Propietarios a partir de 62 años: ¿Sabía que puede empezar a aprovechar el capital de su vivienda y no tener que volver a pagar una hipoteca? Es cierto, y puede conseguirlo con las hipotecas inversas.

Las hipotecas inversas se han popularizado en el mercado actual a medida que más propietarios conocen sus ventajas, pero todavía hay varios malentendidos en torno a este producto.

En este artículo, le explicaremos cómo funcionan las hipotecas inversas, cómo acumular riqueza con una hipoteca inversa y qué debe hacer para cumplir los requisitos.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

Con un típico hipoteca anticipadaLos prestatarios piden un préstamo y lo devuelven mensualmente. Mientras lo devuelven, van acumulando capital en su vivienda.

Las hipotecas inversas son lo contrario: Retiran el capital de su vivienda y eliminan los pagos mensuales de la hipoteca.

Las hipotecas inversas sólo requieren que los prestatarios paguen los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda y los gastos generales de mantenimiento durante la vida del préstamo.

Cómo una hipoteca inversa permite acumular riqueza

Puede parecer demasiado bueno para ser verdad que pueda obtener un préstamo que le elimine la necesidad de hacer pagos mensuales.

Sin embargo, se trata de una prestación que sólo se ofrece a los mayores de 62 años, y puede ofrecer una ayuda importante a quienes desean ahorrar o mantener sus fondos de jubilación.

Echemos un vistazo a las formas en que una hipoteca inversa le permite acumular riqueza.

1. Fuente adicional de ingresos

Los Baby Boomers poseen billones de dólares de capital inmobiliario. Han pagado obedientemente sus hipotecas todos los meses y ahora pueden acceder a los beneficios.

Las hipotecas inversas permiten a los prestatarios aprovechar el capital acumulado en sus viviendas.

Quienes reúnan los requisitos pueden optar por recibir el dinero en efectivo en un pago único, en cuotas mensuales o en una línea de crédito, y el dinero en efectivo puede utilizarse como fuente alternativa de ingresos además de sus ahorros para la jubilación.

Los prestatarios deben tener un cantidad significativa de fondos propios y la cantidad de dinero que puede recibir depende en gran medida de su edad, los tipos de interés actuales y el valor de su vivienda.

2. Elimine sus deudas

Las hipotecas inversas pueden ayudar a los propietarios mayores a eliminar sus deudas mensuales, incluidos los pagos de la hipoteca u otras deudas como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles.

Los propietarios de una vivienda no son responsables del reembolso de una hipoteca inversa hasta que se produzca una de las siguientes situaciones:

• Se mudan o venden la casa
• Fallecen
• Dejan de mantener la vivienda o de pagar impuestos y seguros

Los propietarios de viviendas pueden estar seguros de que, con la protección de HECM, sus herederos no serán responsables de ningún déficit cuando fallezcan.

3. Reducir el tamaño de la vivienda

Otro uso popular de una hipoteca inversa es reducir el tamaño de una vivienda.

Los propietarios pueden utilizar el producto de la venta de su vivienda actual para hacer el pago inicial de una nueva casa, y el resto lo cubre la hipoteca inversa para compra.

Con una hipoteca inversa, sólo son responsables de pagar los impuestos, el seguro y los gastos de mantenimiento.

Con una hipoteca tradicional a plazo, los propietarios serían responsables de devolver la totalidad del préstamo.

¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca inversa?

Como ocurre con cualquier tipo de préstamo, los prestatarios deben cumplir ciertos requisitos para poder optar a una hipoteca inversa.

Los requisitos pueden variar ligeramente según el prestamista, pero por lo general se puede esperar lo siguiente:

• 62 años o más
• La vivienda debe ser su residencia principal
• Los tipos de propiedad incluyen viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas, ciertas propiedades multifamiliares y otras propiedades aprobadas por el HUD.
• Debe haber acumulado un patrimonio importante en su vivienda
• Debe completar el asesoramiento de hipoteca inversa de un consejero aprobado por HUD
• La vivienda debe cumplir las normas mínimas de propiedad
• Debe pagar los gastos de cierre, tasas, impuestos y seguros
• Debe cumplir los requisitos de crédito, ingresos y activos del prestamista.
• Si solicita un HECM para la compra, debe hacer un pago inicial significativo - por lo general 45% o más dependiendo de su edad y otros factores

Es esencial trabajar en estrecha colaboración con un prestamista hipotecario que tenga experiencia en la estructuración de préstamos hipotecarios inversos, como Compass Mortgage.

Los prestamistas ayudan a garantizar que los propietarios entienden las condiciones y los requisitos y facilitan toda la documentación necesaria.

¿Cómo se reembolsa una hipoteca inversa?

Los propietarios no son responsables de devolver la hipoteca inversa a menos que se muden, vendan la casa, fallezcan o no paguen los impuestos y el seguro.

Si se produce alguna de estas situaciones, el saldo del préstamo vencerá.

La forma más habitual de reembolsar una hipoteca inversa es con el producto de la venta de una vivienda.

En caso contrario, la hipoteca inversa puede refinanciarse en un nuevo préstamo para reanudar los pagos mensuales.

¿Es una hipoteca inversa una buena idea para usted?

La decisión de obtener una hipoteca inversa depende de sus objetivos personales y financieros.

Aunque una hipoteca inversa puede ser una decisión inteligente para muchos para complementar los ingresos de jubilación y eliminar los pagos mensuales de la deuda, no es adecuado para todos.

La mejor manera de determinar si una hipoteca inversa es adecuada para usted es consultar con su asesor financiero, asistir a un asesoramiento del HUD y discutir a fondo sus opciones con un prestamista de hipotecas inversas.

Compass Mortgage le ayudará a navegar por sus opciones de préstamo

En Compass Mortgage tratamos a nuestros prestatarios como si fueran de la familia.

Estaremos a su lado como su socio y defensor en cada paso del proceso de préstamo, e iremos más allá por usted.

El equipo de Compass Mortgage entiende que las decisiones durante la jubilación no deben tomarse a la ligera. Nos aseguraremos de que usted entienda completamente los términos y responsabilidades de un préstamo de hipoteca inversa para que pueda tomar con confianza la decisión correcta para usted.

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