¿Sabía que puede utilizar los fondos de una hipoteca inversa para renovar su vivienda?
El capital que se desbloquea con una hipoteca inversa puede utilizarse como se desee, incluso reinvirtiéndolo en la vivienda para aumentar su valor y convertirla en un lugar más seguro para envejecer.
¿Qué contiene este artículo?
Veamos los factores que los prestatarios deben tener en cuenta antes de utilizar una hipoteca inversa para renovar la vivienda.
¿Cómo funciona una hipoteca inversa?
A hipoteca tradicional es una hipoteca "a plazo", lo que significa que el prestatario aporta capital a la vivienda a medida que realiza los pagos mensuales.
Una hipoteca inversa extrae el capital que usted ha acumulado diligentemente en su vivienda a lo largo de años de pagos hipotecarios y elimina la necesidad de realizar más pagos.
Los saldos de las hipotecas inversas no vencen hasta que el prestatario se muda, vende la vivienda o fallece.
El tipo más común de hipoteca inversa es la hipoteca de conversión del valor de la vivienda (HECM), respaldada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD).
El importe recibido de una hipoteca inversa depende de los siguientes factores:
- Edad del prestatario: Las hipotecas inversas están diseñadas para prestatarios de 62 años o más, y los importes de los préstamos suelen ser más elevados para los prestatarios de más edad.
- Valor de la vivienda: Cuanto mayor sea el valor de tasación, mayor será el capital del que dispondrá el prestatario.
- Tipos de interés: Los tipos de interés más altos pueden reducir el importe disponible
- Importe máximo del préstamo: Por lo general, existe un límite para el importe del préstamo.
El prestamista de su hipoteca inversa le ayudará a calcular exactamente a cuánto capital puede acceder con un préstamo.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Se puede utilizar una hipoteca inversa para renovar la vivienda?
Los prestatarios pueden utilizar los fondos de la hipoteca inversa para cualquier fin de su elección, incluidas las reformas de la vivienda.
Las reformas o reparaciones pueden incluir la mejora de la cocina o el baño, el arreglo del tejado o la mejora de la accesibilidad de la vivienda.
Los prestatarios de hipotecas inversas deben considerar proyectos que añadan valor a la propiedad y mejoren la funcionalidad y comodidad de la vivienda.
Al elegir renovaciones que añadan valor, los propietarios pueden aumentar el valor de reventa de su propiedad y recuperar potencialmente un mayor porcentaje de los costes de renovación cuando vendan la casa o la transmitan a sus herederos.
Consideraciones para utilizar una hipoteca inversa para renovaciones
La decisión de utilizar una hipoteca inversa para renovar la vivienda requiere un examen minucioso de las necesidades del hogar, el valor añadido potencial, el impacto en el saldo del préstamo y los planes a largo plazo.
¿Piensa quedarse en la vivienda a largo plazo?
La consideración más importante a la hora de utilizar una hipoteca inversa para renovar la vivienda es si tiene intención de envejecer en su casa.
Si sus planes de jubilación incluyen la venta de la vivienda o prevé que algún día se trasladará a una comunidad de vida asistida, es posible que una hipoteca inversa no tenga sentido.
Comente sus planes con un prestamista hipotecario de confianza como Compass Mortgage para determinar la opción de préstamo que más le conviene.
¿Cuáles son sus necesidades de renovación?
Las necesidades de renovación de un prestatario deben tener en cuenta sus prioridades y objetivos a largo plazo.
Evaluar sus necesidades de renovación:
- Evalúe el estado actual de su vivienda
- Categorizar y priorizar las reparaciones esenciales y las mejoras no esenciales.
- Considerar modificaciones para envejecer en casa
- Establecer un presupuesto basado en los fondos disponibles
- Consultar a los contratistas
Los prestatarios deben considerar qué proyectos son necesarios para su comodidad y seguridad a medida que envejecen, así como qué proyectos añadirán valor a la propiedad.
