Los compradores y vendedores de viviendas se enfrentan a un número creciente de dificultades como consecuencia del rápido aumento de los precios de la vivienda. 

El precio de compra acordado y el valor de tasación de la vivienda son las dos cifras más importantes a la hora de comprar o vender una casa. 

Una asociación nacional de agentes inmobiliarios encuesta reveló que los problemas con una tasación son uno de los obstáculos más frecuentes para la venta de una propiedad. 

Para elaborar su oferta, los compradores deben consultar detenidamente a su agente o agente inmobiliario. Sigue leyendo para saber qué probabilidades hay de que se produzcan lagunas en la tasación y qué estrategias hay para solucionarlas.

¿Qué es un déficit de valoración?

Un desfase en la tasación se produce cuando el valor de tasación de la vivienda difiere del precio final de compra acordado. 

A la hora de cerrar el trato, esta diferencia puede suponer una dificultad importante. Ningún prestamista concederá a un comprador una hipoteca por un importe superior al valor de la vivienda, y ningún vendedor quiere vender su casa por mucho menos de lo que vale.

Afortunadamente, hay muchas formas de abordar el déficit de valoración, como la cobertura del déficit de valoración. 

¿Qué probabilidades hay de que se produzca un desfase en la valoración?

Cuando hay escasez de viviendas disponibles y una gran demanda de inmuebles, como ha ocurrido recientemente en el mercado inmobiliario estadounidense, las lagunas en la tasación se hacen más frecuentes. 

En el segundo trimestre de 2021, 1 de cada 5 solicitudes de préstamos hipotecarios tenían un desfase de tasación con una diferencia media de 4,5% por debajo del precio de oferta del comprador.

Veamos un ejemplo de brecha de valoración

Usted hace una oferta de $370.000 sobre un precio de venta de $350.000 y firma un contrato a ese precio, ya que hay un gran interés por parte de otros licitadores. 

El valor de la vivienda debe determinarse mediante el dictamen de un tasador independiente para que su prestamista para aceptar la solicitud de préstamo. 

Si el tasador considera que la propiedad vale $300.000, la diferencia tasada entre el valor de mercado y el precio acordado es de $70.000. 

Usted, su prestamista y el vendedor tendrán que decidir ahora cómo y si la venta seguirá adelante a la luz del desfase en la tasación.

¿Cómo hacer frente a un déficit de valoración?

Imagínese que ha realizado una tasación y ha descubierto un desfase en la misma. ¿Y ahora qué?

Veamos algunas medidas que puede tomar ante un problema de salud pública. brecha de evaluación durante la venta de una casa. 

Renegociar con el vendedor

Puede discutir con el vendedor la posibilidad de renegociar la oferta si el valor de tasación es inferior al ofrecido. 

Considere la posibilidad de hacer una concesión y dividir la discrepancia entre el valor de tasación y su oferta inicial. O puede preguntar si el vendedor está dispuesto a rebajar el precio de la oferta que hizo antes de la tasación.

En algunos casos, esto puede ser eficaz, dependiendo de cuánta competencia haya por la casa. Puede que no tengas ninguna ventaja si hay mucho interés y otros tienen los fondos para cubrir el hueco.

Vete

Aunque puede que no sea su primera opción, abandonar la transacción puede ser su mejor opción si le preocupa pagar más de lo que vale la propiedad. Podría ser aconsejable buscar otras propiedades si ha vuelto a intentar negociar con el vendedor sin éxito y ha impugnado la tasación sin éxito.

Pague la diferencia de todos modos

La solución más sencilla a un desfase en la tasación es que el comprador cubra la diferencia, sobre todo cuando el vendedor se niega a renegociar. 

Puede que incluso se vea obligado a pagar la diferencia, a menos que el contrato incluya una cláusula de contingencia de tasación. Esta cláusula te permite rescindir el contrato sin perder el depósito de garantía. 

Impugnar la tasación

Cuando le aprueban previamente una hipoteca, el prestamista suele determinar quién tasará la casa. Supongamos que crees que el valor tasado de la casa es significativamente inferior al que habías previsto (y que te obligaría a pagar bastante más de lo acordado en tu oferta). En ese caso, puede impugnarlo ante la entidad crediticia y solicitar una nueva tasación.

En la disputa, debe mencionar cualquier información que considere que se ha pasado por alto en la tasación final, disminuyendo así su valor. Obtener una nueva tasación puede ser una alternativa ideal. 

¿Es una buena idea cubrir las lagunas de valoración?

Si quiere que su oferta destaque y puede permitírselo, tiene sentido incluir una cláusula de diferencia de tasación en su oferta. Se trata de una condición especial en el contrato de compraventa que establece que cubrirás la diferencia entre el valor de tasación y el precio del contrato hasta un límite predeterminado. 

La cobertura de la brecha de tasación obliga al comprador al comprarSin embargo, puede incluirse una cláusula de contingencia para proteger al comprador. 

Los compradores deben comprender las implicaciones de la oferta -tanto con la condición de laguna en la tasación como sin ella-, así como sus responsabilidades. 

Cuando piense en la cobertura de la carencia de tasación, primero debe decidir cuánto dinero más se siente seguro de aportar. De este modo, podrá elegir el tipo de cobertura que más le convenga. 

Una contingencia de laguna en la tasación ofrece una salida legal al contrato de compraventa, incluida la posibilidad de reclamar el depósito de garantía. Sin una contingencia de tasación, corre el riesgo de perder su depósito de garantía, que se mantiene en una cuenta de garantía bloqueada. El depósito en garantía suele ser de 1% a 5% del precio de compra, que es mucho dinero que uno no querría perder por capricho.

Sin embargo, la contingencia de tasación no puede mantenerse cuando se compra una casa con préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA o FHA. Aunque los prestatarios que utilizan estos préstamos pueden acordar cubrir la diferencia, no están legalmente obligados a hacerlo.

¿Cómo obtengo la cobertura del déficit de tasación?

Usted puede perder su casa ideal si hay una brecha de evaluación a menos que trabaje con su agente para incluir la cobertura de brecha de evaluación en su contrato de compra.

En un mercado de vendedores, no es raro que el vendedor exija una cláusula de tasación en el contrato que estipule que el comprador debe cubrir la diferencia. 

En un mercado menos competitivo, sin embargo, se aconseja trabajar con el vendedor y llegar a una solución que funcione para todos e incluirla en el contrato. Tu agente debe colaborar con el suyo para conseguirlo. 

Cobertura de lagunas de tasación con Compass Mortgage

Como comprador de una vivienda, y especialmente en un mercado competitivo, es fundamental protegerse antes de firmar el contrato. 

Puede prepararse mejor ideando una estrategia para la posibilidad que acabamos de describir antes de empezar a buscar casa. Aunque los compradores tienen numerosas opciones, siempre debe optar por la que le haga sentir más cómodo.

Hable hoy mismo con un especialista en préstamos de Compass Mortgage sobre cómo protegerse en caso de que se produzca un desfase en la tasación.

Le proporcionaremos la experiencia personalizada y especializada que necesita para comprar en el mercado actual o en cualquier mercado. 

Foto por RODNAE Productions