En estos momentos, los estadounidenses cuentan con billones de dólares de capital inmobiliario debido al aumento de los precios de la vivienda en los últimos años.
Si necesita dinero rápido para financiar un proyecto o hacer frente a un gasto importante o una emergencia, puede utilizar el capital de su vivienda.
¿Qué contiene este artículo?
Sin embargo, este valioso capital está encerrado en su casa, por lo que necesitará un método para aprovecharlo.
Los préstamos con garantía hipotecaria son la opción más popular hoy en día para que los propietarios accedan a su capital sin alterar su hipoteca actual.
Si está interesado en aprovechar el capital de su vivienda, Compass Mortgage puede ayudarle. Siga leyendo para obtener más información sobre el capital de su vivienda y cómo acceder a él con un préstamo con garantía hipotecaria.
¿Qué es el capital inmobiliario?
A medida que ha ido pagando las cuotas mensuales de la hipoteca de su casa, ha ido acumular capital.
Su capital inmobiliario es igual a la diferencia entre lo que debe de su hipoteca y de la valor de mercado actual.
Por ejemplo, si tienes una casa de $300.000 y un saldo hipotecario de $250.000, tienes $50.000 de patrimonio neto.
Hay dos formas de acumular capital inmobiliario:
- Pagos mensuales de la hipoteca (y puntualidad)
- Atentos al aumento del valor de la vivienda
El aumento de los precios de la vivienda en los últimos años ha incrementado considerablemente el patrimonio neto de los propietarios.
Si compraste una vivienda de $200.000 en 2017, por ejemplo, es probable que hoy valga más.
Puede determinar el valor de su casa mirando los precios de venta de casas similares en su vecindario, pero la única manera de saberlo con seguridad es obteniendo un tasación.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo puedo acceder al capital de mi vivienda?
Los propietarios pueden acceder al capital de su vivienda de dos maneras:
- Refinanciamiento con desembolso de efectivo
- Préstamos con garantía hipotecaria
Echemos un rápido vistazo a cada opción para ayudarle a determinar la más favorable para su situación.
Refinanciamiento con desembolso de efectivo
Una refinanciación en efectivo requiere que los propietarios sustituyan su hipoteca actual por un nuevo préstamo de mayor cuantía basado en su capital disponible. La diferencia entre los dos préstamos se paga al propietario en efectivo.
El problema de una refinanciación en el mercado actual es que el propietario debe renunciar a su tipo de interés actual a cambio de los tipos de hoy.
Si refinanció durante el periodo de tipos de interés bajos récord de hace un par de años, probablemente no le convenga renunciar a ese tipo tan atractivo.
La alternativa es un préstamo con garantía hipotecaria.
Préstamos con garantía hipotecaria
La opción más popular hoy en día es un préstamo con garantía hipotecaria porque, a diferencia de una refinanciación en efectivo, no tendrá que sacrificar su tipo de interés actual. De hecho, no tendrá que tocar su hipoteca actual en absoluto.
Existen dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria, a préstamo con garantía hipotecaria a tipo fijo (HEL) y un línea de crédito hipotecario (HELOC).
A diferencia de las HELOC, que suelen tener un tipo de interés variable, las HEL ofrecen un tipo de interés fijo que se mantiene durante toda la vida del préstamo. En el momento del cierre, el prestatario recibe una suma global que se devuelve en cuotas fijas a lo largo de un plazo determinado.
Hoy en día, la mayoría de los prestatarios consideran que una HEL es una opción ideal para acceder al capital de su vivienda, ya que se trata de un préstamo independiente con pagos previsibles.
¿Qué puedo hacer con el capital de mi vivienda?
Puede utilizar los fondos de su vivienda de la forma que desee.
Los usos más comunes de un préstamo con garantía hipotecaria son:
- Renovación de viviendas
- Gastos profesionales
- Inversiones
- Gastos de emergencia
- Grandes compras
- Préstamos a estudiantes
- Consolidación de deudas
Invertir el capital inmobiliario en la vivienda mediante reformas o mejoras es uno de los usos más populares de los fondos, ya que puede aumentar el valor de la vivienda.
Otro uso popular es consolidar deudas. Las HEL suelen tener tipos de interés más bajos que otros tipos de préstamos, por lo que pueden ser útiles para saldar todas las deudas pendientes a cambio de un único pago a tipo fijo.
Tanto los inversores noveles como los experimentados utilizan los préstamos sobre el capital de la vivienda para pagar la entrada de una inversión inmobiliaria, y algunos prestatarios optan por utilizar los fondos para gastos médicos urgentes o la compra de un coche nuevo.
¿Por qué debería obtener un HEL en lugar de un préstamo personal o una tarjeta de crédito?
Los préstamos personales y las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos con garantía hipotecaria, y los tipos están sujetos a las fluctuaciones actuales del mercado.
Los préstamos con garantía hipotecaria se consideran más fáciles de obtener que los préstamos personales, y la tienen tipos más bajos porque utilizan tu casa como garantía.
Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria
Si está interesado en obtener un préstamo con garantía hipotecaria, tendrá que encontrar un prestamista con experiencia que ofrezca este tipo de préstamos y aplicar.
Compass Mortgage ofrece préstamos con garantía hipotecaria a nuestros prestatarios. Para obtener más información sobre los requisitos para un HEL, póngase en contacto con un agente de préstamos de Compass Mortgage.
Una vez que te aprueben el préstamo y lo cierres, recibirás los fondos rápidamente. Por lo general, puedes recibirlos por cheque o transfiriendo los fondos a tu cuenta bancaria.
Empezarás a pagar el préstamo inmediatamente, con un calendario de pagos fijo durante un plazo determinado.
Con Compass Mortgage, no hay sorpresas.
Le guiamos a través del proceso de préstamo de principio a fin y estamos listos, dispuestos y capaces de responder a cualquier pregunta que tenga en cualquier momento.
Solicite hoy mismo una hipoteca con los expertos de Compass Mortgage
Eche un vistazo a las ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria de Compass Mortgage:
- Más fácil de obtener que otros tipos de préstamos
- Tasas de interés fijas
- Puede utilizar los fondos como quiera
- Acceso inmediato a los fondos en suma global
- Pagos fijos, menores costes y plazos más largos
Un préstamo con garantía hipotecaria es la forma perfecta de acceder al efectivo que tiene guardado en su casa, y Compass Mortgage es la opción perfecta para sus necesidades de préstamo.
Nuestro equipo es una familia, y tratamos a nuestros prestatarios como tal.
Solicite ahora si está listo para empezar con su préstamo con garantía hipotecaria.
Si aún tiene preguntas sobre el procesotender la mano a nuestro equipo.
Estaremos encantados de responder a cualquier pregunta que tenga para ayudarle a que el proceso sea más fluido y eficaz, desde la preparación de la solicitud hasta el cierre y el acceso a sus fondos.
Foto por Monstera