Reducción de 2-1

Compense los costos iniciales de comprar una vivienda, mantenga el flujo de efectivo y trabaje hasta ganar el ingreso que hará su hipoteca de largo plazo asequible por bajar la tasa de interés original.

A reducción de 2-1 ofrece opciones para financiamiento flexibles que le permiten bajar la tasa de interés durante los primeros dos años de su préstamo hipotecario con el resultado que ser dueño de casa sea más accesible ahora.

Empecemos a tramitar su hipoteca

¿Qué es una reducción de 2-1?

Usted tiene varias opciones al escoger el préstamo asequible idóneo para comprar una vivienda a buen precio. La opción de la reducción de 2-1 permite que la tasa de interés al principio se reduzca de modo que los pagos mensuales para la hipoteca sean más económicos durante los primeros dos años de pagar su hipoteca. Esta opción está disponible con varios tipos de préstamos. 

En el primer año, usted pagará una tasa de interés que será al 2% menos que la tasa congelada. En el segundo año, pagará una tasa de interés que será al 1% menos. Para el tercer año, comenzará a pagar la tasa completa acordada al momento del cierre de su préstamo.

¿Cómo es posible? Se paga un costo adelantado en el cierre para compensar la diferencia en los pagos de interés para el prestamista. Este costo se conoce como “puntos de descuento” —o simplemente “puntos”—, y se depositan los fondos en una cuenta de reserva (garantizada) de la cual se reembolsará los costos del interés.

Existen opciones para que el vendedor pague este costo inicial por usted como una concesión. Esto podría ocurrir si el vendedor ha tenido dificultad en vender la casa o si la quiere vender rápidamente. Los constructores de casas nuevas también pueden pagar este costo como incentivo para que los compradores potenciales compren una construcción nueva. Otra opción sería que usted mismo cubriera este costo si dispone del efectivo extra al inicio. 

Veamos un ejemplo de cuánto dinero una reducción de 2-1 le ahorraría:

Supongamos que usted compra una casa por $315.790,00 con pago inicial del 5%. El pago inicial de $15.790,00 baja el monto del préstamo a $300.000,00 con una tasa de interés fija al 5,99% y plazo de 30 años.

  • Si se paga un costo inicial de 3 puntos (por utilizar una reducción de 2-1) en su primer año de pagos hipotecarios mensuales, su tasa de interés se bajaría por el 2% hasta un total del 3.99%. El pago mensual sería de $1,431.
  • En el segundo año, su tasa de interés subiría el 1% al 4.99%. El pago mensual sería $1,609 para el segundo año.
  • Finalmente en el tercer año, la tasa de interés aumentará al monto total del 5.99%, y su pago mensual se quedaría a la suma total de $1,797.

 

En el primer año, usted ahorra $366 por mes y más de $4.000,00 por el año. En el año dos, ahorra $188 por mes y más de $2.000,00 por el año.

Una reducción de 2-1 puede facilitar que compre la casa que anhela en vez de esperar hasta que el ingreso crezca. Le da más flexibilidad con el flujo de efectivo en los primeros dos años de ser dueño de casa.

Cómo obtener una reducción de 2-1

Para saber si una reducción de 2-1 es la mejor opción para posibilitar la compra suya de una vivienda, ¡póngase en contacto con nosotros en Compass Mortgage! Para ponerle en marcha, hemos resumido los pasos y la documentación que se necesitan para ayudarle a comprender el proceso de conseguir una hipoteca.

El proceso de financiamiento

Nuestro programa para una reducción de 2-1 hace que ser propietario sea más accesible. Mientras busque una casa, estamos a la orden para ayudarle a determinar sus distintas opciones para el financiamiento.

  • Le ayudaremos a entender si puede financiar su compra de casa con una hipoteca a largo plazo (préstamo convencional, FHA o VA).
  • Le aconsejaremos en cuanto a la reducción 2-1 para bajar los costos del interés iniciales.
  • Para la reducción 2-1, o usted, o el vendedor o el constructor (de una casa nueva) tendrá que pagar un costo inicial.
  • Este costo inicial se puede pagar como puntos o como una suma global que se deposita en una cuenta de reserva (para el prestamista para compensar la diferencia entre la tasa de interés reducida que usted pagará durante los primeros dos años).
  • Para empezar, usted compartirá información básica sobre sus necesidades en cuanto a una casa y su potencial compra de vivienda.
  • Colaboraremos con usted para acceder su informe de crédito y analizaremos su situación financiera para hallar el préstamo mejor para usted.

Estamos con usted a través de todo el proceso para ayudarle a comprar su casa con financiamiento asequible.

Requisitos para una reducción 2-1

Estos son algunos de los requisitos comunes para cualificar para una reducción 2-1. Si tiene preguntas sobre estos requisitos, ¡estamos aquí para ayudarle!

