¡Hola, héroes! Si estás leyendo esto, está claro que has dedicado una parte de tu vida a servir a nuestra gran nación, y por ello te damos las gracias de todo corazón. 

¿Pero adivina qué? América aún no ha terminado de darle las gracias. 

Hoy, vamos a bucear en los préstamos VA y los beneficios que aportan a la mesa para aquellos que han servido y para otras personas que califican.

¿Qué son los préstamos VA?

Los préstamos hipotecarios VA son el último cambio de juego para los veteranos, el personal militar en servicio activo y los cónyuges supervivientes que buscan comprar o refinanciar una casa. 

Este préstamo está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU, lo que significa que los prestamistas aprobados por la VA están haciendo cola para ofrecerle buenas ofertas con ventajas inmejorables. Debido a que una agencia gubernamental garantiza los préstamos hipotecarios VA, los prestamistas saben que incluso si un prestatario militar no paga el préstamo, el VA garantiza el reembolso al prestamista. 

Los préstamos VA están diseñados para ayudar a los veteranos a obtener crédito y competir en el mercado de la vivienda y tienen unos requisitos de crédito, pago inicial y relación deuda-ingresos menos estrictos que los préstamos convencionales. También suelen tener tipos de interés y costes de cierre más bajos. 

Estas ventajas las convierten en una excelente opción para cualquier veterano, especialmente para los compradores primerizos que puedan necesitar ayuda adicional en el competitivo mercado de la vivienda actual.

¿Quién puede optar a un préstamo VA?

El primer paso para obtener un préstamo VA es conseguir un certificado de elegibilidad.

Para obtener el certificado, debe aportar documentos relacionados con el servicio, que varían en función de si está en servicio activo o es veterano. 

Para poder optar a ella, debe haber completado un mínimo de 90 días ininterrumpidos de servicio activo en tiempo de guerra o 181 días de servicio activo en tiempo de paz. 

También puede optar a ella si ha prestado servicio en la Guardia Nacional o en las Reservas durante seis años o ha servido 90 días (al menos 30 de ellos consecutivos) en virtud de órdenes del Título 32. 

Los viudos o viudas de militares también pueden optar a la ayuda si su cónyuge falleció durante el servicio o debido a una discapacidad relacionada con el servicio. 

Los veteranos que han experimentado la bancarrota todavía puede ser elegible para un préstamo VA. Por lo general, usted debe esperar dos años después de la presentación del Capítulo 7 de bancarrota o 12 meses después del Capítulo 13 de bancarrota antes de calificar.

Requisitos para los préstamos VA

• Los límites en cuanto al puntaje de crédito: Aunque el VA no tiene ningún requisito específico de puntuación de crédito, la mayoría de los prestamistas suelen buscar una puntuación mínima de crédito de alrededor de 620. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada prestamista puede tener sus propios requisitos específicos de puntuación de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada prestamista puede tener sus propios requisitos específicos de puntuación de crédito.
• Ingresos: Los prestatarios deben tener unos ingresos estables y suficientes para cubrir sus gastos mensuales, incluido el pago de la hipoteca. Los prestamistas evaluarán sus ingresos y su historial laboral para asegurarse de que tiene capacidad financiera para devolver el préstamo.
• Fondos de reserva: Antes de aprobar su préstamo, muchos prestamistas le exigirán que disponga de fondos de reserva suficientes, normalmente equivalentes a dos o tres meses de pagos hipotecarios. No se trata de un pago inicial, sino de una garantía para el prestamista de que dispones de fondos. 
• Fondo VA: En un préstamo hipotecario respaldado por la VA o directo de la VA, el veterano, miembro del servicio o superviviente realiza un pago único conocido como el Tarifa de financiación del VA. Dado que el programa de préstamos hipotecarios VA no exige pagos iniciales ni seguros hipotecarios continuos, esta carga contribuye a reducir el coste del préstamo para los contribuyentes estadounidenses.

Tipos de préstamos VA

La VA ofrece varios tipos diferentes de préstamos hipotecarios. El más adecuado para usted dependerá de sus objetivos y de sus circunstancias personales. 

Préstamos para compra de vivienda

Los veteranos que cumplan los requisitos pueden comprar una casa con un tipo de interés razonable con la ayuda de los préstamos VA para la compra de vivienda. Estos préstamos de compra también no requieren un pago inicial o seguro hipotecario privado, pero requerirá la cuota de financiación que hemos mencionado anteriormente.

