Las calculadoras de comparación de préstamos permiten a los prestatarios comparar fácilmente las condiciones, el valor de la vivienda, los tipos de interés y mucho más.

Incluso pequeñas diferencias en las condiciones y los tipos de interés pueden influir mucho en lo que pagará durante la vida del préstamo. 

Las calculadoras de comparación de préstamos eliminan las conjeturas a la hora de tomar decisiones y le permiten controlar sus opciones de préstamo.

Veamos cómo utilizar la calculadora de comparación de préstamos de Compass Mortgage para descubrir las mejores y más asequibles opciones de préstamo para usted.

¿Por qué comparar préstamos?

La comparación de préstamos es una parte esencial del proceso de compra de una vivienda. Los prestamistas hipotecarios ofrecen distintas condiciones y tipos de interés, que influyen en lo que pagarás a lo largo de la vida del préstamo.

Resulta útil calcular diferentes escenarios para ayudarle a decidir si debe elegir una duración de plazo o un importe de pago inicial diferentes.

El primer paso en el proceso de compra de una vivienda debe ser el préstamo. aprobación previa. Puedes obtener la preaprobación de varios prestamistas u opciones de préstamo diferentes y, a continuación, utilizar una calculadora comparativa para encontrar la mejor oferta.

Veamos los factores que los prestatarios deben tener en cuenta al comparar préstamos.

Condiciones del préstamo

El plazo del préstamo -o la duración del préstamo- es uno de los factores que más influyen en la cantidad que pagará cada mes.

La duración del préstamo determina durante cuánto tiempo devolverás la hipoteca y cuánto pagarás al mes. 

También afecta al tipo de interés de la hipoteca: Un plazo más corto suele tener un tipo de interés más bajo.

Por ejemplo, en el momento de redactar este artículo, los tipos hipotecarios fijos a 30 años se situaban en una media de 5,18%, mientras que los tipos a 15 años se situaban en una media de 4,54%.

Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer tipos fijos a 15 y 30 años, y algunos ofrecen también tipos fijos a 20 años.

Tipo de interés

Cada prestamista ofrecerá una hipoteca -o un tipo de interés- ligeramente diferente.

Pueden tener diferentes gastos generales que afecten a este tipo, pero también tienen que considerar la situación financiera personal del prestatario.

Sus ingresos, deudas, crédito y pago inicial afectan a su tipo de interés hipotecario. Por lo general, cuanto mejor sea su situación financiera, mejor será el tipo de interés de su hipoteca.

Sin embargo, si no estás satisfecho con el tipo de interés de un prestamista determinado, es útil compararlo con el de otro. Algunas entidades permiten puntuaciones crediticias más bajas o ratios deuda-ingresos (DTI) más altos.

Obtener la preaprobación de un préstamo le mostrará cómo afectan los requisitos del prestamista a su tipo de interés.

Valor de la vivienda o importe del préstamo

Para solicitar una hipoteca a un prestamista, necesitarás tener una idea del valor de la vivienda. Si aún no has encontrado tu casa y buscas una preaprobación, calcula esta cantidad.

Puede utilizar esta estimación para calcular el importe de su préstamo. Calcular el importe del préstamo le ayudará a saber cuánto pagará durante la vida del préstamo para cada opción de plazo.

Si los pagos acaban siendo más o menos de lo que habías imaginado, puedes ajustar el precio de tu vivienda en consecuencia.

Anticipo

¿Cuánto puedes pagar de entrada por tu nueva casa?

Los expertos financieros siguen recomendando a los compradores al menos 20%que elimina la necesidad de pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, la mayoría de los prestamistas permiten pagos iniciales tan bajos como 3% para préstamos convencionales.

Aunque no puedas permitirte un pago inicial de 20%, dar el máximo posible te ayudará a ahorrar dinero a lo largo del préstamo. 

Puedes jugar con diferentes porcentajes en una calculadora de comparación de préstamos para ayudarte a entender todas tus opciones.

¿Cómo puedo comparar préstamos?

La forma más sencilla de comparar préstamos es con una calculadora de comparación de préstamos.

Compass Mortgage ofrece una calculadora de comparación de préstamos para que los futuros compradores revisen diferentes escenarios de préstamos.

Introduzca el plazo del préstamo, el valor de la vivienda, el importe del pago inicial, el importe del préstamo y el tipo de interés para obtener dos opciones de préstamo.

Una vez que pulses el botón "calcular", recibirás al instante los resultados de cada opción de préstamo. Los resultados incluyen el importe del pago mensual, que se desglosará en principal, intereses, impuestos, seguro y PMI.

Si aportas un pago inicial de al menos 20%, tu PMI será cero.

¿Cómo sé cuál es el mejor préstamo para mí?

La opción de préstamo adecuada para usted es la que mejor se adapta a sus objetivos actuales y futuros.

Aunque no hay mucho que pueda hacer inmediatamente sobre el tipo de interés de su hipoteca, tiene control sobre el precio de la vivienda que compra, la cantidad del pago inicial y las condiciones del préstamo.

Comparemos las dos condiciones de préstamo más habituales para ayudarle a determinar los pros y los contras de cada una.

Préstamo a tipo fijo a 15 años

Si elige un préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años, podrá amortizar su préstamo más rápidamente, lo que significa que pagará menos intereses durante la vida del préstamo.

También acumulará capital mucho más rápido y podrá optar a un tipo de interés más bajo con su prestamista.

El inconveniente de un préstamo a 15 años son las cuotas mensuales más elevadas; pero si se ajusta a su presupuesto, será propietario de su vivienda más rápidamente.

Préstamo a tipo fijo a 30 años

Un préstamo a tipo fijo a 30 años hace que la propiedad de la vivienda sea asequible para muchas personas debido a los pagos mensuales más bajos.

La desventaja es que tendrá un tipo de interés más alto y que tardará más en acumular capital en su vivienda.

La buena noticia es que, independientemente del préstamo que elija, siempre tendrá la opción de refinanciarlo más adelante si desea cambiar las condiciones o el tipo de interés del préstamo.

Si no está seguro de qué opción de préstamo es mejor para usted, debe consultar con su agente de préstamos de confianza. Ellos están ahí para responder a cualquier pregunta que pueda tener acerca de sus opciones de préstamo y ofrecer apoyo a medida que determina qué opción tiene más sentido.

¿Cuáles son mis próximos pasos?

Pruebe la calculadora de comparación de préstamos de Compass Mortgage para ayudarle a sopesar sus opciones de préstamo y descubrir qué condiciones, precios de vivienda y cantidades de pago inicial son los mejores para su escenario de préstamo único.

Si aún no ha solicitado la preaprobación a un agente de préstamos, empezar ahora con los expertos en préstamos de confianza de Compass Mortgage.

Nuestra Get Committed® le lleva más lejos que la pre-aprobación, proporcionando un compromiso de préstamo totalmente suscrito, bloqueando su tasa de interés incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar para que no se pierda la casa que es adecuado para usted.

Con el Get CommittedPodemos cerrar su préstamo en tan sólo 15 días, haciendo su oferta mucho más atractiva para los vendedores que la pre-aprobación estándar.

En Compass Mortgage, nos definimos por nuestra integridad y voluntad de ir más allá por nuestros clientes. No podemos esperar a ser su socio de préstamos y defensor a través de cada paso del proceso.

Foto por RODNAE Productions