Muchas personas se han planteado refinanciar su vivienda desde que la Reserva Federal bajó los tipos de interés en 2020.
El año pasado, los tipos de interés medios anuales de las hipotecas a 15 años a tipo fijo y de las hipotecas a 30 años a tipo fijo fueron los siguientes 2.61% y la 3.11%respectivamente, el nivel más bajo desde que la Federal Home Loan Mortgage Corporation ("Freddie Mac") empezó a informar en 1991.
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Y con la Reserva Federal afirmando que los tipos hipotecarios no subirán hasta 2023Cada vez son más los propietarios de viviendas en Galesburg que piensan en refinanciar su hipoteca.
¿Debería refinanciar su hipoteca?
La refinanciación hipotecaria en Galesburg, Illinois, suele merecer la pena si tiene la intención de permanecer en su casa durante mucho tiempo. Es entonces cuando un plazo de préstamo más corto y tasas más bajas realmente valen la pena.
Podrías utilizar el dinero que ahorras refinanciando para ayudarte con tus gastos mensuales, amortizar tu hipoteca antes de tiempo y ahorrar para la jubilación.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo se calcula el ahorro de la refinanciación?
Supongamos que compraste una casa de $300.000 en Galesburg con un pago inicial de 20% ($60.000) y una hipoteca a 30 años con un tipo de interés fijo de 4%. Durante los últimos diez años has pagado unos $1.185 al mes, y el saldo de tu hipoteca es ahora de $200.000.
Quieres ahorrar dinero, así que estás pensando en refinanciar.
Utilizando nuestro calculadora de hipotecasEn el caso de una hipoteca de $200.000, se acorta el plazo restante de 20 años a 15 años y se reduce el tipo de interés en un punto porcentual, de 4% a 3%.
El plazo más corto aumentará la cuota mensual de la hipoteca de 1.185 a 1.400 millones de pesetas. Pero amortizarás la hipoteca cinco años antes y ahorrarás $53.000 en intereses.
Una buena regla general es asegurarse de que la cuota mensual de su hipoteca no supere el 25% de su salario neto mensual.
Calcular el umbral de rentabilidad
Cuando se calcula el umbral de rentabilidad, se compara el ahorro de la refinanciación con el coste de la refinanciación propiamente dicha, que incluye los gastos de cierre, que ascienden a unos 2,5 millones de euros. 3-6% del saldo de la hipoteca.
Siguiendo con nuestro ejemplo, supongamos que los gastos de cierre de la refinanciación ascienden a $6.000 ($200.000 x 3%).
Ahora tenemos que calcular cuánto tiempo tiene que permanecer en su casa para que el ahorro de la refinanciación de su hipoteca se corresponda con esa cifra.
Para ello, debemos comparar el plan de amortización de su hipoteca actual a la de la opción refinanciada; en concreto, qué parte de sus cuotas hipotecarias se destina a intereses cada año de su hipoteca.
¿Permanecerá en su casa el tiempo suficiente?
Siguiendo con nuestro ejemplo, su hipoteca actual a 30 años con un tipo de interés fijo de 4% le costaría $23.000 en intereses durante los próximos tres años. Por otro lado, una refinanciación a 15 años a un tipo de interés fijo de 3% le costaría unos $17.000 en intereses durante los tres primeros años.
En otras palabras, la refinanciación de su hipoteca compensará sus propios gastos de cierre ($23.000 - $17.000 = $6.000) en tres años.
Después de los tres primeros años, ahorrará miles de dólares cada año hasta que cancele su hipoteca o venda su casa de Galesburg. Sin embargo, si se muda a otra casa en los tres años siguientes a la refinanciación, no recuperará los $6.000, y la refinanciación será una pérdida de dinero.
Asóciese con una compañía de refinanciación hipotecaria de confianza en Galesburg, Illinois
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