Préstamos VA

Como resultado de su servicio a nuestro país, comprar una vivienda ya está más al alcance por los beneficios de un préstamo hipotecario del VA. Estos beneficios están disponibles para militares en servicio activo, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes.

Un préstamo VA proporciona opciones sencillas y flexibles, tanto si procura comprar su primera casa o si quiere adquirir una a la mejor tasa de interés posible. Usted podría cualificar para ningún pago inicial y tasas de interés más bajas que el promedio, además de requisitos de crédito mínimos.

¿Qué es un préstamo hipotecario VA?

Usted tiene varias opciones al elegir el préstamo preciso para comprar una vivienda. Los distintos tipos de préstamos se difieren a base de los criterios de admisibilidad y los términos incluidos, como la duración del préstamo hipotecario, la tasa de interés y el pago inicial mínimo.

El gobierno respalda el préstamo VA por medio del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés). El gobierno federal asegura los prestamistas aprobados por el VA en caso de que los prestatarios no cumplan con el reembolso de estos préstamos.

Con este respaldo gubernamental, los prestamistas pueden ofrecer préstamos VA con mayor flexibilidad en cuanto a los criterios de admisibilidad que los préstamos convencionales o FHA, inclusive puntajes de crédito más bajos y tasas de interés más competitivas. Los préstamos VA también posibilitan ningún pago inicial y la posibilidad de evitar el seguro hipotecario privado (o sea, PMI). Estas distinciones hacen que los préstamos VA sean una alternativa muy popular entre los compradores de vivienda por primera vez. Es más, un veterano puede hacer la solicitud para un préstamo VA más de una vez.

Los beneficios del VA están destinados a ayudar a los miembros de las fuerzas armadas, los veteranos y cónyuges cualificados para la financiación de la compra de vivienda.

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Cómo conseguir un préstamo hipotecario VA

Para saber si un préstamo VA es la mejor opción para comprar su vivienda, ¡póngase en contacto con nosotros! Para empezar, hemos hecho un resumen de los pasos y la documentación que se necesitan para ayudarle a comprender el proceso.

El proceso de financiamiento

Los compradores de vivienda a menudo empiezan por pedir una cotización de la tasa de interés o por llenar una solicitud de préstamo con nosotros aquí en Compass Mortgage. Por comunicar con nosotros la información básica sobre su posible compra, colaboraremos con usted para obtener su informe de crédito, adquirir su Certificado de Elegibilidad (es decir, idoneidad, o CoE, por sus siglas en inglés) y hablar de sus finanzas. Así mismo, evaluaremos el valor potencial de la casa que le interesa comprar.

A medida que nos movamos a través del proceso juntos, organizaremos una tasación de la casa para establecer el valor y una inspección para asegurar que cumpla los estándares mínimos de propiedad.

También, conversaremos con usted sobre las condiciones para las cuales usted cualifica y las opciones que son disponibles para usted, además de pedirle la documentación para el proceso de suscripción para estar seguros de que el préstamo comience en cimiento sólido.

Estaremos con usted durante todos los pasos, dirigiéndole hacia el cierre donde finalizaremos su préstamo asequible cuando esté listo para comprar.

Requisitos para un préstamo hipotecario VA

Estos son los requisitos comunes que generalmente se necesitan para cualificar para un préstamo de compra del VA. Si usted tiene preguntas sobre estos requisitos, ¡estamos aquí para ayudarle!

  • Certificado de Idoneidad (CoE). Disponible del Departamento de Asuntos de los Veteranos, este formulario comprueba que usted cualifica para los beneficios del VA.
  • Puntaje de crédito de 530 o más. Aunque los requisitos varíen, un puntaje de crédito de 530 o más califica al solicitante de una hipoteca VA en la mayoría de los casos. (Esta cifra puede moverse hacia arriba o abajo, sujeto a otros factores.)
  • Ingresos consistentes. Como parte del proceso conocido como “suscripción”, usted tendrá que proporcionar documentación que constate ingresos consistentes y, junto con ello, una relación deuda-ingreso del 60% o menos. Conocido como DTI (por sus siglas en inglés), este cociente evidencia cuánto de sus ingresos mensuales va para el pago de su(s) deuda(s).
  • Fondos residuos. Junto con la información salarial, deberá presentar pruebas de ingresos residuos mensuales que sobran después del pago de las deudas mayores y otras obligaciones.
  • Tarifa de financiación del préstamo VA. Esta tarifa puede dispensarse bajo ciertas circunstancias.
  • Residencia primaria. La vivienda que desea comprar debe ser su residencia primaria, y debe satisfacer los estándares mínimos de propiedad.

