Los tipos hipotecarios, también llamados tipos de interés, han subido constantemente a lo largo de 2022, lo que ha hecho que comprar una casa o refinanciarla sea más difícil para muchos tipos de prestatarios.
Saber cómo funcionan y qué influye en estos tipos puede ayudar a los prestatarios a tomar las mejores decisiones para su situación particular.
¿Qué contiene este artículo?
En este artículo analizaremos cómo afectan las s al mercado inmobiliario, qué determinan y qué significan para el precio de la vivienda.
¿Qué determina los tipos hipotecarios?
Varios factores influyen directa o indirectamente en los tipos de interés de las hipotecas sobre viviendas.
Algunos de estos factores son:
- Medidas de la Reserva Federal
- Crecimiento económico o desafíos
- Inflación
- Valores respaldados por hipotecas
- Factores personales, como la puntuación crediticia y la deuda
- Plazos hipotecarios individuales, como préstamos a 15 o 30 años
Probablemente haya oído muchas noticias en el último año sobre la Reserva Federal. subir el tipo de interés de los fondos.
La Fed ajusta el tipo de los fondos como parte de un esfuerzo por estabilizar la economía a través de los tipos de interés. Ha subido los tipos varias veces en 2022 para intentar frenar la elevada inflación.
Aunque el tipo de los fondos no influye directamente en los tipos hipotecarios, se considera que influye indirectamente porque ambos se ven afectados por factores económicos similares.
En este caso más reciente, la inflación es el principal factor impulsor. A medida que aumenta la inflación, generalmente también aumenta.
Más allá de los grandes factores económicos, hay varios factores personales que influyen .
En lugar de centrarse en las últimas noticias sobre hipotecas cuando esté interesado en comprar una casa o refinanciar, trabajar estrechamente con un prestamista hipotecario de confianza para obtener un tipo personalizado puede ayudarle a alcanzar sus objetivos de propiedad de una vivienda.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo afectan los tipos hipotecarios al mercado de la vivienda?
Los tipos hipotecarios afectan tanto a la asequibilidad como a la demanda de vivienda.
Durante el apogeo de la pandemia de Covid-19, cayó drásticamente en respuesta tanto a la incertidumbre económica como a los esfuerzos de la Reserva Federal por ayudar a impulsar la economía bajando el tipo de los fondos.
Como resultado, se dispara la demanda de viviendas. La pandemia impulsó muchos cambios de objetivos en parejas, familias e individuos que decidieron mudarse a una casa más grande o a una nueva ciudad para mejorar su calidad de vida.
La persistente demanda de viviendas y la acalorada competencia durante este periodo acabaron por elevar los precios de la vivienda a niveles récord, y cada vez más personas se vieron excluidas del mercado.
Por otro lado, el aumento del precio de la vivienda generó más capital en las casas de los ciudadanos, que muchos aprovecharon con un préstamo de refinanciación.
Con el tiempo, empezó a subir de nuevo en respuesta al aumento de la inflación y a las subidas de tipos de la Reserva Federal.
Los elevados precios de la vivienda, unidos a la subida de los tipos de interés, han provocado una ralentización de la demanda de viviendas, un componente necesario para aportar más equilibrio al mercado.
¿Qué significa esto para el precio de la vivienda?
Los precios de la vivienda se ven influidos más directamente por la demanda, la competencia y el inventario, pero estos factores están en gran medida condicionados por el mercado actual.
Por lo general, a medida que aumentan, la demanda y la competencia se ralentizan de forma natural, y el inventario puede ponerse al día.
Los economistas de Fannie Mae predicen que los precios de la vivienda a finales de año serán un media de 9% superior que hace un año, que ajustaron desde una previsión anterior de 16%.
Ajustaron sus previsiones basándose en los datos actuales de ventas de viviendas y en la subida de los tipos de interés, que en aquel momento rondaban el 6,6%.
Aunque los precios de la vivienda pueden seguir siendo elevados en determinadas zonas, lo más notable en este momento es que las subidas de precios empezarán a ralentizarse en respuesta al aumento de los tipos y la ralentización de la demanda.
