Préstamos con garantía hipotecaria
Aunque muchas personas no lo perciben, al convertirse en propietario de una vivienda, usted también se convierte en un inversor (o sea, inversionista). Esto se debe a que comprar una casa no es simplemente tener un lugar donde vivir; la compra de una vivienda es, además, la adquisición de una inversión. Y, dado que su hogar es realmente un activo en su cartera de inversiones, es importante conocer la cantidad sustancial de opciones financieras diseñadas para ayudarlo a sacar provecho económico de su propiedad.
Una HELOC (que significa una línea de crédito con garantía hipotecaria) permite aprovechar el capital acumulado que usted tiene en su casa mediante préstamos con ese valor para financiar otros gastos o para consolidar deudas de alto interés en un solo préstamo con una tasa más baja.
Si bien podría ser posible adquirir fondos adicionales a través de un préstamo personal o tarjetas de crédito, estas opciones pueden no ofrecer los términos y condiciones más accesibles. Esto se debe a que no permiten la posibilidad de una garantía (como su hogar) para asegurar el préstamo.
Con una HELOC, el financiamiento para cualquier número de necesidades se pone a su disposición al pedir prestado contra el valor líquido que usted ha acumulado en su casa. Una HELOC le permitirá beneficiarse de lo que ya ha pagado de su propiedad —y de su aumento de valor a lo largo del tiempo— con una financiación de bajo interés. Como si fuera una tarjeta de crédito prepaga, una HELOC le permite gastar el dinero que se le ha prestado a medida que lo necesite.
Estas características hacen que las HELOC sean una opción popular para los propietarios que necesitan financiar otros gastos o reorganizar deudas de alto interés con una tasa de interés más baja y un financiamiento más flexible. (Véase la tabla que sigue para comparar los dos préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria.)
| Característica | HELOC | HELOAN |
|---|---|---|
| Visión general | Debido a que la casa es el aval (la garantía) para el préstamo, la tasa de interés de la HELOC es generalmente más baja que otros préstamos al consumo y es variable. | Como es el caso con el otro préstamo con garantía hipotecaria, la casa es la garantía (la fianza); por lo general, la tasa de interés es menor que otros préstamos al consumidor y se mantiene fija. fijo rate |
| Desembolso del préstamo | Cuando los fondos se necesitan (al cierre o poco después) y en la cantidad que se requiera; acceso a los fondos disponibles es básicamente sin límite durante el período de retiro. | Al cierre (o poco después); pago único y global |
| Contestación: Sí | ¿Se prefiere HELOC si . . . * . . . necesito los fondos a tiempos e intervalos diferentes y en cantidades distintas? * . . . no necesito todos los fondos al principio y mi condición financiera permite pagos más altos si las tasas de interés suben? | ¿Es mejor un HELOAN si . . . * . . . tengo en mente un monto específico que quiero pedir prestado? * . . . estoy más cómodo tener pagos predecibles que no cambian? |
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Paying Back the Loan |
—During draw period, repayment is either established minimum OR to replenish funds available from the HELOC —Also in draw period, any interest you owe will be only for funds used (NO any unused credit) —After draw period, repayment includes full principal + interest (usually monthly) |
—Upon closing, payments for principal and interest begin |
| Riesgos |
—Your home is collateral, so not keeping up with on-time payments for your HELOC jeopardizes your homeownership. —HELOCs have variable interest rates which means your monthly payments could rise appreciably if rates go up. |
—Since your home secures a HELOAN, timely monthly payments are indispensable. —Full principal and interest payments begin at (or shortly after) closing. |
Nuestros especialistas en préstamos hipotecarios en Compass Mortgage lo ayudarán a determinar si una HELOC es adecuada para usted. Para conocer algunos de los conceptos básicos, hemos detallado los pasos y la documentación que necesitará para comenzar a familiarizarse con lo que esto implica.
A USTED, le solicitamos . . .
A NOSOTROS, nos comprometemos a . . .
A continuación, se presentan los requisitos comunes que ordinariamente se necesitan para calificar para una HELOC. Si tiene CUALQUIER pregunta, ¡estamos aquí para ayudarlo!
Establecer y alcanzar metas financieras es una fuente de gran satisfacción, y aprovechar al máximo el potencial financiero de su hogar puede desempeñar un papel fundamental. Dado que es posible que no tenga todas las respuestas, ¡está definitivamente bien tener preguntas! Aquí hay algunas preguntas y respuestas comunes, pero no dude en hacer más.
Una HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, con financiamiento rotativo que le permite pedir prestado, devolver y volver a pedir prestado durante el período de retiro.
Un HELOAN, por otro lado, se parece más a una hipoteca tradicional. Es un préstamo en lugar de una línea de crédito. Usted pide prestada una cantidad específica —el monto total que necesita— de una sola vez, la recibe como una suma global y realiza pagos fijos y regulares durante un período de reembolso establecido. Los pagos mensuales, al igual que una hipoteca típica, se aplican al capital e intereses del préstamo.
Tanto las HELOC como los HELOAN ofrecen tasas de interés más bajas que la mayoría de los préstamos personales porque su casa se utiliza como garantía ante el prestamista.
En la mayoría de los casos, una HELOC es flexible y puede usarse para cualquier gasto que usted elija.
Muchos prestatarios obtienen una HELOC para cubrir pagos tales como préstamos estudiantiles, renovaciones del hogar, costos de inicio de un negocio, emergencias como facturas médicas u otras compras para las que podría obtener un préstamo personal, como la compra de un automóvil.
Debido a que sus tasas de interés son más bajas, una HELOC también es excelente para consolidar y liquidar deudas de alto interés, como lo que se debe en las tarjetas de crédito.
Una vez que su HELOC sea aprobada, tendrá acceso a esos fondos rápidamente a través de cheques, transferencias electrónicas o una tarjeta de crédito vinculada a su cuenta HELOC.
Cuando solicite una HELOC, trabajaremos con usted para formular los términos y condiciones acordados. Esto incluirá la duración del período de retiro (el tiempo durante el cual puede pedir prestado) y la duración del período de reembolso.
Durante el período de retiro (que, a modo de ejemplo, podría ser de hasta 10 a 20 años), usted realizará pagos mensuales mínimos por el monto que haya retirado. También durante el período de retiro, puede pagar más de su saldo total para poder seguir pidiendo prestado contra él hasta una cierta cantidad, de manera muy similar a cómo opera el límite de una tarjeta de crédito.
Cuando finalice el período de retiro, comenzará el período de reembolso durante el cual ya no podrá retirar fondos y cuando iniciará el pago del saldo pendiente (con intereses).
Las tasas de interés de las HELOC son más bajas que otros tipos de préstamos personales o tarjetas de crédito porque su hogar es la garantía que ayuda a asegurar (o garantizar) el préstamo.
Su casa es una garantía valiosa en la que el prestamista puede confiar si usted no puede pagar su HELOC. Esto hace que prestar el dinero sea un riesgo menor para el prestamista, de modo que usted pueda tener un acceso más fácil al financiamiento y a un costo menor.
Sin embargo, una advertencia: debe considerar cualquier inquietud que pueda tener con respecto al pago de una HELOC porque, si no puede realizar los pagos, su casa está en juego por el saldo que debe.
¡Póngase en contacto con un oficial de préstamos de Compass Mortgage! Además de ayudarlo a determinar la cantidad de valor líquido con la que cuenta, su oficial de préstamos de Compass lo ayudará a evaluar sus ingresos, así como los demás componentes de su perfil financiero, a fin de guiarlo hacia una solución viable para calificar.