatina cada año. Si su pago inicial es el 10% o más, se requiere el PMI por solamente 11 años.

El costo típico del PMI al cierre es más o menos el 1,75% el monto del préstamo. La prima anual puede oscilar entre el 0,45 hasta el 1,05% del monto de su préstamo.

¿Qué costos de cierre tendré que pagar?

Al cierre de su préstamo hipotecario FHA para comprar una vivienda, usted tendrá que tener en cuenta varios costes, tanto en el cierre como en el pago mensual. Todos estos gastos se enumerarán durante el trámite de su préstamo y antes del cierre.

Más allá del pago inicial, usted pagará los costos de cierre que incluyen tales gastos como el cargo para la emisión del préstamo, una tasación, lo que se pide por el PMI al inicio, el seguro de título y otros cargos misceláneos similares. Estos generalmente varían entre el 1 al 3% del monto total de su préstamo.

La FHA también permite que el vendedor de su nueva vivienda puede cubrir hasta el 6% de estos costos. Esta podría ser una opción si ayuda a todos cerrar la venta de la casa.