Si su crédito está en condiciones no satisfactorias y si quiere conseguir un préstamo con garantía hipotecaria, lo más probable es que tenga que disponer de una determinada cantidad de capital en su casa, una DTI baja y buenos ingresos. De lo contrario, las entidades financieras podrían rechazar su solicitud.
No es imposible obtener un préstamo con garantía hipotecaria si el crédito no está bien, pero sí, significa que el proceso no es tan sencillo como cuando uno parece ser un solicitante de bajo riesgo.
¿Qué contiene este artículo?
¿Qué debe hacer si quiere pedir dinero prestado con el capital acumulado de su vivienda, pero su crédito ha vivido tiempos mejores?
Veamos todo lo que necesita saber.
¿Se puede cualificar para un préstamo con garantía hipotecaria a pesar de tener crédito insuficiente?
Si su crédito no está bien, tal vez se pregunte si se le acabó la suerte al tratarse de conseguir un préstamo con garantía hipotecaria. Afortunadamente, no todos los prestamistas tienen los mismos requisitos de cualifiación para hipotecas y préstamos. Esto significa que usted puede echar un vistazo a varios prestamistas para descubrir cuál le ofrezca las mejores condiciones y la tasa de interés más favorable.
Hay varios requisitos que se comparten entre los prestamistas cuando se trata de préstamos con garantía hipotecaria. Entre ellos se incluyen:
- Puntaje de crédito mínimo de 680
- Capital acumulado (o sea, valor líquido) en la vivienda del 15% hasta el 20%
- Historial de pagos puntuales (todas las cuentas)
- DTI máxima del 45%
- Antecedentes de empleo e ingresos estables
Hay prestamistas que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria a personas con puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, puede ser difícil encontrarlos. También hay algunos prestamistas que no indican el puntaje crediticio mínimo que requieren, y es posible que usted tenga una mejor oportunidad con esas instituciones financieras.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con crédito deficiente
Hay una serie de cosas que querrá hacer antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria cuando el crédito no es ideal. Investiguemos los pasos necesarios.
Eche un vistazo a su informe de crédito
Lo primero que debe hacer es repasar su informe de crédito. Generalmente, cada uno de las tres agencias de crédito nacionales le permite ver el puntaje de crédito una vez al año gratuitamente.
Busque errores en su informe de crédito y preste atención a ajustes que puedan mejorar su crédito antes de hacer la solicitud.
Determine su DTI
La relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) es una fórmula sencilla en la que se dividen las deudas mensuales entre los ingresos brutos mensuales. Deberá sumar la deuda mensual y dividirla por sus ingresos mensuales para obtener su DTI.
Para satisfacer los requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria, lo mejor es tener una DTI lo más baja posible.
Verifique el capital acumulado
El siguiente paso consiste en determinar el capital que posee. La mayoría de las compañías hipotecarias exigen un mínimo de 15-20% de capital en la vivienda. Cuanto más capital tenga, mejores tipos le ofrecerán.
Piense cuánto necesita
Sin importar el tipo de préstamo que solicite, puede ser tentador pedir más de lo que realmente necesita. Al fin y al cabo, ¿qué pasa si surge un imprevisto?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios ofrecerán hasta el 80-85% del valor de su vivienda una vez restadas las obligaciones hipotecarias que existan. Sin embargo, otros prestamistas ofrecerán un porcentaje mayor del valor de su vivienda.
En realidad, no le conviene pedir un préstamo más grande de lo que necesita. De lo contrario, pagará más en interés y los pagos mensuales serán más altos.
Evalúe las tasas de interés disponibles
Otro factor importante es las tasas de interés que se le ofrecen. Mientras más bajo sea su puntaje de crédito, más altas serán las tasas de interés que le proporcionan.
Si desea una tasa de interés propicia, ¡ Compass Mortgage le puede ayudar!
Identifique un garante
Si no cumple los requisitos para obtener un préstamo por sí solo, puede que le interese conseguir un avalista. Si el avalista tiene una mejor puntuación crediticia y un historial financiero más amplio, esto puede ayudarle a reunir los requisitos.
Aun así, recuerde que si no devuelve el préstamo, el crédito de su garante se afectará junto con el suyo.
Considere mejorar su crédito antes de hacer la solicitud
Una de las mejores formas de mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda es mejorar su crédito. También puede trabajar para reducir su DTI.
Se necesitará tiempo —al igual que disciplina— para corregir los problemas crediticios. Valdrá la pena, sin embargo, porque le facilitará pedir prestado dinero y le ahorrará mucho en cuanto a lo que se paga en interés a largo plazo.
Hable con un prestamista conocido y de confianza
Si su crédito se encuentra en condiciones deficientes, otra táctica para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria sería trabajar con un prestamista conocido y de confianza. Tal prestamista podría estar más decidido a encontrar un préstamo que acuerde con sus necesidades.
¿Busca una experiencia hipotecaria mejor?
Como puede ver, tener buen crédito hace que sea más fácil obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, no ha perdido totalmente su suerte si su puntaje de crédito no es estupendo. Seguramente, querrá explorar todas las posibilidades, inclusive mejorar su crédito antes de hacer la solicitud.
Asimismo, podría ser que usted quisiera averiguar otras alternativas como, por ejemplo, un préstamo personal para eliminar deudas problemáticas.
Si va a comprar una casa y si ha tenido experiencias negativas con otras empresas hipotecarias en el pasado, usted puede tener toda la confianza de que Compass Mortgage le brindará una experiencia diferente y positiva. Puede saber más sobre cómo nos distinguimos de los demás.