En lo que respecta a su vivienda, el patrimonio neto puede definirse como la diferencia entre lo que debe de hipoteca y el valor justo de mercado de su vivienda. La posibilidad de que aumente el patrimonio neto -y el consiguiente crecimiento de su propia personal es una de las enormes ventajas de convertirse en propietario de una vivienda. El patrimonio se adquiere simplemente pagando las mensualidades puntualmente, y se puede recurrir a él (mediante una refinanciación en efectivo) para hacer frente a los principales gastos de la vida. La cantidad de patrimonio neto -y la rapidez con que se adquiere- depende de varios factores.
El pago inicial
Es posible adquirir capital en su vivienda incluso antes de que lleguen los de la mudanza con sus pertenencias. Mediante el pago inicial que realiza en la compra de su vivienda, adquiere inmediatamente capital al reducir la relación préstamo-valor (a menudo denominada LTV). Si el valor justo de mercado y el precio de compra de su vivienda es de 180.000 $ y su pago inicial es de 20%, habrá conseguido un capital de 36.000 $, ¡justo al principio!
Apreciación del hogar
El valor de la vivienda puede subir o bajar en respuesta a las condiciones del mercado, como la economía, los tipos hipotecarios, la oferta y la demanda, etc. En un mercado inmobiliario en el que el valor de la vivienda aumente, usted ganará plusvalía simplemente sentándose y esperando. Todo aumento del valor de la vivienda presupone que la mantenga en buen estado y que pague las mensualidades puntualmente.
Aumentar el valor de la vivienda
Trabajar de forma proactiva para aumentar el valor de su vivienda mediante mejoras también puede incrementar su patrimonio neto. Sin embargo, no todos los proyectos de mejora de la vivienda son iguales ni garantizan el retorno de la inversión. Algunos de los proyectos que suelen aumentar el valor de la vivienda -con un incremento del patrimonio neto para el propietario- son los siguientes:
- Remodelación de cocinas y baños
- Crear una planta amplia y abierta
- Añadir espacio
- Actualizar la vivienda
Mantenimiento rutinario del hogar
Aunque sustituir los canalones, poner a punto (incluso actualizar) el sistema de calefacción y aire acondicionado o añadir aislamiento adicional al ático puede que no figuren en los primeros puestos de la lista de proyectos domésticos de la mayoría de los propietarios, se encuentran, sin embargo, entre los elementos que aumentarán el valor a la hora de vender una casa. Mantenerse al día en el mantenimiento de la vivienda no sólo permite que la casa funcione correctamente, sino que asegurarse de que estas reparaciones se llevan a cabo aumenta el valor y, de nuevo, el patrimonio.
Acelerar la equidad
Algunos propietarios optan por acelerar el aumento del capital que tienen en su vivienda con estrategias de prepago de su hipoteca o mediante la reducción del plazo (duración) de su hipoteca.
Añadiendo una cantidad adicional a los pagos mensuales del principal o efectuando un pago único adicional (por encima de los pagos mensuales exigidos), los propietarios pueden ganar miles de dólares en capital.
Al acortar el plazo del préstamo, también se puede aumentar el ritmo de crecimiento. Aunque una hipoteca a 15 años y tipo fijo requiere pagos mensuales más elevados, este plazo más corto suele ir acompañado de un tipo de interés más bajo que el de un préstamo a 30 años y tipo fijo, y permite al prestatario pagar muchos menos intereses a lo largo del tiempo.
Si uno de sus objetivos hipotecarios es aprovechar el capital de su vivienda, consulte nuestro Guía de refinanciación para obtener información sobre los tipos de refinanciación disponibles, el coste de la refinanciación y el mejor momento para refinanciar.