  • Puntaje de crédito. Los requisitos dependen del tipo de préstamo que consigue, el valor de la vivienda y otros factores. En muchos casos, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayor serán las condiciones de su préstamo.
  • Ingreso y relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés). Debido a la importancia de estos temas, se le exigirá documentación pertinente. (DTI revela cuánto de su ingreso mensual va para pagar sus deudas.)
  • Tasa fija. Una reducción 2-1 debe utilizarse para comprar una casa con un préstamo hipotecario con tasa de interés fija.
  • Por encima de los gastos iniciales. You may also need to pay for . . . 
    • El pago inicial
    • Los costos de cierre
    • El seguro hipotecario (dependiendo de los pormenores de su préstamo)

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BENEFICIOS DE LA REDUCCIÓN 2-1
  • Potencial de adquirir una casa asequible
  • Pagos mensuales más bajas al inicio
  • El vendedor o el constructor podría pagar el costo por adelantado
  • Ahorrar en los costos hipotecarios por los primeros dos años
  • Contrapesar los costos iniciales
  • Aumentar el ingreso sobre el tiempo para poder pagar el interés completo
  • Poder costear una hipoteca más grande más temprano

Preguntas frecuentes sobre la reducción 2-1

Financiar una casa es una inversión importante. Está bien que tenga preguntas. Hemos compilado respuestas a las preguntas que se hace a menudo, ¡pero no dude en ponerse en contacto con nosotros y hacernos más preguntas!

Una reducción 2-1 se aplica a la mayoría de los préstamos para la compra, incluyendo convencional, FHA y VA. Sin embargo, no se puede utilizar con préstamos para refinanciamiento.

Para poder solicitar la reducción 2-1 para su préstamo, su hipoteca deberá tener una tasa de interés fija. Esta reducción no funciona con una hipoteca con tasa de interés ajustable puesto que ajustes a la tasa ya figuran como parte integral de ese tipo de hipoteca (ARM).

Una reducción 2-1 puede ser de provecho tanto para el comprador como el vendedor o el constructor.

Con esta reducción, los compradores de vivienda pueden avanzar poco a poco hacia la capacidad de pagar un pago mensual completo, y así permitir flexibilidad en cuanto al flujo de efectivo y la creación de un contrapeso para los costos iniciales que son parte de comprar una casa. Si usted desea pagar por una casa con un préstamo que con confianza puede pagar a largo plazo, esta reducción lo hace posible.

Los vendedores también desearían ofrecer una reducción 2-1 como concesión a los compradores de vivienda. Tal ofrecimiento podría incentivar al comprador y permitir la venta de la casa más rápido sin tener que bajar el precio de venta. Los constructores de casas nuevas tendrían interés en ofrecer esta reducción también para asegurar que las casas en las cuales han invertido se compren y se ocupen con residentes.

Hay algunos riesgos que tienen que tomarse en cuenta con la reducción 2-1. Primero, esta reducción incluye un costo inicial para pagar el interés que no reembolsará mensualmente por los primeros dos años. Si el vendedor o el constructor cubren este costo, no será problema para usted.

Este costo por adelantado se coloca en una cuenta de reserva. Si por alguna razón hay problemas con esa cuenta y el pago no llega al prestamista, es su responsabilidad pagar todos los gastos.

Querrá estar seguro de que cuando la tasa de interés alcance el monto total, usted tendrá ingresos suficientes en el tercer año como para continuar pagando el pago hipotecario con la cuota mensual completa.

Existen varias posibilidades de préstamos que pueden hacer que la compra de una casa sea lo más asequible como posible para satisfacer tanto sus necesidades como su situación financiera. Cada tipo de préstamo ofrece beneficios distintos como un pago inicial bajo y requisitos flexibles para la cualificación.

Puede ser que cualifique para asistencia con el pago inicial o, inclusive, ningún pago inicial; o tal vez cumpla los requisitos para usar fondos donados para el pago inicial.

En cuanto a bajar la tasa de interés, hay otras opciones de reducciones que impactan cuantos puntos porcentuales se reduzca su tasa de interés y por cuanto tiempo, todas las cuales que tienen sus costos iniciales específicos.

Los profesionales hipotecarios en Compass Mortgage podemos ayudarle a entender todas sus posibilidades y todos los recursos para hacer que la compra suya de una vivienda sea asequible.

Dependiendo de su préstamo de compra, usted podría tener la responsabilidad de otros costos, tanto costos por adelantado como los que se incluyen en su pago mensual continuo. Todos estos se resumirán mientras su préstamo se tramite y antes del cierre.

Más allá del costo de la reducción 2-1, puede ser que esté obligado hacer un pago inicial que oscila entre el 3% hasta el 20% del precio de la casa.

También deberá pagar los costos de cierre que incluyen tales gastos como la emisión del préstamo, una tasación, el seguro hipotecario por adelantado, el seguro para el título y otros cargos similares. Los costos de cierre tienen un rango del 1% hasta el 3% del saldo total de su préstamo hipotecario.

Ciertos préstamos de compra ofrecen posibilidades que pongan estos costos al alcance, inclusive préstamos de la FHA y el VA.

No importa sus circunstancias, con gusto le ayudaremos a investigar las posibilidades que sean provechosas para usted y la compra de su propia casa. ¡Póngase en contacto con nosotros en Compass Mortgage hoy!

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