Cuando compra una vivienda mediante una hipoteca, no sólo incurre en los gastos de la vivienda en sí, sino también en los gastos relacionados con la propia compra de la vivienda, conocidos como gastos de cierre. Estas comisiones cobradas por su prestamista y terceros relacionados con la compra de su vivienda suelen oscilar entre el 2 y el 5 por ciento del precio de compra de una vivienda.
Si compra una vivienda de $175.000, podría pagar entre $3.500 y $8.750 al cierre, sin incluir el pago inicial. Muchos compradores citan los costes iniciales de la compra de una vivienda como uno de sus mayores obstáculos, pero como comprador, no está indefenso ante los costes de cierre. He aquí algunas formas de minimizar o evitar esos gastos de cierre.
Negociar con el vendedor
Hacer que el vendedor de la vivienda pague los gastos de cierre puede ser una situación beneficiosa para ambas partes de la transacción. Los vendedores que pagan los gastos de cierre de sus compradores pueden acelerar la finalización de la venta.
Otra posibilidad sería incluir los gastos de cierre como parte de la oferta. Hable con su agente inmobiliario sobre la mejor manera de incluir los gastos de cierre con lo que ofrece como precio de compra. Puede que tenga que ofrecer un precio de venta más alto, aceptar la propiedad tal como está o llegar a un acuerdo con el vendedor sobre los gastos de cierre.
Hable con su agente inmobiliario sobre la mejor manera de incluir los gastos de cierre en su oferta. Es posible que tenga que ofrecer un precio de venta más alto, aceptar la propiedad tal cual o llegar a un acuerdo con el vendedor sobre los costes.
Considere una hipoteca sin gastos de cierre
Si el vendedor no quiere -o no puede- negociar el pago de los gastos de cierre y usted no dispone de fondos para el cierre, hable con su prestamista hipotecario sobre una hipoteca sin gastos de cierre.
Algunos prestamistas pueden renunciar a los gastos de cierre a cambio de cobrar un tipo de interés más alto. Sin embargo, el tipo de interés más alto se traducirá en un pago mensual más elevado. Dependiendo del tiempo que piense permanecer en la vivienda, una hipoteca sin gastos de cierre puede ser la mejor opción.
Más información
Usted no se comprometería con un prestamista antes de saber cuál sería su tipo de interés, así que asegúrese de preguntar también por los gastos de cierre. Usted quiere saber lo que paga por el paquete total de financiación de la vivienda, y lo que busca es un tipo de interés bajo y unos gastos de cierre mínimos. Pregunte a todos los prestamistas con los que hable por todas las comisiones que conlleva el proceso: la comisión de solicitud, la comisión de tramitación del préstamo, la comisión de apertura, la comisión por tasación y cualquier comisión de terceros.
En los tres días siguientes a la solicitud de un préstamo hipotecario, los prestamistas están obligados por ley a facilitarle una Estimación de Préstamo (LE) por escrito, que se aproxima a los costes totales en que incurrirá en el momento del cierre.
Preguntas sobre las tasas
Asegúrese de que el prestamista le explica cada uno de los cargos de su LE. Algunos gastos de terceros, como las tasaciones y los informes de crédito, no son negociables. Otros, sin embargo, pueden fluctuar. Preste atención a las "comisiones basura", un término que se utiliza para referirse a cargos imprecisos o duplicados.
Recuerde que la LE es una estimación y está sujeta a cambios.
Revise sus costes finales
Cuando los prestatarios llegan al cierre de su compra o refinanciación, los prestamistas están obligados a proporcionar documentos de liquidación, conocidos como Divulgación de Cierre (CD). Se le debe proporcionar un CD inicial al menos tres días antes del cierre. Compare la LE con la CD y pregunte si hay alguna incoherencia importante entre ambas. Muchos propietarios se limitan a echar un vistazo rápido a estos documentos, pero revisar cada línea y anotar cualquier discrepancia puede evitar retrasos en el cierre.
Si usted está interesado en saber acerca de los costos de cierre aquí en Compass Mortgage, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de crédito. Para obtener más información sobre la compra de vivienda y la financiación en general, descárguese gratuitamente nuestro Hipotecas 101 manual.