El precio de los alquileres ha subido a un ritmo asombroso en los últimos años, convirtiendo la propiedad de la vivienda en un objetivo urgente para los millones de estadounidenses que ya no pueden permitirse alquilar.

A principios de 2022, el crecimiento interanual de los alquileres alcanzó un pico de 17,8%. En comparación, el crecimiento interanual del alquiler en mayo de 2018-19 fue de 2,4% de media.

Y el crecimiento es generalizado: Los alquileres han subido en 96 de las 100 mayores ciudades de Estados Unidos.

Si el elevado coste del alquiler le tiene en una búsqueda urgente de vivienda, no está solo. 

La compra de una vivienda es algo más que un refugio: es una fuente de riqueza a largo plazo a medida que acumula capital en su nueva propiedad.

En primer lugar, analicemos los cinco pasos esenciales de Compass Mortgage para pasar del alquiler a la propiedad. A continuación, empezar hoy con una preaprobación hipotecaria: el primer paso y el más importante en el proceso de compra de una vivienda.

Determine su propio escenario de alquiler frente a compra

Desde el inicio de la pandemia de coronavirus en 2020, se ha producido un importante cambio en los deseos y necesidades de los consumidores, así como importantes cambios económicos que han influido en algunas de estas necesidades.

Según el Informe de Asequibilidad del Alquiler 2022 elaborado por ATTOM Data Solutions, ser propietario de una vivienda de precio medio es más asequible que el alquiler medio de una vivienda de tres dormitorios en el 58% de los 1.154 condados estadounidenses analizados. 

El informe determinó que la propiedad de la vivienda sigue siendo más asequible a pesar de que los precios medios de la vivienda han aumentado más que los precios medios de los alquileres y los salarios medios en el 88% de los condados analizados.

Además de asequible, la compra de una vivienda es más beneficiosa a largo plazo para acumular riqueza. Es una auténtica inversión, porque el valor de la vivienda suele subir con el tiempo.

Dicho todo esto, la decisión de pasar del alquiler a la propiedad es una personal decisión, en función de los objetivos y planes específicos de la persona o la familia.

Hágase estas preguntas cuando piense en salir del mercado de alquiler:

• ¿Necesito flexibilidad en cuanto a la vivienda para mi trabajo?
• ¿Tengo tiempo y medios para mantener una casa y hacer todas las reparaciones?
• ¿Cómo compara el costo de comprar una casa y el de alquilar donde yo vivo?
• ¿Qué tal el mercado inmobiliario en al área donde estoy?
• ¿Estoy satisfecho con las finanzas mías en este momento?
• ¿Siguen siendo válidas para mi situación las condiciones de alquiler habituales?
• ¿Puedo responsabilizarme de los pagos mensuales de la hipoteca?
• ¿Quiero tener la habilidad de personalizar mi espacio de vida?
  
• ¿Quiero pagar un alquiler a un casero?

Investigue las zonas que le interesan o pida ayuda a un agente inmobiliario local que conozca el mercado de esa zona. Los profesionales inmobiliarios cualificados y con experiencia también pueden darte sus mejores recomendaciones para ayudarte en la transición del alquiler.

Comprender el coste total de la propiedad de una vivienda

Los pagos de tu hipoteca son algo más que el capital y el tipo de interés. Como propietario, pagarás lo que se denomina PITI: capital, intereses, impuestos y seguro. 

Además de esos gastos mensuales de vivienda, tendrás que pagar lo siguiente:

• Seguro de hogar, que es una protección adicional para su patrimonio
• Impuestos sobre la propiedad, que son tasas pagadas al gobierno local para el mantenimiento de la comunidad.
• Seguro hipotecario privado (PMI) si pagas menos de 20% de entrada por tu compra (el PMI protege a los prestamistas de posibles impagos).

A la hora de determinar su presupuesto para la compra de una vivienda, también debe tener en cuenta el coste del mantenimiento periódico de la casa, los gastos de suministros y los gastos de cierre.

El mantenimiento regular de la vivienda supone aproximadamente 1% del precio de compra de la vivienda al año, mientras que los gastos de cierre pueden oscilar entre 3% y 5% del precio de compra de la vivienda.

