Get Committed^®

Cómo funciona Get Committed®

Get Committed le proporciona un compromiso de préstamo totalmente subscripta y congela su tasa de interés aun antes que usted encuentre la propiedad que desea comprar para no perder la casa idónea para usted.

Get Committed permite que usted y su agente de bienes raíces pongan la oferta más atractiva sobre la mesa, aunque no sea la más alta. En esencia, un compromiso de préstamo tiene el mismo efecto como una oferta en efectivo por demostrar al vendedor que usted está totalmente aprobado en cuanto a la financiación y que hay muy pocas posibilidades que el acuerdo fracase.

Aprenda cómo el programa Get Committed le da este potencial de la oferta más competitiva y segura, y hable con nosotros para saber lo que se tiene que hacer para hacer la solicitud.

La diferencia entre Get Committed®
y pre-aprobaciones estándares

A lo mejor, le han dicho que debe adquirir una pre-aprobación antes de hacer una oferta para una casa. Sin embargo, en un mercado favorable al vendedor, una simple pre-aprobación podría ser insuficiente para hacer que su oferta se destaque de las que ofrezcan otros. Además, todas las pre-aprobaciones vienen con una lista de condiciones y problemas potenciales que usted debe resolver antes de recibir aprobación completa.

Con una pre-aprobación común, usted no ha logrado el préstamo hipotecario todavía. Con el programa distintivo Get Committed de Compass Mortgage, usted puede atravesar la mayoría de los pasos en la tramitación del préstamo para asegurarse del compromiso de préstamo aun antes de hacer una oferta para una casa. Esto permite que usted puede resolver cualquier requisito financiero antes de tener la presión adicional de cerrar un préstamo mientras trate con un vendedor.

Get Committed asegura el financiamiento para usted y significa que podemos cerrar su préstamo en tan poco como quince días. Para evitar que su trato se impacte por un rango de condiciones variables, tener nuestro compromiso de préstamo significa que las únicas condiciones que tienen que resolverse son las que tienen que ver con la propiedad exacta que usted ha encontrado para comprar. Por ejemplo, si la tasación de la propiedad no satisface lo que requiera su préstamo, le ofrecemos protección contra una brecha de tasación.

Lo que usted necesita para hacer la solicitud

Por comenzar una solicitud con nosotros, usted proveerá información básica sobre su potencial compra de vivienda. Colaboraremos con usted para obtener su informe de crédito, y dialogaremos tanto sobre sus finanzas como el valor posible de las casas que le interesen comprar.

Usted y nosotros conversaremos sobre las condiciones para las cuales usted cualifica y las distintas opciones disponibles para usted, además de precisar la documentación que usted necesitará para la suscripción (o sea, evaluación de riesgo) para asegurarle que el préstamo comience en una base sólida.

Estaremos con usted en cada paso del camino, y daremos a usted y a su agente inmobiliario las herramientas que necesitan para poder hacer la oferta más competitiva para la casa que quiere más.

Requisitos

Estos son algunos de los requisitos usuales para cualificarse para un préstamo de compra. Si tiene preguntas sobre cualquier de estos requisitos, estamos aquí para ayudarle.

• Las pautas para el puntaje de crédito pueden variar. Generalmente, un puntaje de 620 o más es mejor para un préstamo hipotecario convencional, mientras que préstamos de la FHA permiten puntajes más bajos con un mínimo de 580. (Puntajes más altos a menudo resultan en mejores tasas de interés y más opciones en cuanto a préstamos.)
• Como parte del proceso de suscripción, usted necesitará documentación que evidencie ingresos consistentes y una relación deuda-ingreso (conocida como “DTI” en inglés) al 50% o menos. (Este porcentaje revela cuánto de sus ingresos mensuales se usa para pagar su deuda.)
• Verificación e historial de su empleo
• Los compradores de vivienda por primera vez deben tener recursos financieros como para hacer un pago inicial del 3% o más. Este requisito mínimo aumenta a base de sus ingresos o si es su segunda compra de vivienda y otros factores.