¿Añadirán las reformas valor a la propiedad?
Atender las necesidades inmediatas del prestatario es crucial, pero el propietario también debe considerar qué renovaciones se traducen en una inversión a largo plazo en el valor y el atractivo de su vivienda.
El valor futuro de la vivienda es especialmente importante si el prestatario tiene intención de transmitirla a sus herederos.
Se sabe que los siguientes tipos de reformas mejoran el valor de una vivienda:
- Remodelación de la cocina
- Remodelación del cuarto de baño
- Mejoras de eficiencia energética
- Mejoras en el aspecto exterior, como jardinería, nuevas puertas de entrada o nuevos revestimientos.
- Sótanos acabados
- Planos abiertos
- Suelos de madera
- Una nueva capa de pintura en toda la casa
- Mejoras de accesibilidad como rampas, barras de apoyo o entradas sin escalones
Comente las mejoras de alto valor con un agente inmobiliario local que pueda ofrecerle información sobre las tendencias y preferencias de los compradores locales.
¿Cómo afectarán las renovaciones al saldo de su préstamo a lo largo del tiempo?
Las renovaciones que contribuyan a aumentar el saldo del préstamo afectarán al capital inmobiliario disponible del prestatario.
Comprender este impacto es esencial, especialmente si tiene planes específicos para utilizar el capital inmobiliario restante en el futuro.
Al planificar cuidadosamente los gastos de renovación, los propietarios pueden optimizar el uso de los fondos de la hipoteca inversa, teniendo en cuenta al mismo tiempo las posibles consecuencias a largo plazo del préstamo.
Cómo solicitar una hipoteca inversa
Para acceder al capital inmobiliario con una hipoteca inversa, los prestatarios deben cumplir los siguientes requisitos:
- 62 años o más
- Una cantidad significativa de capital en la vivienda (generalmente 50% o más)
- El hogar es la residencia principal
- La vivienda es de un tipo aprobado por el HUD
- Deben cursar estudios aprobados por el HUD asesoramiento sobre hipotecas inversas
- Debe cumplir los requisitos del prestamista en cuanto a puntuación crediticia, ingresos y activos.
Los prestatarios pueden acceder al efectivo en forma de capital, línea de crédito o pago mensual.
Alternativas para aprovechar el capital inmobiliario
Incluso si una hipoteca inversa no es la opción adecuada, los prestatarios pueden desbloquear el valor de su vivienda por otros medios.
Préstamo con garantía hipotecaria
Los prestatarios pueden disponer del capital de su vivienda mediante un préstamo con garantía hipotecaria (HEL) o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
La principal ventaja de una hipoteca inversa es que elimina los pagos mensuales de la hipoteca, mientras que una HEL o una HELOC añadirán un pago.
Sin embargo, si la razón principal por la que un prestatario está utilizando una hipoteca inversa es para mejoras en el hogar y tienen el dinero en efectivo para pagar el préstamo, una HEL o HELOC podría funcionar.
Reducción de plantilla
A veces, reducir la vivienda es la mejor opción para un propietario.
Si ve que su casa necesita demasiadas mejoras y es más grande de lo que necesita, puede que le convenga encontrar una más pequeña en la que pueda envejecer cómodamente.
La diferencia entre el producto de la venta y el coste de la nueva vivienda puede utilizarse como efectivo para diversos fines.
Los propietarios también pueden acceder a ahorros adicionales mediante la reducción de los gastos mensuales.
Compass Mortgage puede ofrecerle el préstamo perfecto
Compass Mortgage ofrece a nuestros prestatarios un proceso de préstamo sencillo y personalizado, respaldado por la comodidad y el poder de la tecnología apropiada para el sector.
Nos preocupamos y valoramos sus necesidades de financiación y prometemos ser su socio y defensor en cada paso del proceso.
Solicite ahora sus opciones de préstamo personalizadas y descubra si el uso de una hipoteca inversa para renovar la vivienda es adecuado para usted.