Los tipos de interés hipotecarios casi se han duplicado en el último año, lo que ha dificultado la compra y refinanciación de viviendas para muchos prestatarios.
Si ha estado esperando la oportunidad adecuada para comprar una vivienda, 2023 puede ser su año.
¿Qué contiene este artículo?
Los expertos predicen que los tipos de interés pueden bajar un poco este año, o al menos, no aumentarán tan significativamente como el año pasado.
Veamos lo que ha ocurrido con los tipos en los últimos años, los factores que influyen en ellos y dónde creen algunos analistas que llegarán a finales de año.
¿Qué ha ocurrido con los tipos hipotecarios en los últimos años?
En los últimos años, los tipos de interés hipotecarios se han visto muy influidos por los efectos de la pandemia del COVID-19.
En 2019, el tipo de interés fijo medio a 30 años se situó en los 2.000 millones de euros. 3.94%según Freddie Mac.
Durante el apogeo de la pandemia, los tipos bajaron en respuesta a la incertidumbre económica y a las medidas de la Reserva Federal. Tanto los propietarios actuales como los compradores primerizos se apresuraron a refinanciar sus hipotecas actuales o a comprar una vivienda nueva para aprovechar los tipos actuales.
A finales de 2021, las tasas habían caído por debajo de 3%.
Pero a lo largo de 2022, los tipos empezaron a subir de forma constante en respuesta al fortalecimiento de la economía tras la pandemia y al aumento de la inflación.
Los precios de la vivienda se dispararon a lo largo de 2021 debido a la abrasadora demanda de los consumidores, y en 2022 la Reserva Federal tomó medidas contundentes para frenar la inflación mediante varias subidas de los tipos de interés.
La ventana de oportunidad para los compradores y quienes buscan refinanciar se hizo cada vez más pequeña; y en octubre de 2022, los tipos superaron el 7% por primera vez en 20 años.
Aunque un tipo de interés duplicado puede no parecer demasiado significativo, significa que los propietarios de viviendas están pagando miles más al año por sus hipotecas de lo que habrían pagado de otro modo. Como resultado, el aumento de los tipos de interés unido a los elevados precios de la vivienda crearon un entorno difícil para los aspirantes a compradores.
Echemos un vistazo a todos los factores que influyen en los tipos de interés, incluidos los que usted puede controlar como prestatario.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Qué factores influyen en los tipos hipotecarios?
Varios factores influyen en la dirección de los tipos de interés. Tener un conocimiento básico de estos factores es útil, pero también es importante recordar que a veces las subidas y bajadas de tipos sorprenden incluso a los expertos.
En general, es más útil centrarse en su situación financiera personal y en lo que usted puede permitirse, en lugar de lo que hacen las tasas.
La economía
La economía es uno de los factores que más influyen en los tipos de interés.
Si la economía es fuerte, los tipos suelen ser más altos, mientras que una recesión suele traducirse en tipos más bajos.
Las tasas de desempleo pueden ser un buen indicador de la salud económica.
Inflación
La inflación ha sido un tema candente en el último año, ya que es la principal causa de la subida actual de los tipos.
A medida que aumenta la inflación, suelen aumentar los tipos de interés hipotecarios. Y cuando la inflación disminuye, los tipos hipotecarios también suelen bajar.
La Reserva Federal
La Reserva Federal no influye directamente en los tipos hipotecarios, pero sí suele tener un efecto indirecto sobre ellos.
El objetivo de las subidas de tipos de la Reserva Federal en los dos últimos años es frenar la inflación, por lo que, a medida que sigan aumentando los tipos de interés, los tipos hipotecarios también se verán afectados por estas subidas.
Tipos del Tesoro a 10 años
Los tipos de interés hipotecarios están más estrechamente ligados a los tipos del Tesoro a 10 años (en pocas palabras, lo que paga el Gobierno federal por pedir dinero prestado) porque, a medida que bajan los precios de los bonos del Tesoro, suelen subir los tipos de interés hipotecarios.
Factores personales
Por último, pero no por ello menos importante, los siguientes factores pueden influir directamente en el tipo de interés de su hipoteca personal:
- Su puntaje de crédito
- Sus ingresos y empleo
- Su ratio deuda-ingresos (DTI)
- Lo que piensa pagar de entrada
- El tipo de propiedad que desea adquirir
- Las condiciones del préstamo que obtenga
- El importe que necesita pedir prestado
El primer paso para comprar una casa es pre-aprobación con un agente de préstamos hipotecarios de confianza. Este proceso permite a los prestatarios comprender sus opciones de préstamo y lo que pueden permitirse. Si no estás satisfecho con los resultados de tu solicitud inicial, siempre puedes dedicar unos meses más a mejorar tu crédito y saldar deudas, y luego volver a presentar la solicitud.
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Siga leyendo para saber qué predicen los expertos sobre los tipos en 2023.
Predicciones de los expertos sobre los tipos hipotecarios en 2023
El "momento adecuado para comprar" varía en función de la situación personal y financiera del prestatario, pero no está de más hacerse una idea de hacia dónde se dirigen los tipos.
Veamos dónde prevén los expertos que se sitúen los tipos de interés fijos a 30 años en 2023:
- “Freddie Mac” prevé que los tipos media 6,4%y terminar el año en torno a 6,2%
- “Fannie Mae” prevé un media de 6,3%
- Asociación de Banqueros Hipotecarios espera que la media sea 5.2%
- Realtor.com dice que los tipos media 7,4%
- Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios creen que los tipos bajar a 5,7% a finales de año
Salvo que se produzcan circunstancias imprevistas, las predicciones revelan que es poco probable que los tipos vuelvan a duplicarse. En cambio, es posible que los tipos se mantengan más o menos igual o que disminuyan ligeramente a finales de año a medida que mejore la inflación.
El mejor enfoque para comprar una casa o refinanciar este año es trabajar estrechamente con un gestor de préstamos y un agente inmobiliario en los que confíe. Estos profesionales pueden ofrecerle conocimientos especializados sobre una determinada localidad que no puede obtener de las fuentes de noticias nacionales.
Los precios de la vivienda varían significativamente según la región. Los expertos locales pueden ayudarle a determinar sus opciones de préstamo en función de su situación y ubicación particulares.
¿Cómo determinan los prestatarios el momento adecuado para comprar en función de los tipos actuales?
La propiedad de la vivienda se hizo inasequible para muchos en 2022 debido a que los tipos hipotecarios casi se duplicaron, pero las perspectivas para 2023 son más positivas.
En función de su ubicación, sus finanzas y sus objetivos personales, 2023 puede ser el año perfecto para comprar una vivienda, refinanciarla o aprovechar el capital de su vivienda con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Si está listo para dar los siguientes pasos en su camino hacia la propiedad de una vivienda, conecte con los expertos de Compass Mortgage hoy mismo.
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Recuerde que una preaprobación estándar no significa que tenga asegurado un préstamo. Get Committed® bloquea el tipo de interés perfecto que ha encontrado y le permite avanzar con confianza.
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