¿Es inteligente una recompra en Carolina del Sur?

¿Está pensando en comprar una casa en Carolina del Sur pero se pregunta cuál es la forma más inteligente de financiarla? ¿Ha oído hablar de un "buydown", pero no está seguro de lo que es o si es adecuado para usted? Si es así, no está solo. Muchos compradores potenciales de vivienda en el Estado Palmetto están considerando una "buydown" para reducir sus pagos hipotecarios mensuales y hacer que la propiedad de una vivienda sea más asequible. Pero, ¿es realmente la mejor opción? Eso es lo que vamos a explorar en esta entrada del blog.

¿Qué es una compra de hipoteca?

La recompra es una estrategia de financiación que consiste en pagar una cantidad global al cierre de la operación a cambio de un tipo de interés más bajo en la hipoteca. Esto puede dar lugar a pagos mensuales más bajos, lo que hace que la compra de una vivienda sea más asequible a corto plazo.

¿Cómo funciona una recompra?

Cuando se acuerda una recompra, se paga una determinada cantidad por adelantado al prestamista o a un tercero, como un constructor o promotor. A cambio, el prestamista se compromete a reducir el tipo de interés durante un periodo determinado, normalmente los primeros años de la hipoteca. Esto se traduce en unos pagos mensuales más bajos durante ese tiempo.

Ventajas de la recompra

Utilizar una compra inicial para financiar la compra de una vivienda tiene varias ventajas:

1. Pagos mensuales más bajos: La principal ventaja de una compra de hipoteca es que puede reducir el tipo de interés de una hipoteca, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos para el prestatario. Esto puede hacer que sea más fácil para el prestatario para pagar la casa y permitir que el prestatario para calificar para un préstamo más grande.
2. Asequibilidad a corto plazo: Una recompra puede hacer que una hipoteca sea más asequible a corto plazo, especialmente para los compradores que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo. Esto puede ser especialmente beneficioso para los compradores que acaban de empezar o los que tienen ingresos más bajos.
3. Requisitos: La recompra puede facilitar la obtención de una hipoteca a los compradores con menor puntuación crediticia o menos ahorros para el pago inicial.
4. Opciones de hipoteca a tipo fijo: Algunos programas de recompra te permiten elegir una hipoteca a tipo fijo, que puede proporcionarte estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales.
5. Posibilidad de acumular capital más rápidamente: Dado que la recompra reduce los pagos mensuales, es posible que pueda amortizar el capital con mayor rapidez, lo que puede acelerar la acumulación de capital en su vivienda.
6. Posibilidad de refinanciación: Si los tipos de interés bajan después del cierre de la hipoteca, es posible que pueda refinanciar a un tipo más bajo y ahorrar aún más dinero en sus pagos mensuales.
7. Flexibilidad para futuros aumentos de ingresos: Para los prestatarios que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo, una recompra puede proporcionar flexibilidad al bloquear un pago más bajo mientras todavía están ganando un salario más bajo y luego beneficiarse del aumento de los ingresos a medida que el tipo de interés se ajusta.
8. Ayuda para cumplir los requisitos: Un buydown también puede ayudar a los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas o menos pago inicial para calificar para una hipoteca.
9. Posibilidad de vender la Buydown: En algunos casos, es posible que pueda vender la recompra a otro prestatario si necesita vender su casa antes de que finalice el periodo de recompra. Esto puede ayudarle a recuperar parte de los costes de la reducción.

Vivir en Carolina del Sur 

Carolina del Sur está situada en el sureste de Estados Unidos y es conocida por sus playas costeras, sus ciudades históricas y su encanto sureño. El estado alberga muchos destinos turísticos populares, como Myrtle Beach, Charleston y Hilton Head Island. Cuenta con una rica historia que se remonta a la época colonial, y que puede apreciarse en los numerosos lugares y monumentos históricos repartidos por todo el estado. El clima de Carolina del Sur suele ser cálido y húmedo, con veranos calurosos e inviernos suaves.

