Los préstamos VA ofrecen numerosas ventajas a los miembros en activo del servicio militar, a los veteranos y a sus cónyuges supervivientes.

Las personas que reúnen los requisitos tienen acceso a opciones de préstamo flexibles y sencillas, incluida la posibilidad de no tener que pagar entrada ni seguro hipotecario mensual.

Veamos cómo funcionan los préstamos VA, quién puede optar a ellos y cómo solicitarlos.

¿Qué es un préstamo VA?

Un préstamo hipotecario VA es un préstamo gubernamental respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.

Los préstamos respaldados por el gobierno generalmente ofrecen mayor flexibilidad a los prestatarios. El VA protegerá a sus prestamistas aprobados si el prestatario no puede pagar el préstamo, por lo que los prestamistas pueden ofrecer más opciones y beneficios de préstamos específicos del VA al prestatario.

Los préstamos VA se crearon para ayudar a los miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes que reúnan los requisitos necesarios a adquirir una vivienda.

Los préstamos VA permiten lo siguiente:

• Menor puntuación crediticia
• Posibilidad de anticipo 0%
• Tipos de interés más bajos
• No seguro hipotecario mensual
• Opciones en cuanto al plazo

Los préstamos convencionales son el tipo de préstamo más común para los compradores de vivienda. 

En comparación con los préstamos VA, los préstamos convencionales requieren puntuaciones de crédito más altas, un pago inicial mínimo de 3% y pagos mensuales del seguro hipotecario privado, a menos que su pago inicial sea de un mínimo de 20%.

Al eliminar estos requisitos tradicionales, los préstamos VA hacen que ser propietario de una vivienda sea más accesible para las personas que reúnen los requisitos y necesitan las ventajas que ofrecen estos préstamos.

Tipos de préstamos VA

El tipo más común de préstamo VA es una hipoteca de compra, que se puede utilizar para comprar su primera casa o simplemente para comprar una casa en cualquier momento.

Los préstamos de compra VA también pueden utilizarse de nuevo si vende la casa y paga su préstamo VA original o si paga el préstamo en su totalidad y se queda con la casa.

Algunos prestamistas también ofrecen a los prestatarios elegibles opciones de refinanciación, incluyendo una refinanciación en efectivo VA o préstamo de refinanciación de reducción de la tasa de interés VA (IRRRL).

¿Cómo funciona un préstamo FHA?

El proceso de préstamo VA funciona de manera similar a un préstamo tradicional en muchos aspectos, pero usted tendrá que cumplir con requisitos ligeramente diferentes.

En primer lugar, usted tendrá que encontrar un prestamista VA-aprobado y solicitar una pre-aprobación de préstamo. No todos los prestamistas ofrecen préstamos VA, pero la mayoría lo hacen. Hipoteca Compass ofrece préstamos VA para los prestatarios elegibles.

A continuación, solicitará el préstamo y compartirá su historial financiero y crediticio con el prestamista.

Aquí empiezan las diferencias: Usted tendrá que verificar su historial de servicio militar con un Certificado de Elegibilidad (COE). Su prestamista puede ayudarle con este paso.

Estos son los requisitos generales de elegibilidad para un préstamo VA Solicitud COE para veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges supervivientes:

• Veteranos: Necesita una copia de sus papeles de baja o separación (DD214).
• Servicio activo: Necesita una declaración de servicio firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal. 
• Cónyuges supervivientes: Necesita los documentos de baja del veterano (DD214) si dispone de ellos y otra documentación como una copia de su licencia de matrimonio y el certificado de defunción de su cónyuge.

Los préstamos VA requieren comisiones de financiación VA, que normalmente se incluyen en el importe del préstamo. Los gastos de cierre no pueden superar el 1% del importe del préstamo. 

A modo de comparación, los costes de cierre de los préstamos tradicionales rondan entre los 2% y los 5% del importe del préstamo.

Los préstamos VA no tienen límites de préstamo federales, pero su prestamista puede haber establecido límites de préstamo para este tipo de préstamo.

¿Quién puede optar a un préstamo VA?

Los prestatarios admisibles deben cumplir un de los siguientes requisitos de servicio de la VA o del cónyuge:

• Estás en servicio activo y has prestado servicio durante al menos 90 días ininterrumpidos.
• Eres veterano y cumples los requisitos mínimos de servicio activo (dependen del lugar donde hayas prestado servicio).
• Eres el cónyuge superviviente de un veterano o el cónyuge de un veterano desaparecido en combate o detenido como prisionero de guerra.

También debe cumplir TODOS de los siguientes requisitos del préstamo VA:

• Puede adquirir un COE.
• Cumple el requisito mínimo de puntuación crediticia de al menos 580.
• Su ratio deuda-ingresos (DTI) es igual o inferior a 60%. 
• La propiedad que está considerando cumple las normas mínimas de seguridad y solidez de la VA.

Es posible que aún pueda obtener un COE si cumple ciertos criterios, así que asegúrese de discutir sus opciones con su prestamista.

Ventajas de los préstamos VA

Los préstamos VA ofrecen maravillosos beneficios a quienes reúnen los requisitos, entre los que se incluyen los siguientes:

• Sin pago inicial ni seguro hipotecario
• Tipos de interés más bajos
• Menores costes de cierre
• Requisitos flexibles de puntuación de crédito y endeudamiento
• Ciertas excepciones para el pago de la tasa de financiación, incluidos los receptores del Corazón Púrpura.

Contras de los préstamos VA

Cada tipo de préstamo tiene sus pros y sus contras. El préstamo adecuado para usted depende de sus circunstancias financieras y personales.

Para asegurarse de que está armado con todo lo necesario para tomar la decisión correcta, echa un vistazo a los siguientes inconvenientes a un préstamo VA:

• La comisión de financiación VA oscila entre el 1,4% y el 3,6% del importe del préstamo.
• Sólo puede utilizar el préstamo para una propiedad de compra, no para una propiedad de inversión.
• La propiedad que desea comprar debe cumplir ciertas normas de la VA, por lo que algunas propiedades pueden no ser elegibles.

¿Cómo obtengo un préstamo VA?

Los préstamos VA ofrecen a los prestatarios elegibles la oportunidad de comprar una casa cuando de otra manera no podrían calificar con un préstamo VA. convencional o préstamo FHA.

Compass Mortgage se enorgullece de ofrecen préstamos VA a nuestros prestatarios. Nos preocupamos por sus necesidades de financiación y prometemos ser su defensor y socio en cada paso del proceso de préstamo.

Si usted está listo para comenzar con un préstamo VA, solicitar hoy para una pre-aprobación y, mejor aún, nuestro programa de compromiso de préstamo Get Committed®. 

Get Committed alivia la intensa competencia y su preocupación por la subida de los tipos de interés con un compromiso de préstamo mejor que las preaprobaciones estándar.

Con Get CommittedLe proporcionamos un compromiso de préstamo totalmente suscrito y fijamos su tipo de interés incluso antes de que encuentre la propiedad que desea comprar. 

Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no es probable que se caiga.

Acércate al equipo de Compass Mortgage hoy para empezar o hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso de préstamo VA. No podemos esperar para ayudarle a asegurar la casa de sus sueños con un préstamo asequible que se adapte perfectamente a su estilo de vida.

Foto por RODNAE Productions