Préstamos con garantía hipotecaria y la líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son dos tipos de préstamos que los prestatarios pueden utilizar para acceder a parte del capital de sus viviendas.

Ambos préstamos utilizan la vivienda del prestatario como garantía y, como resultado, pueden ser una excelente manera de acceder a dinero en efectivo a tipos de interés y costes de cierre más bajos.

Los prestatarios pueden utilizar los fondos de estos préstamos como deseen, incluida la consolidación de deudas o mejoras en el hogar.

Siga leyendo para conocer las diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito, los pros y los contras y cómo determinar qué tipo es el más adecuado para usted.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria comparado con una línea de crédito?

Los préstamos sobre el capital de la vivienda y los HELOC son segundas hipotecas porque se obtienen contra una propiedad que ya tiene un préstamo hipotecario.

Para obtener un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, el propietario de una vivienda debe tener un determinado capital en ella. Los prestamistas hipotecarios suelen exigir entre 15% y 20% de capital como mínimo.

Calcule el valor de su vivienda restando el saldo de la hipoteca del valor actual de mercado de su casa. Con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, puedes pedir prestado hasta el 85% del valor de tu vivienda menos el saldo restante de la hipoteca.

Tendrá que cumplir los requisitos para obtener un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, como ocurre con cualquier otro préstamo hipotecario. Dependiendo de los requisitos del prestamista, puede esperar que le exijan un buen puntuación de créditoUn coeficiente deuda-ingresos (DTI) bajo e ingresos suficientes.

Analicemos un préstamo con garantía hipotecaria junto con una línea de crédito y desglosemos las diferencias entre cada uno de ellos.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tipos fijos y un calendario de amortización establecido.

Solicitará el importe que desee pedir prestado en función de su patrimonio neto y, una vez aprobado, recibirá los fondos en un pago único. Podrá utilizar estos fondos como desee.

Entre los usos habituales de un préstamo con garantía hipotecaria se incluyen las reparaciones o renovaciones de la vivienda, la consolidación de deudas con intereses elevados, como las tarjetas de crédito, o incluso el pago inicial de una segunda vivienda.

Ventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

• Los intereses y pagos fijos hacen que los préstamos con garantía hipotecaria sean más predecibles
• Tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito o los préstamos personales
• Reciba una gran cantidad a tanto alzado que podrá utilizar como desee

Contras de un préstamo con garantía hipotecaria

• Es mejor saber la cantidad exacta que necesitas, o te arriesgas a quedarte sin dinero o a pagar intereses por fondos que no necesitas.
• Corre el riesgo de perder su casa si no puede hacer frente a los pagos
• Debe cumplir ciertos requisitos del prestamista, incluidos los porcentajes de capital propio y una buena puntuación crediticia.

Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción segura y predecible para los prestatarios que conocen la cantidad de fondos que necesitan y que aprecian un pago mensual fijo.

HELOC

Un HELOC funciona de forma muy parecida a una tarjeta de crédito. El prestatario dispone de un límite de crédito y un periodo de préstamo determinado para retirar fondos, devolverlos y seguir utilizándolos según sus necesidades.

A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, no tendrá una cantidad de reembolso específica cada mes. Sólo reembolsará lo que haya utilizado, y a un tipo de interés variable. (No obstante, tendrá que hacer un pago mínimo mensual).

Los tipos de interés están vinculados a un tipo de referenciaque puede ajustarse al alza o a la baja a lo largo de la vida del préstamo.

Cuando finaliza el periodo de préstamo, los prestatarios deben devolver el saldo restante. 

Los HELOC se consideran una opción de préstamo participativo más flexible porque los prestatarios pueden tomar lo que necesitan y sólo pagan intereses por lo que utilizan.

Ventajas de HELOC

• Saca sólo lo que necesites
• Tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito o los préstamos personales
• Los tipos de interés variables significan que sus tipos podrían bajar con un mejor crédito o con las fluctuaciones del mercado.

Contras de un HELOC

• Puede ser más difícil presupuestar si sus pagos fluctúan
• Los tipos de interés variables pueden hacer que su tipo aumente con el tiempo
• Corre el riesgo de perder su casa si no puede hacer frente a los pagos

¿Cómo sé qué préstamo me conviene?

Tanto los préstamos con garantía hipotecaria como los HELOC permiten a los prestatarios acceder a una determinada cantidad de capital para utilizarla con los fines que deseen, siempre que cumplan los requisitos del prestamista.

La opción de préstamo adecuada para usted depende de sus objetivos específicos y de su situación financiera.

Si necesita un préstamo más flexible que le permita tomar lo que necesite y sólo pagar intereses sobre lo que debe, una HELOC puede ser una mejor opción para usted.

Si sabe exactamente cuánto dinero necesita para un proyecto o fin concreto, un préstamo con garantía hipotecaria puede ofrecerle pagos predecibles. 

Sabrás exactamente cuánto tardarás en amortizar el préstamo y cuánto pagarás en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Solicite un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con Compass Mortgage

Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito pueden ayudarle a aprovechar el valioso capital acumulado en su vivienda, y puede utilizarlo para una amplia gama de proyectos y fines.

Para saber si reúne los requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, conecte con el equipo de Compass Mortgage hoy mismo.

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Foto por Kindel Media