El mercado inmobiliario de Carolina del Sur se ha mantenido relativamente estable en los últimos años, con un crecimiento modesto tanto de los precios como de las ventas de viviendas. Según Zillow, el valor típico de las viviendas en Carolina del Sur es de $300667, y el valor de las viviendas ha subido un 19,2% en el último año. El estado tiene una variedad de diferentes tipos de opciones de vivienda, incluyendo casas unifamiliares, casas adosadas, condominios, y más. Entre las zonas inmobiliarias más populares se encuentran las regiones costeras, como Charleston y Myrtle Beach, zonas con una gran población de jubilados, muchas oportunidades para las comunidades de golf y propiedades frente al mar.

¿Existen límites a las recompras en Carolina del Sur?

En Carolina del Sur no existen límites específicos por estado para las recompras de hipotecas. El limite mas comun en buydowns a traves de los Estados Unidos es que la tasa de interes no puede ser buydown por debajo de un cierto porcentaje o tasa establecida por el gobierno o los inversionistas del mercado secundario. Adicionalmente, los buydowns usualmente solo estan disponibles para primera y segunda vivienda y pueden tener otros requerimientos dependiendo del tipo de prestamo para el que usted califique. 

También es importante tener en cuenta que los programas de amortización anticipada pueden tener costes diferentes, y que el porcentaje y el calendario de los ajustes del tipo de interés varían. Algunos programas de amortización anticipada pueden tener un coste inicial más alto, pero el tipo de interés será más bajo y se ajustará con menos frecuencia, mientras que otros pueden tener un coste de amortización anticipada menor, pero un tipo más alto y ajustes más frecuentes.

¿Cuánto cuesta reducir un tipo de interés en Carolina del Sur?

El coste de la reducción del tipo de interés en Carolina del Sur variará en función de las condiciones específicas de la hipoteca, el importe del préstamo y el prestamista. Normalmente, el coste de la reducción se expresa como un porcentaje del importe del préstamo y se paga en el momento del cierre.

Por ejemplo, si un prestamista ofrece una reducción de 2% durante el primer año, y el importe del préstamo es de $450.000 a un tipo de interés del 7,5%, el coste de la reducción sería de $9.000 ($4500 por punto). Esta cantidad se añadiría a los gastos de cierre y la pagaría el prestatario al cierre, y su tipo de interés se reduciría a 7%, ya que cada punto hipotecario es 0,25%.

¿Quién puede amortizar una hipoteca? 

Además del prestatario, otras partes, como vendedores y constructores, también pueden ser responsables de rebajar el tipo de interés de una hipoteca.

En el caso de una recompra por parte del vendedor, el vendedor del inmueble puede ofrecerse a pagar una parte o la totalidad del coste de la recompra como incentivo a los compradores para hacer la vivienda más atractiva y aumentar las posibilidades de venderla. Esta puede ser una buena opción para los vendedores que desean vender su propiedad rápidamente o para propiedades que pueden ser más difíciles de vender por otras razones. También puede ser una forma de que el vendedor cubra parte de los gastos de cierre del comprador.

Las recompras del constructor, también conocidas como recompras del promotor, son similares a las recompras del vendedor. Los constructores y promotores pueden ofrecerse a pagar una parte o la totalidad del coste de la recompra como oferta promocional a los compradores de viviendas de nueva construcción. Esto puede hacer que los pagos de la hipoteca sean más asequibles a corto plazo, especialmente para las personas con ingresos más bajos o que acaban de empezar.

En ambos casos, el comprador se beneficiará de un tipo de interés y unos pagos mensuales más bajos, lo que puede hacer que la vivienda sea más asequible.

¿Es una buena idea la recompra del 2-1 en Carolina del Sur?

¿Está pensando en comprar una casa en Carolina del Sur? A reducción de 2-1 puede ayudarle a ahorrar dinero en los dos primeros años de propiedad de la vivienda, dándole flexibilidad para utilizar los ahorros en otras áreas en las que sean necesarios, como un coche nuevo, otra casa, mejoras en el hogar o inversiones. Además, un reducción de 2-1 puede ayudarle a optar a una vivienda mayor de la que podría permitirse de otro modo.

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