Si ha solicitado algún tipo de préstamo en el pasado, sabrá que su puntuación crediticia determina en gran medida su elegibilidad para la aprobación. Los prestamistas utilizan su puntuación crediticia como una indicación numérica de su responsabilidad financiera. Su puntuación crediticia puede determinar su tipo de interés, la cantidad que le aprueban para el préstamo o si se lo aprueban.
Si hay margen de mejora en su historial crediticio, siga estas recomendaciones para aumentar su puntuación.
Comprobación de errores
Obtenga una copia de su informe crediticio cada año. Según la Comisión Federal de Comercio, se calcula que uno de cada cinco informes crediticios contiene un error grave. Una de las formas más rápidas de mejorar su puntuación es impugnar los errores del informe crediticio. Por ejemplo, un pago atrasado comunicado de forma inexacta puede hacer caer su puntuación entre 60 y 110 puntos, dependiendo de su historial crediticio.
Los elementos negativos, sin incluir la quiebra, sólo deben aparecer en su informe crediticio durante siete años. La quiebra puede permanecer en su informe durante diez años. Entre los elementos que se suelen impugnar se incluyen:
- Pagos atrasados comunicados que en realidad fueron puntuales
- Límite de crédito inexacto
- Saldo inexacto del préstamo o de la cuenta
- Cuentas que no le pertenecen
- Estado de cuenta inexacto, como una cuenta vencida que está al día
Pague sus tarjetas de crédito
Aunque pagar los préstamos a plazos, como los hipotecarios, de automóvil, estudiantiles, etc., puede ayudar a aumentar su puntuación, pagar las cuentas renovables, como las tarjetas de crédito, la aumentará más rápidamente. El importe adeudado en sus cuentas de crédito es uno de los factores que más influyen en su puntuación. factores que afectan a su puntuación de crédito.
Mantener un saldo no le convierte necesariamente en un prestatario de alto riesgo, pero un alto porcentaje de líneas de crédito en uso o "al límite" sí reduce su puntuación. La mayoría de los expertos en deudas recomiendan mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta; por debajo del 10% es lo ideal.
No cierre las cuentas antiguas o que no utilice
Contrariamente a lo que pueda creer, cerrar cuentas de crédito que suelen tener un saldo cero no aumentará su puntuación por varias razones. Es muy raro que cerrar una tarjeta de crédito mejore su puntuación. Cerrar sus cuentas no sólo reduce la cantidad de cuentas renovables, que es un indicador de solvencia, sino que también disminuye la cantidad total de crédito disponible. Un crédito disponible más bajo significa una tasa de utilización del crédito más alta si mantiene saldos en sus tarjetas abiertas.
Puede cerrar una tarjeta de crédito nueva que ya no utilice, siempre y cuando no tenga saldo y disponga de otras tarjetas de crédito.
Pague sus facturas a tiempo
Parece una obviedad, pero el historial de pagos es una parte importante de lo que determina su puntuación. Si eres olvidadizo, inscríbete para que los pagos se retiren automáticamente de tu cuenta.
No abra nuevas cuentas de crédito
Cada vez que una empresa solicita una copia de su informe crediticio, se denomina consulta. Hay dos tipos de consultas de crédito: suaves o duras. Las consultas "blandas" las realizan empresas como compañías de seguros, empleadores, etc. que necesitan acceder a su informe crediticio por razones aceptables.
Las consultas difíciles son las únicas que afectan a su puntuación crediticia. Este tipo de consultas se producen al solicitar tarjetas de crédito o un préstamo.
Un número excesivo de consultas en un corto período de tiempo puede significar que usted se ha endeudado en exceso y busca un crédito para salir del apuro.
No todos los informes crediticios son iguales
Recuerde que su puntuación crediticia no se determina únicamente en función de acciones recientes. Los años de comportamiento crediticio anterior se tienen en cuenta para determinar su número. Es imposible determinar cómo una acción específica afectará a la puntuación crediticia de una persona, pero las recomendaciones anteriores le ayudarán a mantenerse en el buen camino para mejorar su crédito. Sea paciente y persistente con sus mejoras - su crédito no se dañó de la noche a la mañana, así que no espere resultados inmediatos.
Si está pensando en comprar una casa en un futuro próximo y necesita saber en qué situación se encuentra su crédito, o cómo puede mejorarlo, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de crédito hoy.
¿Busca más información sobre la compra de vivienda? Visite Hipotecas 101 es la guía definitiva para quienes compran una vivienda por primera vez.