La reducción del tipo de interés del 2-1 es un acuerdo que permite al comprador de una vivienda pagar un tipo de interés hipotecario más bajo durante los dos primeros años del préstamo, antes de que vuelva a subir al tipo normal.
A medida que el mercado pasa lentamente de ser un mercado de vendedores a un entorno más favorable para los compradores, los vendedores empiezan a ofrecer concesiones para ayudar a los compradores potenciales a permitirse una vivienda.
¿Qué contiene este artículo?
Los compradores pueden utilizar un concesión del vendedor en forma de una compra inicial de 2-1 para acceder a un ahorro significativo en los primeros años de propiedad de la vivienda.
Veamos un ejemplo de compra de vivienda por 2-1, las ventajas de esta tendencia hipotecaria y los requisitos.
¿Qué es una recompra del 2-1?
La compra inicial es un método de financiación que permite al comprador obtener un tipo de interés más bajo durante los primeros años de la hipoteca a cambio de un pago inicial.
La compra de 2 a 1 es un tipo de compra temporal en la que los dos primeros años del préstamo se aplica un tipo de interés más bajo y el tipo normal entra en vigor el tercer año.
Durante el primer año del préstamo, los compradores pagarán un tipo de interés 2% inferior al tipo homologado. El segundo año, pagarán un tipo 1% inferior al tipo normal.
En el tercer año, pagarán el tipo de interés permanente que acordaron en el momento del cierre.
Para compensar los intereses que el prestamista no percibirá en los primeros años, el comprador o vendedor tendrá que pagar una cuota única en el momento del cierre que se deposita en una cuenta bloqueada.
Los vendedores suelen utilizar las recompras del 2-1 como incentivo para los compradores potenciales y efectuarán el pago por adelantado.
Una compra inicial del 2-1 es una forma útil para que los compradores ahorren dinero en los primeros años de propiedad de una vivienda. Sin embargo, deben estar preparados para los pagos crecientes que vienen cada año.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo funciona la recompra del 2-1?
Si un vendedor ofrece una recompra del 2-1 por una vivienda, he aquí un ejemplo de cómo podría desarrollarse.
Supongamos que la vivienda que quieres comprar cuesta $315.790, y que quieres dar una entrada de 5%, es decir, $15.790.
El importe de tu préstamo aprobado es de $300.000, con un tipo del 5,99% a 30 años.
En el año 1, tendrá un tipo de interés del 3,99%, y una cuota mensual de $1.431.
En el año 2, tendrá un tipo de interés del 4,99%, y una cuota mensual de $1.609.
En el tercer año, el tipo volverá a ajustarse al 5,99% para el resto del préstamo, con una cuota mensual de $1.797.
Los dos primeros años de pago ofrecen un ahorro sustancial al comprador. En el primer año, ahorrará $4.392, y en el segundo, $2.256.
¿Es la compra del 2-1 similar a una hipoteca de tipo variable?
No es lo mismo una compra de 2 a 1 que una hipoteca a tipo variable.
La única similitud entre ambas opciones es que el tipo hipotecario inicial puede ser más bajo.
Una hipoteca de tipo variable es una opción de préstamo que comienza con un tipo fijo que suele ser más bajo que el de un préstamo normal de tipo fijo. Una vez finalizado el periodo introductorio establecido, los tipos se ajustan.
Una de las opciones de ARM más populares es la ARM 5/1, en la que el tipo inicial más bajo dura cinco años y luego se ajusta una vez al año.
Los tipos de las hipotecas ARM están vinculados a un índice del sector que viene determinado por las condiciones actuales del mercado. El índice puede subir o bajar, lo que puede suponer un riesgo para los prestatarios.
Los prestatarios pueden optar por refinanciar a una hipoteca de tipo fijo en el futuro.
Por otro lado, una compra inicial del 2-1 requiere un pago por adelantado para compensar los tipos iniciales más bajos. El vendedor suele realizar este pago en nombre del prestatario como incentivo para la compra de la vivienda.
Una vez transcurridos los dos años de tipos más bajos, el tipo volverá a ser el tipo fijo original acordado.
¿Cuáles son las ventajas de la recompra del 2-1?
Una compra inicial del 2-1 ofrece grandes ventajas a los compradores, siempre que el vendedor pague la suma global por adelantado:
- Pagos mensuales más bajos durante los dos primeros años de propiedad de la vivienda
- Más tiempo para presupuestar o ahorrar para pagar el importe total
- Posibilidad de permitirse una vivienda más grande
El comprador debe asegurarse de que está presupuestando adecuadamente los aumentos de las cuotas mensuales que se producirán cada año.
¿Cuáles son los requisitos para una recompra del 2-1?
Si un vendedor ofrece una opción de recompra del 2-1 por su propiedad, el comprador interesado debe encontrar un prestamista que permita la opción de recompra.
Dependiendo de la entidad crediticia, es posible que no se puedan realizar amortizaciones en determinados inmuebles o tipos de préstamo.
Compass Mortgage permite a los prestatarios utilizar una opción de compra inicial para facilitarles el acceso a la propiedad de una vivienda.
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Combinado con una reducción del tipo de interés del 2-1, no sólo podrá competir con las ofertas en efectivo, sino que tendrá dinero extra en el bolsillo gracias al ahorro que supone la reducción del tipo de interés.
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Foto por Elina Fairytale