Hipotecas inversas

¿Tiene 62 años o más? Elimine su pago mensual, quédese en su casa

Are you a homeowner—62 or older—looking for a way to access the equity in your home without selling it? A hipoteca inversa may be the perfect solution for you.

Este tipo de préstamo le permite convertir parte del capital que tiene en su casa en efectivo, brindándole flexibilidad financiera y seguridad en sus años dorados.

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BENEFICIOS DE LA HIPOTECA INVERSA

Valiosa herramienta de planificación financiera para cualquier propietario de 62 años o más.
Elimina el pago hipotecario (capital e intereses).
Múltiples opciones para recibir los pagos de una hipoteca inversa.
Los pagos de una hipoteca inversa no están sujetos a impuestos.
Posibilidad de envejecer en su lugar (en su vivienda actual).
Los herederos sobrevivientes no son responsables de ninguna deuda de la hipoteca inversa que supere el precio de venta de la casa.
Los herederos heredan cualquier capital restante más allá de la cancelación de la hipoteca (junto con los costos de cierre y las comisiones).

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo que le permite acceder al capital acumulado de su vivienda al no tener que seguir pagando los pagos hipotecarios mensuales a que se ha acostumbrado.

Hay varios términos para expresar capital acumulado, como capital líquido, capital propio, valor líquido, valor neto, patrimonio, plusvalía y otros. (Se conoce como equity en inglés.) Se refiere al valor de mercado de una casa menos lo que el propietario debe por la casa a través de la hipoteca actual. Por ejemplo, si el valor de mercado actual de la casa es $(USD)350.000,00 y el saldo a pagar es $180.000,00, el capital acumulado (propiedad del dueño) es $170.000,00. Esta última cifra representa el valor que realmente pertenece al propietario (menos cualquier otra deuda que exista). Aquí, usamos capital acumulado.

El préstamo se cancela cuando el prestatario fallece, se muda permanentemente o vende la casa. Esta característica única convierte a las hipotecas inversas en una opción atractiva para los propietarios que desean complementar sus ingresos, pagar deudas o financiar mejoras en la casa durante sus años de jubilación.

La hipoteca inversa más común se conoce como hipoteca de conversión del capital acumulado en la vivienda (o HECM, por sus siglas en inglés). La Administración Federal de Vivienda (conocida comúnmente como FHA, una agencia del gobierno nacional) asegura estos préstamos. Los fondos provenientes de ellos están libres de impuestos y no afectan los beneficios del Seguro Social, Medicare o las pensiones. Con una HECM, usted nunca deberá más del valor de su casa.

Cómo calificar para una hipoteca inversa

En Compass Mortgage, entendemos que la situación de cada propietario es única. Si está considerando una hipoteca inversa, lo guiaremos a través del proceso de principio a fin.

Primeros pasos para obtener su hipoteca inversa

Al inicio, nos tomaremos el tiempo para comprender sus objetivos financieros y responder cualquier pregunta que pueda tener sobre las hipotecas inversas.
Nuestros especialistas en hipotecas inversas lo ayudarán a determinar si cumple con los requisitos para una hipoteca inversa y le explicarán las opciones disponibles.
Le brindaremos información clara sobre los costos, beneficios y responsabilidades asociados con una hipoteca inversa, asegurando que tome una decisión informada.
Al momento del cierre, tendrá la libertad de acceder al capital de su vivienda en forma de un pago único, pagos mensuales o una línea de crédito, según sus preferencias y necesidades.

Requisitos de la hipoteca inversa

Al menos un prestatario debe tener 62 años de edad o más.
La casa debe ser su residencia principal.
Debe tener suficiente capital acumulado en su hogar (generalmente el 50% o más).
La propiedad en la que vive debe ser una vivienda unifamiliar, un edificio de hasta cuatro unidades, un condominio autorizado o una casa prefabricada.
Debe asistir a una sesión de asesoramiento obligatoria con un consultor aprobado por el HUD para garantizar que comprende plenamente los términos y condiciones de una hipoteca inversa.
Debe demostrar la capacidad de pagar los impuestos inmobiliarios, el seguro y los costos de mantenimiento de la vivienda de manera continua.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca inversa

Nuestro equipo de profesionales experimentados aporta años de experiencia en la industria y un conocimiento profundo sobre las hipotecas inversas. Aquí presentamos algunas preguntas comunes, pero recibimos con gusto cualquier otra en nuestro deseo de ayudarlo a tomar una decisión con confianza. (Haga clic en cada pregunta abajo para ver la respuesta.)

¿Por qué debería obtener una hipoteca inversa?

Puede permanecer en su hogar a medida que envejece.
Puede utilizar los fondos de su hipoteca inversa para cualquier propósito que elija.
Puede seleccionar entre opciones de pago flexibles, que incluyen un pago único (o sea, sumo global), pagos mensuales o una línea de crédito.
Los ingresos percibidos del préstamo no suelen estar sujetos al impuesto a las ganancias.
Los herederos tienen varias opciones para pagar el préstamo en caso de que deseen conservar la propiedad tras su fallecimiento.
Los herederos no son responsables de ningún faltante si el saldo del préstamo excede el valor de la vivienda al momento de la venta. (Esta y otras protecciones para los herederos son algunas de las razones por las que muchos propietarios eligen una hipoteca inversa).

¿Cuánto efectivo puede provenir de un préstamo de hipoteca inversa?

El prestamista determina la cantidad que usted cobra de su préstamo de hipoteca inversa basándose en factores como su edad, el valor de tasación de su vivienda, las tasas de interés vigentes y el plan que elija para recibir el pago.

¿Quién es el dueño de la casa después de que el propietario obtiene una hipoteca inversa?

Los propietarios conservan la titularidad de la vivienda una vez que se les aprueba una hipoteca inversa, siempre que cumplan con obligaciones tales como las siguientes:

Pagar los impuestos inmobiliarios.
Mantener la propiedad.
Contar con un seguro para propietarios de viviendas.

¿Cuándo vence el préstamo hipotecario?

Cuando el último propietario/titular de la hipoteca fallece O
Cuando el propietario (o los propietarios) decide vender la casa O
Cuando la vivienda deja de ser la residencia principal del dueño (o dueños).

¿Qué sucede con una hipoteca inversa tras mi fallecimiento?

Los herederos tienen las siguientes opciones después de la muerte del propietario:

Cancelar el saldo del préstamo y quedarse con la casa.
Vender la casa y pagar (o saldar) la hipoteca con las ganancias.
Transferir la escritura al prestamista (conocido como dación en pago o escritura en lugar de ejecución hipotecaria).
Refinanciar la hipoteca inversa con un nuevo préstamo