Las ventas de viviendas han aumentado en el último año en Tennessee, especialmente en la zona de Nashville, con el total de ventas para 2020 subiendo 6%. Tanto si se trata de nuevos compradores de vivienda como de personas que desean cambiar de casa o comprar una segunda, todos han aprovechado los tipos de interés más bajos de la historia.
Si usted ha estado en el mercado para comprar una casa nueva, es posible que haya visto el término "Segunda Hipoteca" varias veces. Muchas personas creen que tienen que estar en apuros económicos para pedir una segunda hipoteca sobre su vivienda actual. Pero no es necesariamente así.
¿Qué contiene este artículo?
Esta guía repasará todo lo que necesitas saber sobre las segundas hipotecas y cómo puedes solicitar una con un prestamista hipotecario. También hablaremos de diferentes escenarios en los que tendría sentido pedir una segunda hipoteca.
¿Qué es una segunda hipoteca?
Con una segunda hipoteca, usted toma prestado el capital de su vivienda actual en forma de línea de crédito o préstamo. Los fondos propios se refieren a la diferencia entre el saldo restante de la hipoteca de su vivienda y el valor de la misma. La nueva hipoteca se considera una segunda porque su vivienda ya tiene establecida una primera hipoteca.
Puede utilizar los fondos de su préstamo de segunda hipoteca para adquirir otra propiedad en la zona de Nashville. Si usted no está interesado en la compra de una nueva casa, puede utilizar el dinero de la segunda hipoteca para diferentes propósitos.
Utiliza tu segunda hipoteca para:
- Renovar su casa
- Pagar los préstamos estudiantiles
- Consolidar la deuda de las tarjetas de crédito
Normalmente, los tipos de interés de las segundas hipotecas son más bajos que los de las tarjetas de crédito. Esto las convierte en una gran opción para saldar ese tipo de deudas.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo funciona la plusvalía de mi vivienda con una segunda hipoteca?
El capital de su vivienda desempeña un papel esencial en el proceso de la segunda hipoteca. Determina cuánto dinero podrás conseguir.
A menos que su primera hipoteca tenga un saldo de $0, su vivienda sigue teniendo un gravamen. El prestamista de su primera hipoteca puede recuperar su vivienda si usted incumple el pago antes de liquidar el primer préstamo. A medida que vas pagando el saldo principal del préstamo, el préstamo que has amortizado se denomina capital.
Hay una forma sencilla de calcular el capital inmobiliario. Tome la cantidad que ha pagado por el principal de su casa y réstela de la cantidad total que ha pedido prestada.
Por ejemplo, si tu casa vale $200.000 y has pagado alrededor de $60.000, incluido el pago inicial, tienes $60.000 de capital inmobiliario. La cantidad que pagas en intereses no cuenta para el valor neto.
Hay formas de aumentar el valor de su vivienda. Si ha hecho mejoras en su casa o se encuentra en un mercado inmobiliario fuerte, el valor de su vivienda aumentará. El valor neto de su vivienda aumentará sin que tenga que hacer pagos adicionales.
Sin embargo, esto tiene su reverso. Si el valor de su vivienda disminuye o se encuentra en un mercado de compradores, podría perder patrimonio. Hable con un prestamista hipotecario cualificado le ayudará a determinar el valor de su vivienda.
¿Qué es el proceso de segunda hipoteca?
El patrimonio neto de su vivienda es valioso, pero no es algo a lo que pueda acceder fácilmente, como los activos líquidos. Con una segunda hipoteca, puede aprovechar el patrimonio neto de su vivienda. En lugar de dejar el dinero inmovilizado en su propiedad de Nashville, puede utilizarlo para sus gastos corrientes.
Cada prestamista tiene unos requisitos específicos para que le aprueben una segunda hipoteca. El requisito básico en todos los casos es tener capital acumulado en su propiedad.
Los prestamistas suelen permitir a los prestatarios sacar sólo una parte del capital de su vivienda. Depende del saldo restante de la hipoteca y del valor de la vivienda. Después de pedir una segunda hipoteca, el valor neto de la vivienda debería rondar los 20%.
También necesitarás una puntuación crediticia en torno a 620 puntos. Algunos prestamistas hipotecarios pueden exigir requisitos más elevados. Tu ratio deuda-ingresos debe ser inferior a 43%.
¿Cuál es la diferencia entre una refinanciación y una segunda hipoteca?
Cuando tienes una segunda hipoteca, estás añadiendo un nuevo pago hipotecario a tu lista de deudas mensuales. Además de la segunda hipoteca, tienes que seguir pagando la primera.
Cuando refinancia su vivienda, sustituye el préstamo original por las nuevas condiciones del prestamista hipotecario. Realiza un pago al mes.
Si le embargan la casa, el prestamista de su segunda hipoteca sólo cobrará después de que lo haga el prestamista de su primera hipoteca. Como resultado, es posible que tengas que pagar tipos de interés más altos con una segunda hipoteca que con una refinanciación.
Algunos propietarios optan por una refinanciación en efectivo en lugar de una segunda hipoteca. Con esa opción, pueden recibir una suma global de su prestamista a cambio de un principio más alto en su primera hipoteca.
Ventajas e inconvenientes de una segunda hipoteca
Puede pedir prestado más dinero con una segunda hipoteca que con otros tipos de préstamos hipotecarios. Como hemos mencionado antes, las segundas hipotecas suelen tener tipos de interés más bajos que la mayoría de las tarjetas de crédito. Esto se debe a que se consideran deudas garantizadas, ya que tienen una garantía detrás.
Tampoco hay límites sobre cómo puede utilizar los fondos de una segunda hipoteca. Utilice el dinero para pagar su boda o añadir una suite principal a su casa de la zona de Nashville.
Aunque tienen tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito, las segundas hipotecas tienen tipos de interés más altos que las refinanciaciones de viviendas. Esto se debe a que el prestamista de tu segunda hipoteca no tiene tanto interés en tu propiedad como tu primer prestamista.
Una segunda hipoteca puede suponer una presión adicional para tu presupuesto mensual. Esto se debe a que tienes que hacer dos pagos hipotecarios cada mes. Planifica tu presupuesto mensual para asegurarte de que puedes asumir la presión financiera.
Póngase en contacto con Compass Mortgage para solicitar una segunda hipoteca en Nashville
Averiguar los pormenores de una segunda hipoteca puede resultar complicado. Tanto si necesita fondos adicionales para saldar deudas como si desea invertir en renovaciones para su casa de Nashville, aproveche el valor acumulado de su vivienda. Puede hacer muchas cosas con su segunda hipoteca
Compass Mortgage es una compañía hipotecaria con experiencia que ayuda a los compradores de vivienda en Tennessee, Illinois, Iowa, Wisconsin, Minnesota y Florida.
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