La mayoría de los compradores asocian la compra de una ejecución hipotecaria con la obtención de una vivienda por un precio extremadamente razonable. Aunque esa suposición puede ser cierta, también hay una buena cantidad de riesgo en la compra de una propiedad embargada.
Aproximadamente 5 millones de viviendas han pasado por un proceso de ejecución hipotecaria en la última media década, desde que se hundió el mercado inmobiliario. Para asegurarse de que la compra de una casa embargada es el camino correcto para usted, contratar a un buen agente de compra, uno que es preferiblemente familiarizado con el proceso de ejecución hipotecaria, y leer a través de los siguientes consejos del proceso de compra.
Obstáculos que deben considerarse
Las ejecuciones hipotecarias son una excelente manera de conseguir una excelente oferta por una casa, pero las casas ejecutadas que han estado descuidadas o abandonadas durante meses, o incluso años, pueden conllevar costes ocultos que conviertan su "excelente oferta" en un pozo de dinero. Tenga en cuenta lo siguiente al comprar una ejecución hipotecaria:
- Invierta en una inspección de la vivienda. Las inspecciones de viviendas son una buena idea para cualquier compra, pero son una obviedad para las ejecuciones hipotecarias. Los bancos y los condados no están obligados a ofrecer esta información. Un inspector de viviendas puede proporcionarle un informe completo sobre la estructura y la mecánica de la propiedad. Una inspección de la vivienda le dará una mejor idea de lo que está comprando y le dará una previsión potencial de las cosas que habrá que sustituir en un futuro próximo. Las inspecciones de viviendas suelen costar entre $300 y $400.
- Haga que se investigue cualquier problema que haya surgido en la inspección de su vivienda. Las viviendas embargadas corren el riesgo de sufrir problemas de fontanería, electricidad y mecánica. Las tuberías rotas o con fugas pueden causar daños de miles de dólares. La suciedad y los residuos pueden acumularse en los conductos de los sistemas de aire forzado, y la humedad puede corroer los intercambiadores de calor de calderas y hornos. Usted será responsable de los problemas derivados de un mantenimiento aplazado.
- ¿Se mueve–en lista? Si no es así, ¿qué hace falta para que la casa sea habitable? Las viviendas embargadas se encuentran en condiciones muy diversas. Algunas son simplemente casas que han estado vacías y abandonadas durante meses, con pequeños problemas de mantenimiento. Otras son inhabitables. Si la propiedad que desea se encuentra en esta última situación, ¿dispone de dinero en efectivo para las reparaciones o necesitará financiación?
Financiación disponible para compras por ejecución hipotecaria
Lo primero es lo primero. Hable con un prestamista hipotecario antes de redactar un acuerdo de compra para cualquier adquisición de vivienda, especialmente las ejecuciones hipotecarias. Si una propiedad embargada está en condiciones decentes, es posible que pueda optar a la financiación tradicional. Si la propiedad está en malas condiciones, la financiación tradicional puede no ser una opción. Las ejecuciones hipotecarias suelen atraer múltiples ofertas, por lo que la financiación debe establecerse de antemano. Los compradores de viviendas pueden financiar propiedades que necesiten rehabilitación con los siguientes programas de préstamos:
FHA 203(K) Streamline
- Para viviendas que necesitan reparaciones menores, no estructurales
- Opción de compra o refinanciación
- Financia hasta $35.000 en mejoras antes de la mudanza
- Ideal para viviendas que necesiten mejoras sencillas, como sustitución del tejado, trabajos de fontanería y electricidad, cambio de suelos y ventanas, etc.
- Requiere un pago inicial de 3,5% del valor "tal y como está terminado".
Norma FHA 203(K)
- Para viviendas que necesitan una rehabilitación importante
- Opción de compra o refinanciación
- Los costes de renovación pueden superar los $35.000
- Ideal para viviendas que necesitan reformas estructurales, como ampliaciones de habitaciones, remodelaciones importantes de baños y cocinas, acabados de sótanos, etc.
- Requiere un pago inicial de 3,5% del valor "tal y como está terminado".
Hipoteca HomePath® Renovación
- Para compradores que adquieran inmuebles propiedad de Fannie Mae
- Requiere un pago inicial de 5%
- Disponible para propietarios e inversores
- Financiar hasta 35% del valor de tasación, tal y como se terminó, para reparaciones; no más de $35.000
Hipoteca HomeStyle® de la Fannie Mae
- Opción de compra y refinanciación
- Disponible para compradores de vivienda, inversores, organizaciones sin ánimo de lucro y ayuntamientos.
- Requiere un pago inicial igual al 5% del valor final de la vivienda.
- El coste total del proyecto no puede superar los 50% del valor tal y como está terminado
- Los elementos de lujo están incluidos en las renovaciones subvencionables, como piscinas, pistas de tenis, paisajismo, etc.
La compra de una vivienda embargada es un poco diferente de la típica compra de reventa. Consulte con su prestamista hipotecario la opción que mejor se adapte a sus necesidades financieras.
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