Aunque hay muchos factores externos que influyen en la decisión de una persona de comprar una casa, los más importantes son los personales.
Considere su propia comodidad personal en el lugar donde se encuentra ahora. Hay cosas que te gustaría tener o poder hacer en tu lugar actual?
¿Qué contiene este artículo?
¿Estás contento alquilando o quieres empezar a acumular patrimonio?
Cuando llegue el momento de seguir adelante, lo sabrás. Y una vez tomada la decisión, es hora de analizar tus finanzas.
Veamos algunas señales que indican que estás listo para comprar una casa y te ayudarán a determinar si estás preparado económicamente para asumir la responsabilidad.
Cómo decidir si ha llegado el momento de comprar una casa
A menudo, nuestros calendarios personales no están alineados con los altibajos de la economía o con lo que hacen los demás, aunque parezca que todo el mundo está haciendo los mismos movimientos a la vez.
Por ejemplo, cuando el mercado inmobiliario está que arde y la competencia es alta, ¿significa esto que hay que esperar o entrar en acción?
Si los tipos de interés hipotecarios están subiendo y la mayoría de la gente se echa atrás en el mercado, ¿debería esperar usted también?
Afortunadamente, las respuestas a estas difíciles decisiones están en sus finanzas personales y en sus objetivos vitales generales, más que en lo que hacen sus amigos, familiares y vecinos.
Analicemos algunas señales que indican si se encuentra en el momento adecuado para seguir adelante con la compra de una vivienda.
Estás listo para sentar la cabeza
Muchos expertos financieros coinciden en que permanecer en una casa al menos cinco años es el movimiento financiero más inteligente.
Si crees que no vas a estar tanto tiempo en una zona, quizá no sea el momento de establecerse.
Por otro lado, si está contento y prospera en su trabajo, le encanta la zona que busca y piensa quedarse allí al menos cinco años, puede que sea el momento adecuado para empezar a buscar casa.
Su deuda está bajo control
No pasa nada por tener deudas y querer comprar una casa, siempre y cuando estés trabajando activamente en el pago de tus deudas y tengas el proceso bajo control.
Un prestamista calculará su ratio deuda-ingresos (DTI) para determinar qué parte de sus ingresos mensuales se destina a pagar esas deudas.
Utilizan esta cifra para ver si creen que puedes permitirte pagar una cuota mensual de hipoteca además de todas tus otras deudas.
Puede calcular su DTI por su cuenta dividiendo su deuda mensual de sus ingresos brutos mensuales y multiplicar por 100.
Por ejemplo, si ganas $6.000 al mes y tus deudas mensuales ascienden a $1.500, tu ratio DTI es del 25%.
Muchos prestamistas buscan un ratio DTI inferior al 43%, pero algunos aceptan hasta el 50%.
Su historial laboral es estable
Una de las formas más importantes de que un prestamista confíe en que usted puede hacer frente a sus pagos mensuales es examinar su historial laboral.
Para demostrar su historial laboral, su prestamista normalmente le pedirá sus dos últimos años de W-2.
Si eres autónomo, al menos querrán ver tus declaraciones de la renta y los formularios 1099.
Aunque no es ideal que saltes de un trabajo a otro en menos de dos años, no se te echará necesariamente en cara a menos que tus ingresos no sean estables o no aumenten.
Normalmente, los prestamistas prefieren ver que has permanecido en el mismo trabajo durante un tiempo considerable.
Tiene una buena puntuación crediticia
Los requisitos de puntuación crediticia varían según el prestamista y tipo de préstamoPero es útil tener una puntuación de crédito lo más alta posible antes de solicitar un préstamo.
Los rangos de puntuación crediticia también varían, pero por lo general se clasifican de forma similar a los siguientes:
- Pobre: 300-579
- Justo: 580-669
- Bien: 670-739
- Muy bueno: 740-799
- Excelente: 800-850
No necesita una puntuación "excelente" o "muy buena" para poder optar a una hipoteca.
De hecho, en la mayoría de los casos ni siquiera necesita una "buena" puntuación. Pero cuanto más alta sea tu puntuación, mejor será tu tipo de interés.
Esto puede suponer una diferencia de miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo.
La mejor forma de mejorar su puntuación crediticia con el tiempo es pagar las deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles, y realizar todos los pagos puntualmente.
Los prestatarios pueden solicitar un informe crediticio gratuito al año a cada una de las principales agencias de crédito, sin penalización.
De este modo, puede hacer un seguimiento de su puntuación y asegurarse de que todos los cargos son correctos para no tener que disputar ningún error.
Tiene ahorros suficientes para el pago inicial y los gastos de cierre.
Probablemente hayas oído que es mejor tener ahorrado hasta el 20 por ciento del precio de compra de la vivienda para el pago inicial.
Sin embargo, esto suele ser sólo si se quiere evitar pagando a seguro hipotecario privado (PMI).
De lo contrario, muchos prestamistas aceptan un pago inicial mucho más bajo. Pero, además del pago inicial, querrá tener ahorrado entre el 3% y el 6% del precio de compra de la vivienda para gastos y comisiones de cierre.
También tendrás que tener en cuenta algunas reservas en caso de emergencia, además de todos los demás gastos que conlleva la propiedad de una vivienda, como los impuestos, el seguro, los servicios y el mantenimiento.
Se consideran los "verdaderos costes de la propiedad de una vivienda" que algunos nuevos compradores olvidan tener en cuenta antes de iniciar el proceso.
Te sientes preparado para asumir responsabilidades
Al igual que hay costes reales de la propiedad de una vivienda, también hay responsabilidades reales que conlleva ser propietario de una casa.
Cuando se trata de su propia casa, usted es responsable de todo el mantenimiento. Si antes solo vivías en apartamentos, puede que te cueste adaptarte a las tareas de jardinería, limpieza de nieve y mantenimiento rutinario.
Además del mantenimiento físico, tenga en cuenta su situación financiera y sus hábitos. Es posible que tengas que ajustar tu presupuesto para tener en cuenta los diferentes costes de los servicios públicos, los gastos de manutención y disponer de margen de maniobra para ahorrar en caso de emergencia.
En resumidas cuentas, comprar una casa es una decisión importante y no debe tomarse a la ligera.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Solicite una preaprobación hoy mismo con Compass Mortgage
El primer paso en el proceso de compra de una vivienda es solicitar la preaprobación.
Algunos posibles compradores prefieren presentar la solicitud hasta un año o más antes de estar listos para comprar, porque así pueden hacerse una idea completa de sus finanzas y saber cuánta casa pueden permitirse realmente.
A partir de ahí, pueden dar un paso atrás y determinar en qué aspectos hay que trabajar antes de volver a presentar la solicitud en el futuro y seguir adelante con la búsqueda de vivienda.
Si ha leído las señales sobre cuándo comprar una casa y cree que está listo para seguir adelante, solicitar ahora con los profesionales de préstamos de Compass Mortgage. Mejor aún, hable con uno de nuestros agentes de préstamos sobre Get Committed®nuestro programa único para un compromiso de préstamo que va más allá de la aprobación previa para ayudarle a comprar la casa de sus sueños.
Somos "El hogar de una mejor experiencia hipotecaria", combinando nuestro amor y respeto por nuestros clientes con una experiencia inigualable.
Vamos a ir más allá para usted en su viaje a la compra de la casa de sus sueños.
Foto de Dhruv Mehra en Unsplash