Cómo conseguir el mejor tipo posible en una hipoteca
El factor más importante para determinar el "momento adecuado" para comprar una vivienda o refinanciarla es su propia situación financiera personal.
Se puede ahorrar en una hipoteca independientemente de los factores actuales del mercado, siempre que se tenga una buena puntuación crediticia, un pago inicial suficiente y una planificación cuidadosa.
En Compass Mortgage, tenemos varias opciones para los prestatarios que le ayudarán a ahorrar, incluyendo Get Committed® y nuestro reducción de 2-1 opción.
Echemos un vistazo a todas sus opciones de ahorro.
Compruebe su calificación crediticia
Antes de dirigirse a un prestamista para obtener la preaprobación de una hipoteca, compruebe su puntuación crediticia.
Su puntuación crediticia es un factor importante a la hora de determinar su tipo de interés y sus opciones de préstamo.
Una buena puntuación demuestra a los prestamistas que usted es capaz de hacer sus pagos a tiempo y que es hábil en la gestión de su crédito.
Para hipotecas convencionalesPor lo general, los prestamistas quieren ver una puntuación de crédito de al menos 620 o superior. Cuanto más alta sea la puntuación, mejor.
Puede mejorar su puntuación pagando la deuda de su tarjeta de crédito y asegurándose de que todos los pagos se realizan puntualmente.
Ponga sus finanzas en orden
Pagar al menos 20% de entrada por su nueva vivienda elimina la necesidad de pagar el seguro hipotecario privado (PMI) y también puede reducir el saldo total del préstamo.
La capacidad de dar una entrada mayor para la compra de una vivienda, junto con la prueba de haber ahorrado lo suficiente, demuestra a los prestamistas que se dispone de los medios necesarios para devolver cómodamente el préstamo.
La buena situación financiera de un prestatario puede influir favorablemente en los tipos hipotecarios.
Obtenga la preaprobación
La preaprobación es el primer paso en el proceso de compra de una vivienda. Obtener la preaprobación le permite echar un vistazo a cuánto puede pagar y qué opciones de préstamo están disponibles para usted.
Si tus opciones no son las que te gustaría, puedes seguir trabajando en tus finanzas y volver a presentar la solicitud en un futuro próximo.
Con Compass Mortgage, Get Committed® va más allá de la preaprobación para fijar su tipo de interés y proporcionarle una garantía totalmente suscrita. compromiso de préstamo incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar.
Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no fracasará.
2-1 recompra
Una compra inicial del 2-1 es un método de financiación que los vendedores pueden ofrecer a los compradores como incentivo para adquirir su vivienda.
Con este método, los dos primeros años de su hipoteca son a un tipo de interés más bajo y el tercer año es su tipo normal aprobado.
En el primer año del préstamo, su tipo de interés será 2% más bajo que el tipo aprobado. En el segundo año, tu tipo será 1% más bajo.
Después, en el tercer año, pagará el tipo de interés aprobado que acordó en el momento del cierre.
El prestamista exigirá un pago único en el momento del cierre para compensar los intereses que no recibirá durante los dos primeros años del préstamo. El vendedor cubrirá este pago como parte del incentivo.
Una compra inicial de 2-1 es una ventaja para los compradores porque les ayuda a ahorrar dinero durante los dos primeros años de propiedad de la vivienda. Sin embargo, no todos los prestamistas permiten esta opción.
Afortunadamente, Compass Mortgage permite a los prestatarios utilizar una compra inicial del 2-1 para ayudar con los costes iniciales de la compra de una vivienda.
Prepárese para la compra o refinanciación de una vivienda con Compass Mortgage
Si está listo para comprar una vivienda o refinanciarla, pero las noticias le dicen lo contrario, tender la mano a un prestamista de confianza y con experiencia que le ayude a alcanzar sus objetivos.
Solicite para la compra o refinanciación de una vivienda hoy mismo con Compass Mortgage. Nos comprometemos a ser su socio y defensor en cada paso del proceso de préstamo.
Juntos encontraremos el préstamo más asequible para usted.
Foto por RODNAE Productions