Cuando busque un prestamista hipotecario en Ginebra, es esencial investigar y conocer las preguntas adecuadas. Cada prestamista es diferente. Por lo tanto, es vital para aprender tanta información como sea posible acerca de cada prestamista antes de seguir adelante con el proceso de solicitud de hipoteca.
Tanto si busca un préstamo para refinanciar como para comprar una vivienda, es esencial que formule a su prestamista hipotecario las preguntas que figuran a continuación.
¿Qué contiene este artículo?
¿Cuánto puedo pedir prestado a un prestamista hipotecario de Ginebra?
Antes de decidirte por un prestamista hipotecario, pregúntale cuál es tu límite de endeudamiento. La mayoría de los prestamistas consideran su historial crediticio, situación laboral y nivel de ingresos en comparación con la deuda que tiene. Estos factores ayudan al prestamista a determinar su nivel de cualificación y a evaluar si tendrá capacidad para devolver el préstamo.
Antes de empezar a buscar la casa de sus sueños en Ginebra, pregunte a la compañía hipotecaria sobre la posibilidad de obtener una precalificación.Precalificación hipotecaria hará que el proceso sea fluido y sin contratiempos.
Asegúrese también de preguntar al prestamista si puede optar a algún programa hipotecario especial. Por ejemplo, los compradores primerizos y los veteranos del ejército pueden optar a programas hipotecarios especiales patrocinados por el gobierno.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuánto depósito necesito?
Cada prestamista exige un depósito diferente. Sin embargo, es aconsejable tener al menos un pago inicial de 20% del precio de compra de la casa cuando se busca una hipoteca. Un depósito de 20% le ayudará a obtener el mejor tipo de interés y las mejores condiciones de préstamo para su hipoteca.
Aunque está bien tener un porcentaje de pago inicial más bajo, lo más probable es que la compañía hipotecaria añada un seguro hipotecario privado (PMI) si tu depósito es inferior a 20%. Tu porcentaje de entrada también influirá en otras variables, como las condiciones del préstamo, las cuotas mensuales y el tipo de interés.
Antes de decidirse por un prestamista, asegúrese de preguntarle cuál es el pago inicial mínimo necesario para obtener un préstamo hipotecario en Ginebra. Acuérdese también de preguntar si puede acogerse a algún programa de ahorro de costes o de ayuda para el pago inicial. La respuesta a estas preguntas le ayudará a decidir cuál es el mejor prestamista para usted en función de sus necesidades.
¿Cuál es su tipo de interés porcentual?
Esta es una de las preguntas más importantes que debe hacer a sus prestamistas. Pídales que le comuniquen directamente el tipo de interés de la hipoteca y su correspondiente TAE (Tasa Anual Equivalente). Asegúrate de preguntar a distintos prestamistas por sus tipos de interés y comisiones TAE.
La tasa anual equivalente de un prestamista suele tener en cuenta las tasas de los préstamos hipotecarios y cualquier cargo adicional relacionado con el préstamo. Por lo tanto, la TAE le ayuda a comparar las tasas de los prestamistas hipotecarios de Ginebra para encontrar el que más le convenga. Si no está satisfecho, no dude en comparar precios hasta que encuentre un prestamista con el que se sienta cómodo trabajando.
Hipoteca a tipo variable frente a hipoteca a tipo fijo
Existen dos tipos de hipotecas: las de tipo variable y las de tipo fijo. Conocer el diferencia entre los dos es vital si quiere encontrar el mejor préstamo para financiar el proceso de compra de su vivienda.
En un préstamo hipotecario a tipo fijo, el tipo de interés es constante durante toda la vida del préstamo. Esto ayuda a los prestatarios a tener tipos de interés y principios mensuales predecibles y estables a lo largo del tiempo. La mayoría de las hipotecas a tipo fijo suelen tener un plazo de entre 15 y 30 años.
Por otro lado, los tipos de interés de una hipoteca de tipo variable (ARM) suelen cambiar en función de las condiciones del mercado. Esto significa que sus pagos fluctuarán, subiendo y bajando a lo largo del plazo del préstamo.
La mayoría de los préstamos a tipo variable tienen un plan de amortización a 30 años, y empiezan con un tipo de interés fijo durante un tiempo determinado, normalmente entre 5 y 10 años. Si quieres elegir el mejor préstamo para ti, asegúrate de comprobar la diferencia entre los dos tipos de hipotecas.
¿Cuáles son los gastos de cierre estimados?
Cuando compre una casa, no olvide los numerosos gastos asociados al proceso de compra, especialmente los gastos de cierre. Los gastos de cierre pueden incluir honorarios de tasación, de abogado y de originador del préstamo.
Una estimación de los costes de cierre le ayudará a presupuestar adecuadamente para evitar problemas financieros en el futuro. Por lo tanto, asegúrese de pedir a su prestamista una aproximación de los costes estimados de su préstamo y de los gastos de cierre.
¿Qué costes adicionales hay?
Comprar una casa es una inversión importante y requiere mucha planificación. Intente averiguar toda la información posible sobre el prestamista y la hipoteca. Esto te ayudará a elaborar un presupuesto eficaz y a estar más preparado si tienes que hacer frente a algún gasto inesperado en el futuro.
Pídale a su prestamista una Divulgación de Cierre que le ayude a conocer los diferentes gastos relacionados con el préstamo que tendrá que cubrir. La Divulgación de Cierre enumera todos los gastos asociados con la hipoteca y una explicación detallada de cada uno. Conviene comparar el presupuesto del préstamo con la Divulgación de cierre.
Si hay algún punto de la lista que no entienda, pida aclaraciones al prestamista hipotecario para evitar tomar decisiones a ciegas. También puede consultar en Internet las opiniones de los prestamistas hipotecarios de Ginebra para saber más sobre los servicios que ofrecen.
¿Cuántos puntos de descuento se incluyen?
En obtener una hipoteca para su vivienda, un prestamista puede ofrecer a sus prestatarios puntos de descuento. El punto de descuento es una comisión que el prestatario suele pagar al cerrar la venta a cambio de una reducción del tipo de interés. Un punto de descuento equivale a 1% del importe total del préstamo.
Asegúrate de preguntar al prestamista el número de puntos incluidos en el interés que te han presupuestado. Si no sabes mucho sobre los puntos de descuento, acuérdate de pedir más aclaraciones. También puedes preguntar sobre las ventajas de comprar menos o más puntos y cómo repercutirá en tus cuotas hipotecarias.
Qué preguntar a su prestamista hipotecario de Ginebra
Conseguir una hipoteca para comprar una casa es un logro importante. Sin embargo, el proceso es bastante complicado e implica manejar mucha información con la que quizá no esté familiarizado. Por lo tanto, es aconsejable hacer a su prestamista hipotecario tantas preguntas como sea posible para entender mejor cómo funciona el préstamo.
¿Está buscando un prestamista hipotecario experto y autorizado que le ayude a financiar el proceso de compra de su vivienda? Si es así, comprobar Hipoteca Compass. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y le ayudaremos a iniciar el proceso de compra de su vivienda.