Conozca sus opciones hipotecarias y los plazos de compra de su vivienda

Ya no es necesario un pago inicial de 20% para comprar una vivienda. 

Algunos tipos de préstamo permiten la financiación 100%, pero si necesitas ahorrar para el pago inicial y los gastos de cierre, tendrás que saber cuánto ahorrar y determinar cuánto tiempo te llevará.

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el desembolso inicial medio para comprar una casa o un piso en 2021 fue de 12%. Para los compradores de 30 años o menos, esa cifra era de solo 6%.

Conocer su disponibilidad opciones hipotecarias y sus criterios de cualificación es esencial para pasar de inquilino a propietario.

Refuerce su puntuación crediticia

Si sabe que va a solicitar una hipoteca en un futuro próximo, hay ciertas medidas que debe evitar tomar en relación con su crédito.

Antes de solicitar una hipoteca, tenga en cuenta lo que debe y no debe hacer en relación con la puntuación crediticia.

No abra una nueva tarjeta o cuenta de crédito

Cualquier nueva solicitud o transacción que aparezca en su informe crediticio puede reducir su puntuación crediticia y afectar al tipo de interés hipotecario que le ofrezcan, o dejarle fuera de la lista de candidatos.

No olvide pagar sus facturas a tiempo

Un pago atrasado de 30 días puede recortar entre 60 y 100 puntos de su puntuación.

No haga grandes compras con sus tarjetas de crédito actuales

Mantener bajos los saldos del crédito renovable no sólo le ayudará a mantener su puntuación en buena forma -y posiblemente incluso a aumentarla-, sino que también le abrirá las puertas a una mayor asequibilidad hipotecaria. (Las tarjetas de crédito son un excelente ejemplo de crédito renovable).

No cierre las cuentas de crédito antiguas que no utilice ni salde las deudas pendientes de cobro.

El cierre de una cuenta de crédito no utilizada reduce la cantidad de cuentas renovables, disminuye la cantidad total de crédito disponible y acorta su historial crediticio. 

En cuanto a las deudas en cobro (deudas antiguas remitidas a terceros cobradores), no las pague hasta que haya consultado con un prestamista. 

Saldar una deuda antigua que ha sido remitida a una agencia de cobros trae esa discrepancia al presente y puede hacer caer gravemente su puntuación crediticia.

Ahorrar dinero 

Querrás utilizar tu tarjeta de crédito y pagarla regularmente, pero eso no significa que debas depender de ella para todo. El hecho de que puedas cargar todos los muebles nuevos a una tarjeta no significa que vayas a seguro poder pagarla y evitar acumular más deuda. 

No te pongas en una situación en la que no tengas nada más que utilizar que una tarjeta de crédito. Abre una cuenta de ahorro y guarda lo que puedas permitirte. 

Hable con un prestamista hipotecario

Reunirse con un prestamista hipotecario de servicio completo como Compass Mortgage y obtener la preaprobación para un préstamo debe ser el primer paso de todos cuando se considera la compra de una casa, incluso si usted no planea comprar en este momento. Si bien la preaprobación es útil, permítanos informarle sobre Get Committed®una característica única de obtener su hipoteca de Compass Mortgage. Get Committed® va más allá de la aprobación previa a una compromiso de préstamo.

Hablar con los profesionales hipotecarios de Compass Mortgage puede darle una idea sobre el tipo de préstamo que más le conviene, cómo es un pago hipotecario asequible y qué debe hacer para estar en la mejor forma financiera para comprar una casa.

Si estás listo para empezar con tu preaprobación o simplemente quieres hacer preguntas sobre todo el proceso, tender la mano a los expertos en préstamos de Compass Mortgage hoy mismo.

El equipo de Compass Mortgage trata a nuestros clientes como familia y promete un proceso de préstamo sencillo y personalizado en el que juntos encontraremos la opción de préstamo más asequible para usted.

Esperamos poder ayudarle a pasar del alquiler a la propiedad de su vivienda.

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Foto por Kindel Media