Preguntas frecuentes sobre préstamos VA

Financiar una casa es una inversión importante. Está bien tener preguntas. Hemos compilado contestaciones a preguntas frecuentes, ¡pero no dude en hacernos otras!

 

Estos tres tipos de préstamos hipotecarios ofrecen opciones para la financiación flexibles. Los préstamos VA son diferentes gracias a que el Departamento de Asuntos de los Veteranos los asegura. Esto permite que los prestamistas no tienen que insistir que usted cumpla los requisitos estrictos vigentes para un préstamo convencional. Sin embargo, satisfacer las cualificaciones más rígidas de los préstamos convencionales viene acompañado de beneficios adicionales para los solicitantes con puntajes de crédito más altos.

El gobierno también garantiza préstamos FHA, y estos suministran posibilidades para quienes tengan puntajes de crédito más bajos mientras brindan tasas de interés bajas y alternativas en cuanto al pago inicial.

La idoneidad para préstamos VA se basa en el servicio en las fuerzas militares de los Estados Unidos. Este se comprueba a través del Certificado de Idoneidad (“Certificate of Eligibility” o CoE) del Departamento de Asuntos de los Veteranos (o sea, el VA). El VA establece la idoneidad sobre la base del estado de su servicio, cuánto sirvió y el historial de su servicio.

Usted podría cumplir con los requisitos si usted es:

  • Integrante actual en servicio activo de las fuerzas militares de los EE.UU.
  • Veterano de servicio militar
  • Esposo(a) de un(a) militar, inclusive cónyuge sobreviviente

Pautas detalladas están a la disposición en el sitio web del VA. El CoE no se requiere para la solicitud de un préstamo VA, pero se necesita para la aprobación. Podemos ayudarle hacer la solicitud para su CoE, o usted puede hacer la solicitud directamente al VA.

Conocida en inglés como “minimum property standards,” es una designación que describe varias estipulaciones del VA que aseguran que una vivienda financiada por el VA sea buena inversión para todos las partes.

Los estándares mínimos de propiedad verifican la seguridad y la fiabilidad de una casa para establecer si la casa es segura, de buena construcción y limpia.

Se exigirá una inspección de vivienda para esta evaluación que analiza varios factores como el terreno que ocupa la casa, la casa misma y cualesquier otras estructuras que se encuentren en la propiedad.

La tarifa de financiación (conocida como “funding fee” en inglés) es un pago único que puede variar dependiendo de las circunstancias individuales de cada solicitante. Por ejemplo, puede haber cambio en la tarifa para el primer préstamo hipotecario del VA. Otro factor sería lo que se pague para el pago inicial. Esta tarifa puede oscilar entre el 1,4 y el 3,6% del monto del préstamo y se puede agregar al pago mensual. Esta tarifa ayuda a asegurar que este programa de préstamos hipotecarios se mantenga viable para todos los veteranos cualificados.

El VA permite ciertas excepciones en cuanto al pago de la tarifa de financiación. Esas incluyen homenajeado(a)s de la condecoración militar Corazón Púrpura (“Purple Heart”), veteranos con discapacidades por servicio militar y cónyuges sobrevivientes en ciertas situaciones.

Además de la tarifa de financiación, hay los costos de cierre que combinan cargos por emisión del préstamo, la tasación, el seguro del título, etc. Algunos de estos cargos se pueden añadir al monto del préstamo hipotecario y a su pago mensual.

El VA acepta que el vendedor de su nueva casa puede pagar hasta el 4% de estos costos. Esto sería una opción si ayuda a todos en el cierre de la venta de la casa.

¿Puedo usar los beneficios VA para comprar una casa más de una sola vez?

Mientras usted satisfaga los requisitos, puede aprovechar de los beneficios para una hipoteca VA. Los puede usar para su primera vivienda y puede continuar ocupándolos para todas las compras de vivienda en el futuro si sigue cualificado. En algunos casos, sería posible tramitar dos préstamos VA con un solo CoE.

Idoneidad completa se renueva después de que un préstamo VA se salda o se vende.

VA Loan BENEFITS
  • Fantástico para compradores de vivienda por primera vez
  • Se aceptan puntajes de crédito bajos
  • Pago inicial del 0% posible
  • Tasas de interés competitivas y bajas
  • Opciones en cuanto al plazo
  • Tasa fija o ajustable
  • No prima mensual para seguro hipotecario

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