La jubilación es un momento emocionante lleno de nuevas oportunidades; y para muchos, es la oportunidad perfecta para encontrar una vivienda que se adapte a sus necesidades cambiantes. 

Sin embargo, la compra de una casa después de jubilarse requiere una planificación y consideración cuidadosas. 

Para asegurarse de tomar una decisión financieramente sólida, es esencial evaluar su situación particular y sopesar los diversos factores que intervienen en el proceso de compra de una vivienda.

Evalúe su situación financiera

Empiece por revisar sus ahorros para la jubilación, incluyendo:

• Planes de pensiones
• 401(k)s
• Cuentas individuales,
• Otras inversiones que haya realizado a lo largo de los años 

Evalúa tus fuentes de ingresos mensuales, como:

• Prestaciones de la Seguridad Social
• Ingresos por alquiler
• Dividendos de acciones y obligaciones

A continuación, evalúe sus gastos actuales y prevea cómo pueden cambiar durante la jubilación. 

• Los costes sanitarios pueden suponer un Por lo tanto, no olvide tener en cuenta los gastos de asistencia previstos. 
• Tenga en cuenta las deudas pendientesde las tarjetas de crédito o los pagos del coche, y determine cómo encajan en su presupuesto. situación financiera.
• Consulte su informe de crédito y su puntuación para asegurarse de que no haya sorpresas que puedan obstaculizar su capacidad de obtener condiciones de préstamo favorables. 

Si es necesario, tome medidas para mejore su crédito antes de solicitar una hipoteca.

Considerar los costes a largo plazo tras la jubilación

Aunque tenga una idea clara de su situación financiera actual, es igualmente importante prever cómo afectarán estos costes a su presupuesto en los próximos años. 

Impuestos sobre la propiedad

Un gasto importante que hay que tener en cuenta son los impuestos sobre la propiedad. Estos impuestos pueden variar mucho en función de la ubicación y el valor de la vivienda, y pueden aumentar con el tiempo. 

Investiga los tipos del impuesto sobre bienes inmuebles de la zona en la que estás pensando comprar una casa y haz un presupuesto acorde.

Seguros

El seguro de hogar es otro gasto corriente que no debe pasarse por alto. Como jubilado, querrás proteger tu casa y tus pertenencias adecuadamente, pero las primas pueden aumentar. 

Busque pólizas que ofrezcan la cobertura que necesita a un precio ajustado a su presupuesto.

Mantenimiento

El mantenimiento y las reparaciones son gastos inevitables que conlleva la propiedad de una vivienda. Como jubilado, planificar estos gastos es crucial, ya que puedes tener unos ingresos fijos. 

Tenga en cuenta la antigüedad y el estado de la vivienda que le interesa comprar, ya que las casas más antiguas pueden requerir un mantenimiento más frecuente y costoso. 

Reserve una parte de su presupuesto para tareas de mantenimiento rutinarias, como puestas a punto de la calefacción, ventilación y aire acondicionado, inspecciones del tejado y sustituciones de electrodomésticos.

Posibles cuotas de HOA

Si está pensando en comprar una comunidad de propietarios o una casa en una comunidad planificada, asegúrese de tener en cuenta las cuotas de la asociación de propietarios (HOA). 

Estas cuotas pueden cubrir diversos gastos, como jardinería, mantenimiento exterior y servicios, pero también pueden aumentar considerablemente los costes mensuales de la vivienda. 

Revise detenidamente los estatutos y el presupuesto de la HOA para saber qué incluyen las cuotas y cómo pueden cambiar con el tiempo.

Aproveche el valor líquido de su vivienda

Si usted es propietario de una vivienda y quiere comprar una nueva después de jubilarse, puede que disponga de un valioso activo: el patrimonio neto de su vivienda actual. 

Capital inmobiliario es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y el saldo pendiente de su hipoteca. 

A lo largo de los años, es probable que haya acumulado un patrimonio importante gracias a los pagos mensuales de su hipoteca y a la revalorización de su vivienda.

Vender la vivienda actual

Una opción a considerar es vender su vivienda actual y utilizar los ingresos para financiar la compra de una nueva casa. 

De este modo, podrá reducir significativamente o incluso eliminar la necesidad de una nueva hipoteca, reduciendo sus gastos mensuales de vivienda durante la jubilación.

Préstamo con garantía hipotecaria o HELOC

Otra posibilidad es aprovechar el capital de su vivienda mediante un préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). 

Estas opciones le permiten obtener un préstamo sobre el capital que ha acumulado en su vivienda actual, lo que le proporciona fondos que puede utilizar para el pago inicial de su nueva vivienda o para cubrir otros gastos relacionados con su mudanza. 

Sin embargo, es crucial considerar cuidadosamente las condiciones de estos préstamos y asegurarse de que puede gestionar cómodamente la deuda adicional durante la jubilación.

Conozca el plazo del préstamo para su casa de retiro

Los plazos de los préstamos hipotecarios tradicionales suelen oscilar entre los 15 y los 30 años; los plazos más largos suelen ofrecer pagos mensuales más bajos, pero un coste total de los intereses más elevado a lo largo de la vida del préstamo. 

Los jubilados deben sopesar los pros y los contras de las distintas condiciones de préstamo para elegir la que mejor se adapte a su presupuesto y a su calendario financiero. 

Piense en sus ingresos fijos durante la jubilación

Un plazo de préstamo más largo puede ser más manejable para los jubilados que dispondrán de ingresos estables y suficientes durante toda su jubilación. Los plazos más largos proporcionan pagos mensuales más bajos y, por tanto, una mayor flexibilidad en su presupuesto mensual. 

Sin embargo, si prevé unos ingresos más limitados o fijos, un plazo de préstamo más corto con pagos mensuales más altos puede ser más apropiado para minimizar el total de intereses pagados y asegurarse de que puede gestionar cómodamente sus gastos de vivienda.

Get Committed® puede ayudar a los jubilados a buscar casa

El distintivo de Compass Mortgage Get Committed® permite a los jubilados fijar el tipo de interés más bajo posible y obtener un compromiso de préstamo totalmente suscrito incluso antes de encontrar la casa que desean comprar. 

Se trata de una ventaja especialmente útil para los compradores, como los jubilados, en los que es importante tener en cuenta el presupuesto.

No tendrá que preocuparse por perder la casa de sus sueños ante la competencia; un compromiso de préstamo Get Committed® de Compass Mortgage ayuda a su agente inmobiliario a elaborar la oferta más competitiva que los vendedores considerarán seriamente. 

Asegúrese la casa de sus sueños tras la jubilación con Compass Mortgage

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