Préstamos de refinanciación en efectivo

Con los préstamos de refinanciación en efectivo, los militares pueden cambiar su hipoteca convencional por préstamos VA. A continuación, pueden utilizar el capital de sus hogares para pagar la deuda, pagar la escuela o hacer modificaciones a sus hogares. Esta opción de refinanciación convierte el capital inmobiliario en dinero en efectivo, y se ofrece una nueva hipoteca por una suma mayor que la nota actual.

Préstamo de refinanciación con reducción del tipo de interés

Al refinanciar un préstamo VA existente, un Préstamo de Refinanciación con Reducción del Tipo de Interés VA (IRRRL) lo hace sin muchas de las condiciones que son necesarias para una refinanciación tradicional. 

Con esta forma de refinanciación, a veces referido como VA streamline refinanciar préstamos, usted puede evitar una evaluación y una verificación de crédito al tiempo que reduce sus pagos mensuales y el bloqueo en una baja tasa de interés fija. 

Un préstamo a tipo fijo puede refinanciarse a un tipo de interés reducido, o una hipoteca a tipo variable (ARM) puede convertirse en un préstamo a tipo fijo mediante este proceso de préstamo a préstamo VA.

Préstamo directo para nativos americanos

El Programa de Préstamos Directos para Nativos Americanos (NADL, por sus siglas en inglés), proporciona ayuda financiera a veteranos nativos americanos cualificados para la compra, construcción o remodelación de viviendas situadas en terrenos del fideicomiso federal.

Ventajas del préstamo VA

Los préstamos hipotecarios VA ofrecen varias ventajas a los veteranos, miembros de las fuerzas armadas y sus familias que reúnan los requisitos necesarios, facilitándoles la compra o refinanciación. 

• Sin pago inicial: Una de las ventajas más significativas de un préstamo VA es que los prestatarios elegibles pueden comprar una casa sin un pago inicial. Esta característica diferencia a los préstamos VA de muchas otras opciones hipotecarias.
• Tipos de interés más bajos: Los préstamos VA suelen tener tipos más bajos que las hipotecas convencionales. El Departamento de Asuntos de Veteranos garantiza una parte del préstamo, por lo que es menos arriesgado para los prestamistas, lo que puede dar lugar a tipos de interés más bajos para los prestatarios.
• Sin seguro hipotecario privado (PMI): A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos VA no requieren seguro hipotecario privado (PMI). PMI se requiere típicamente cuando los prestatarios ponen menos de 20% abajo en una casa, pero los préstamos VA exime a los prestatarios de este costo adicional.
• Requisitos flexibles para el crédito: Mientras que los prestamistas establecen sus propios requisitos de puntuación de crédito, los préstamos VA generalmente tienen estándares de crédito más indulgentes que los préstamos convencionales. Esta flexibilidad puede hacer que sea más fácil para los prestatarios elegibles para calificar para un préstamo VA.
• Sin penalizaciones por pago anticipado: Los prestatarios pueden pagar sus préstamos VA antes de tiempo sin ninguna penalización por pago anticipado. Este beneficio permite a los prestatarios ahorrar en intereses y potencialmente pagar su hipoteca más rápido.
• Asistencia en caso de dificultades económicas: El Departamento de Asuntos de Veteranos ofrece apoyo a los prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras y luchan por hacer frente a los pagos de su hipoteca. El VA dispone de recursos específicos para ayudar a los veteranos a evitar la ejecución hipotecaria y explorar opciones de modificación del préstamo o planes de amortización.
• Opciones de refinanciación: Los préstamos VA ofrecen opciones de refinanciación como el Préstamo de Refinanciación con Reducción del Tipo de Interés (IRRRL) o el Préstamo de Refinanciación en Efectivo. Estos programas pueden ayudar a los prestatarios a reducir sus tasas de interés o aprovechar el capital de su vivienda para otros fines.
• Accesibilidad: Los préstamos VA están disponibles para una amplia gama de prestatarios elegibles, incluyendo veteranos, miembros en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y cónyuges supervivientes. La flexibilidad de los criterios de elegibilidad de los préstamos VA hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible para aquellos que han servido en el ejército.

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Foto por Sharefaith