El proceso hipotecario contiene muchos pasos y términos que pueden resultar confusos para un nuevo comprador.
Puede que se pregunte en qué se diferencia la aprobación previa de la aprobación, o qué representa un compromiso de préstamo en el proceso.
¿Qué contiene este artículo?
Aunque algunos profesionales pueden utilizar estos términos indistintamente, tienen sus especificaciones diferentes.
Le ayudaremos a profundizar en estos términos para que sepa qué se le exige para la aprobación previa, cómo obtener una carta de compromiso de préstamo y qué se necesita para que le aprueben el préstamo y pueda entrar en su casa.
¿Qué es una preaprobación hipotecaria?
La preaprobación de una hipoteca es un primer paso importante en el proceso de compra de una vivienda.
Mientras que algunos prestatarios esperan para obtener la preaprobación hasta después de haber encontrado la casa de sus sueños y quieren haga una ofertaes más beneficioso empezar con este paso para saber primero cuánto puede permitirse.
Además, una carta de aprobación previa puede ser muy útil en un mercado competitivo. Un vendedor puede optar por aceptar su oferta en lugar de otra que no tenga la aprobación previa.
Para obtener la preaprobación, deberá cumplimentar un solicitud de hipoteca para un prestamista y ellos verificarán toda la información que les facilites.
Esta información incluye:
- Recibos de sueldo recientes para demostrar los ingresos
- Extractos bancarios
- Declaraciones W-2
- Importe del anticipo
El prestamista también realizará una comprobación de crédito.
Realizan todos estos pasos para determinar si usted puede permitirse devolver su préstamo hipotecario, el importe del préstamo que pueden concederle y el tipo y las condiciones de su préstamo.
Una vez que haya sido preaprobado, su prestamista le enviará una carta de preaprobación.
Esta carta demuestra a los agentes inmobiliarios y a los vendedores que usted es un comprador serio y que puede obtener un préstamo hipotecario.
Especialmente en mercados competitivos, obtener una preaprobación antes de hacer una oferta por una vivienda puede ponerle por delante de la competencia.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Qué es un compromiso de préstamo hipotecario?
Una carta de preaprobación es un documento importante que le ayudará a dar un paso más hacia la propiedad de una vivienda, pero no es una carta formal de compromiso de préstamo.
Una carta de compromiso de préstamo es un documento formal de su prestamista que dice que usted está aprobado para el préstamo.
Tenga en cuenta que no se trata de una aprobación definitiva, sino de una promesa de financiación siempre que se cumplan todas las condiciones.
Suele denominarse carta de compromiso condicional, mientras que la carta de compromiso definitiva se emite una vez que se cumplen todas las condiciones.
Para las cartas de compromiso de préstamo hipotecario, un prestamista no sólo necesita evaluar al prestatario, sino también la propiedad que desea comprar.
Este proceso incluye:
- A tasación de viviendas confirmar el valor de la vivienda y garantizar que la propiedad es una inversión sólida
- Reevaluación de las finanzas del prestatario para garantizar que nada ha cambiado desde la aprobación previa.
Si todo es correcto, recibirá una carta de compromiso de préstamo confirmándolo:
- Tipo de préstamo
- Importe del préstamo
- Condiciones del préstamo
- Tipo de interés
También incluirá el tipo de interés y las fechas de vencimiento del compromiso, ya que su prestamista sólo puede prometerle un tipo de interés determinado durante un periodo de tiempo concreto.
¿En qué se diferencian la aprobación previa y el compromiso de préstamo?
La preaprobación de una hipoteca suele producirse al principio del proceso hipotecario.
El compromiso de préstamo se produce una vez que se han cumplido las condiciones del préstamo y el prestamista se compromete a prestarle la cantidad especificada.
La preaprobación ayuda al comprador a saber lo que puede permitirse y también ayuda al agente inmobiliario a ayudarle adecuadamente en su búsqueda.
Con una carta de preaprobación en la mano, puede demostrar a los vendedores que un prestamista está dispuesto a concederle un préstamo si usted consigue la aprobación total.
Por otra parte, el compromiso de préstamo se emite generalmente después de que el vendedor haya aceptado la oferta. acuerdo de compra y se realiza una tasación de la vivienda.
Una vez que todo esté en orden, el prestamista le emitirá el compromiso de préstamo y todos avanzarán en el proceso de cierre.
¿Una carta de compromiso de préstamo significa que estoy aprobado?
Dependiendo de su prestamista hipotecario, los compromisos de préstamo suelen ser de dos tipos: condicionales y definitivos.
Si tu carta de compromiso es condicional, tendrás que cumplir primero las condiciones especificadas antes de que el compromiso sea definitivo.
Las condiciones pueden incluir un acuerdo de compra firmado, una tasación satisfactoria de la vivienda, una prueba de titularidad y la aprobación final de la suscripción.
Si el compromiso es definitivo, o una vez cumplidas estas condiciones, esto indica que la aprobación final está próxima.
¿Cómo obtengo una carta de compromiso?
Para obtener su carta de compromiso, tendrá que pasar por el proceso hipotecario con un prestamista de confianza, cumplir todos los requisitos y condiciones, y mantener su buena situación financiera y su puntuación crediticia.
Esto significa que habrá rellenado una solicitud de préstamo hipotecario, presentado todos los documentos y realizado todos los pasos que su prestamista requiere.
Siempre y cuando nada en su situación cambie drásticamente entre el compromiso y el cierre, el compromiso se mantiene como promesa de que el prestamista le concederá el importe del préstamo especificado.
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