En todos los casos en los que se solicita un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda, el prestamista exigirá una tasación de la casa. Los prestamistas utilizan las tasaciones para determinar el valor de una propiedad y para ayudar a proteger la inversión del prestamista, así como la del comprador de la vivienda. Las tasaciones de viviendas varían según el financiamiento que se arregle para la compra, tanto las tasaciones relacionadas con un préstamo hipotecario convencional como las que se exigen para una hipoteca de la FHA (Administración Federal de la Vivienda).
Tasaciones de hipotecas convencionales
Los préstamos hipotecarios emitidos por prestamistas privados, como bancos y cooperativas de crédito, se llaman "préstamos convencionales". Por lo general, las tasaciones utilizadas para las hipotecas convencionales se centran en el valor de la vivienda y la propiedad en cuestión, con atención particular a las condiciones de la casa, su ubicación y sus características.
Tasaciones de hipotecas FHA
Ya que asegura hipotecas en beneficio de los prestatarios cualificados, la FHA también requiere tasaciones; y estas son distintas en algunos aspectos. Una consideración clave de las tasaciones de la FHA es que todo en una casa funciona según lo previsto. Por ejemplo, una puerta que supuestamente cierra con llave debería hacerlo. Más allá de la función, una tasación de la FHA tiene como objetivo verificar que una casa que se compra con una hipoteca de la FHA es segura para sus ocupantes.
Qué busca un tasador de la FHA durante una inspección
Una tasación FHA señalará detalles específicos sobre cualquier vivienda; sin embargo, debido a las características únicas de cada casa, podría haber elementos que varíen según la evaluación personal del tasador. En general, además de determinar que todo funciona como debería, las tasaciones de la FHA señalarán cualquier posible problema de seguridad o salud, así como cualquier duda sobre la comerciabilidad de la vivienda. He aquí una lista representativa* de lo que un tasador de la FHA debe inspeccionar durante la tasación de la vivienda:
- Servicios públicos prendidos o activados para comprobar el funcionamiento de los sistemas y los electrodomésticos
- Drenaje adecuado alrededor del perímetro de la vivienda
- Presión de agua adecuada y comprobación del agua fría y caliente
- Calentador de agua en condición segura y funcional consistente con la normativa local
- Ático con rejillas de ventilación no dañadas, sin cables expuestos o deshilachados y sin rajaduras que dejen pasar rayos de luz natural
- Sótanos o entrepisos que no muestran problemas estructurales en el cimiento (o fundación) y que no tienen agua estancada
- Pintura no descascarada, pelada o desprendida en casas construidas antes de 1978 por peligro de pinturas con plomo
- Prohibida pintura defectuosa o madera desnuda en viviendas construidas después de 1978
- Enchufes eléctricos en condiciones de funcionamiento con tapas protectoras
- Infestaciones de termitas (o comejenes) exterminadas por fumigador profesional
- Ventanas que cierran y abren adecuadamente sin vidrios rotos o rajados
- No permitidos cables sueltos de accesorios de iluminación faltantes
- Presencia de detectores de humo y de monóxido de carbono que satisfacen los códigos locales
- Muro ignífugo (resistente al fuego) entre un garaje (o cochera) y el resto de la vivienda intacto y en buenas condiciones
- Techo sin goteras con mínimo de dos años de vida y máximo de tres capas de materiales para techos
Las normas de la FHA son bien claras, pero puede haber casos en los que los tasadores deban utilizar su mejor criterio para cumplir el espíritu de las regulaciones de la FHA. Se rechazará una vivienda si el lugar está sujeto a peligros, contaminantes ambientales, olores nocivos o ruidos excesivos que puedan afectar a la seguridad y la habitabilidad de la propiedad.
Cualquier condición que la tasación considere no apta para la financiación de la FHA debe repararse antes del cierre.
Para obtener más información sobre las diferencias en los tipos de préstamo y otros temas relacionados con la compra y financiamiento de viviendas, descargue gratuitamente nuestra guía, Hipotecas 101.
*Esta es una lista general y no incluye todos los aspectos de la casa y la propiedad que un tasador debe inspeccionar.