¿Sabías que tipos hipotecarios en Minnesota son tan altos como casi 7% por primera vez en mucho tiempo? Una recompra de hipoteca puede ayudar a reducir el saldo final de su hipoteca.
¿Qué contiene este artículo?
Las reducciones del tipo hipotecario permiten pagar por adelantado al prestamista a cambio de un tipo de interés más bajo durante los primeros años de la hipoteca.
Existen dos tipos de recompra: permanente y temporal compras.
Comprender la diferencia entre una recompra permanente y una temporal puede ayudar a determinar si el coste inicial adicional está justificado.
Siga leyendo para informarse sobre la compra de hipotecas.
¿Qué es una recompra?
Las "buydowns" son comparables a una subvención hipotecaria que el vendedor proporciona en nombre del comprador, pero los compradores también pueden pagar ellos mismos una "buydown" al prestamista.
Se realiza una aportación económica a una cuenta de garantía bloqueada que reduce temporalmente el tipo de interés inicial del préstamo y la cuota mensual de la hipoteca. La contribución para una reducción temporal debe hacerla el vendedor; pero para una reducción permanente, ese pago puede hacerlo tanto el vendedor como el comprador.
Los vendedores de viviendas pueden beneficiarse de una reducción de la hipoteca para vender la casa más rápidamente, y los compradores se benefician porque la reducción de la hipoteca garantiza un pago mensual más bajo durante un periodo de tiempo determinado.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo se estructuran las recompras?
La reducción puede ser por el plazo del préstamo o por un número determinado de años. Hay algunas reducciones temporales, como las reducciones 2-1 y 3-2-1.
La recompra 2-1 es un tipo particular de recompra hipotecaria que permite a los compradores de vivienda ahorrar dinero en su tipo de interés durante los dos primeros años del préstamo hasta el tercer año, cuando los tipos de interés más bajos pasan al tipo real acordado en el contrato de préstamo.
La recompra 3-2-1 es para los primeros tres años del préstamo con el comprador haciendo pagos reducidos durante ese tiempo. El tipo de interés para el comprador subiría gradualmente 1% al año durante los tres primeros años de la hipoteca hasta el cuarto año, cuando entraría en vigor el tipo de interés completo.
¿Cuánto cuesta "rebajar" un tipo de interés en Minnesota?
En Minnesota, los posibles compradores de vivienda pueden considerar la posibilidad de "rebajar" el tipo de interés para reducir los pagos mensuales del préstamo durante los primeros años.
Las reducciones de capital se estructuran como un pago único al prestamista en el momento del cierre. Este pago suele ser una suma global que se aplica al saldo del préstamo y reduce el tipo de interés durante un periodo determinado.
El coste de comprar un tipo de interés en Minnesota puede variar significativamente en función del importe del préstamo y del tipo de interés de recompra.
Por lo general, el coste de rebajar un tipo de interés es un porcentaje del importe del préstamo y se basa en el importe de la rebaja deseada.
Por ejemplo, si un comprador de vivienda quisiera reducir el tipo de interés en 1%, el coste sería de 1% del importe del préstamo. Si el importe del préstamo fuera de $200.000, el coste de reducir el tipo en 1% sería de $2.000. Este coste suele pagarse por adelantado y no es reembolsable. Este coste suele pagarse por adelantado y no es reembolsable.
Es importante tener en cuenta que el importe de la reducción y el coste asociado pueden variar de un prestamista a otro, por lo que conviene comparar precios y costes antes de tomar una decisión.
¿Existen límites a la compra de viviendas en Minnesota?
En Minnesota, existen límites a la compra de hipotecas. Los buydowns se estructuran de forma que permitan al comprador de la vivienda reducir los pagos mensuales iniciales de su hipoteca.
La mayoría de las rebajas se limitan a un máximo de tres puntos, lo que significa que el comprador de la vivienda pagará el tres por ciento del importe del préstamo como cuota única.
La recompra también puede utilizarse para reducir los pagos mensuales durante todo el plazo del préstamo, pero el importe de la recompra se limita al importe de la cuota inicial.
¿Quién puede comprar una hipoteca?
Aunque una recompra es ventajosa para el comprador, éste no puede financiar una recompra temporal como una recompra 2-1 o 3-2-1.
Sin embargo, tanto los compradores como los vendedores pueden adquirir puntos de descuento -a menudo denominados simplemente "puntos"- para permanentemente reducir los tipos de interés del comprador.
Como comprador, la compra de puntos de descuento es la forma más sencilla de reducir el tipo de interés de su hipoteca.
Cada punto, que equivale al 1,0% del saldo del préstamo, reduce el tipo de interés en un 0,25%.
Por ejemplo, puede gastar un punto ($1.000) para recibir un tipo de interés de 5,75% en lugar de los 6% que se dan en un préstamo de $100.000.
Es importante que compare su ahorro mensual con el tiempo que desea ser propietario de la vivienda antes de decidirse a realizar una recompra de tipos. Una reducción de tipos le beneficiará más cuanto más tiempo viva en ella.
En ocasiones, el coste de los puntos de descuento puede incorporarse a la hipoteca, pero si lo hace, puede frustrar el objetivo de los puntos al reducir sus ahorros y alterar la relación préstamo-valor, lo que podría dar lugar a comisiones más elevadas en otros ámbitos.
¿Es una buena idea la recompra del 2-1 en Minnesota?
Esto depende de las particularidades de la situación.
Una recompra del 2-1 puede ser una buena idea en Minnesota si el comprador tiene los recursos financieros para hacer los pagos adicionales y las condiciones del mercado son favorables.
Tenga en cuenta las condiciones actuales del mercado y su situación financiera antes de decidir si le conviene una recompra del 2-1.
Además, es importante investigar más sobre la vida en Minnesota, el mercado inmobiliario en general y el proceso de compra de una vivienda en Minnesota.
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