En algún momento durante el proceso de la compra de su casa, se le preguntará si ha sido "pre-aprobado", un término comúnmente mal entendido en el financiamiento hipotecario. Saber la diferencia entre la pre-aprobación y Get Committed® le ayudará a evitar sorpresas cuando esté en el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario.
Para ser aprobado para un préstamo, el prestamista debe verificar varios aspectos de las finanzas del prestatario y varios detalles importantes sobre la vivienda que se compra. Por lo general, los prestamistas inician este proceso con la pre-aprobación.
Para obtener la pre-aprobación, Compass Mortgage (o cualquier otro prestamista) revisará su puntaje de crédito y rellenará una solicitud de préstamo con la información que proporciona sobre ingresos, historial laboral, activos y posiblemente otros detalles financieros. El prestamista analizará esta información y determinará si cumple con los requisitos para obtener un préstamo. Si cualifica, el prestamista acordará una pre-aprobación que establecerá su idoneidad, sujeta a la verificación de la documentación financiera que proporcionó.
Get Committed® —el distintivo programa de Compass Mortgage que resulta en un compromiso de préstamo— da un paso importante más allá de la pre-aprobación. Piénselo: ¡Un compromiso de préstamo es una promesa de Compass Mortgage de financiar el préstamo para el cual usted hace solicitud! Para asegurar este compromiso de préstamo, le pediremos que compruebe la información financiera que compartió con su oficial de préstamos durante el proceso de la pre-calificación al proporcionar varios documentos, incluyendo declaraciones de impuestos, formularios W-2, talones de pago, estados de cuenta bancarios y la fuente (o las fuentes) de fondos para el pago inicial y los costos de cierre.
En seguida, su oficial de préstamos presentará la solicitud y todos los documentos necesarios a un evaluador de riesgos. Una vez que ese profesional haya hecho una revisión y un análisis completo de su solicitud de crédito, Compass Mortgage puede aprobar un compromiso de préstamo Get Committed®.
Este compromiso de préstamo proporciona los detalles de la hipoteca que Compass se ha comprometido a proporcionar. Un compromiso de préstamo Get Committed® significa que está completamente aprobado, incluso antes de encontrar una vivienda (sujeto a una tasación una vez que identifiques una vivienda que te gustaría comprar).
¿Por qué es tan importante?
Un cliente que cualifica para Get Committed® puede superar otras ofertas en una propiedad porque tiene la ventaja. Esta oferta “mejor que efectivo” sobresale ante el vendedor y hace que su oferta sea más atractiva que las demás que se presentan. Esto le permite acceder a la vivienda que desea porque se eleve sobre la competencia.
Get Committed® le permite:
- ¡Presentar una oferta "mejor que efectivo"! En una situación de ofertas múltiples, Get Committed® demuestra que usted es un comprador serio, que está preparado para comprar la propiedad y que tiene la habilidad de finalizar la transacción pronto.
- Tener tranquilidad. Ya tiene un compromiso confiable de Compass Mortgage para su compra. ¡Y esto significa que el proceso de comprar la casa será un camino de rosas! El trabajo duro se ha acabado, y la falta solamente encontrar la propiedad que desee.
- Actuar rápido. Tener el préstamo hipotecario listo –aun antes que halle una casa— le permitirá expedir el trámite del préstamo.
En el mercado duro actual, es indispensable que usted se destaque de otros compradores potenciales. Sobresalga con Get Committed®: ¡un compromiso de préstamo confirmado! confirmado compromiso de préstamo
Y es más: Con Get Committed® Plus, usted tiene el beneficio adicional de tasa de interés congelada —una tasa inmodificable— que se puede conseguir en cualquier momento durante la tramitación del préstamo hipotecario.
¿Piensa comprar una casa? Nuestro manual, Hipotecas 101, es el recurso insuperable para los compradores de vivienda por primera vez.