Uno de los usos más comunes de un préstamo con garantía hipotecaria es consolidar las deudas con intereses más altos.

Un préstamo con garantía hipotecaria a bajo interés aprovecha el capital acumulado en la vivienda. Los propietarios pueden utilizar estos fondos para pagar el resto de sus deudas mucho más rápido y por menos dinero.

Un préstamo con garantía hipotecaria tiene pros y contras, pero para algunos propietarios puede ser la opción perfecta para un futuro sin deudas.

Siga leyendo para saber si un préstamo con garantía hipotecaria es lo mejor para su caso particular.

¿Puedo utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar mis deudas?

La respuesta corta es: "Sí, puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para saldar su deuda". La respuesta larga profundiza en si esta opción es adecuada para usted.

Tanto los préstamos con garantía hipotecaria como las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) pueden utilizarse de la forma que elija el prestatario.

¿Qué es el capital inmobiliario?

Los préstamos participativos aprovechan el patrimonio neto de su vivienda, que se va acumulando con el tiempo, a medida que usted va pagando su hipoteca y que el la vivienda se revaloriza a lo largo de los años.

Para acceder a su capital, su prestamista le exigirá que tenga una determinada cantidad de capital en la vivienda. Por lo general, esta cantidad es de 15% a 20%, por lo que puede pedir prestado hasta 80% u 85% del valor de su vivienda en función de sus requisitos.

Por ejemplo, si tu casa vale $400.000 y tu prestamista te permite pedir prestado hasta 85% del valor, potencialmente puedes pedir prestado $340.000 menos lo que debas de hipoteca.

Si el saldo de su hipoteca es de $300.000, puede pedir prestado hasta $40.000.

Su préstamo sobre el valor neto de la vivienda de $40.000 puede utilizarse para saldar todas sus deudas con intereses elevados, como tarjetas de crédito o préstamos personales. A continuación, podrá dedicarse a amortizar su préstamo con garantía hipotecaria a un tipo de interés mucho más bajo, mucho más rápido y por menos dinero en total.

¿Cómo se comparan los tipos de interés?

Piense en lo siguiente: Dependiendo de la puntuación crediticia, el prestatario medio puede optar a tipos de interés entre 10% y 28% con un préstamo personal típico. Por otro lado, los tipos de los préstamos con garantía hipotecaria oscilan entre 3% y 12%.

Sería mucho más fácil pagar un préstamo con garantía hipotecaria a una tasa anual equivalente (TAE) de 5% que un préstamo personal o una tarjeta de crédito a una TAE de 16%.

¿Para qué más se puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria?

O bien préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC puede utilizarse como el prestatario decida. 

Los expertos financieros desaconsejan utilizar estos préstamos para grandes compras innecesarias, porque estás poniendo en peligro tu casa. Además, los prestatarios deben cumplir ciertos requisitos para poder optar a un préstamo.

Entre los usos habituales de un préstamo con garantía hipotecaria, además del pago de deudas, se incluyen:

• Mejoras en el hogar, como mejoras o renovaciones
• Pago inicial de una segunda vivienda
• Matrícula universitaria
• Gastos profesionales
• Fondos de emergencia

Si un prestatario se encuentra en una situación en la que necesita fondos, un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC suele ser la mejor solución, ya que los tipos de interés son más bajos que en la mayoría de los demás préstamos.

Ventajas e inconvenientes de saldar deudas con un préstamo con garantía hipotecaria

Todos los tipos de préstamo conllevan ciertos riesgos y ventajas. Depende de cada prestatario sopesar adecuadamente los pros y los contras de su situación particular, pero un prestamista hipotecario de confianzacomo Compass Mortgage, pueden ayudar al prestatario a determinar la opción más asequible.

Veamos los principales pros y contras de saldar deudas con un préstamo con garantía hipotecaria.

Pros

• Puede obtener un tipo de interés más bajo, porque su propiedad garantiza el préstamo con garantía hipotecaria, mientras que los préstamos personales y las tarjetas de crédito son préstamos sin garantía.
• Simplificará sus obligaciones de deuda consolidando todas las formas de deuda en un solo pago mensual.

Contras

• Su vivienda se utiliza como garantía para los préstamos con garantía hipotecaria, por lo que corre el riesgo de perderla si no puede hacer frente a los pagos.
• Tendrás que pagar gastos de cierre y comisiones para cerrar el préstamo
• Aumentarás tu carga de deudas

Si ha decidido que consolidar la deuda con un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena opción, puede elegir entre un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC.

¿Es mejor un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para consolidar deudas?

La principal diferencia entre los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC es la forma en que se distribuyen los fondos.

Los préstamos sobre el capital de la vivienda proporcionan una suma global de dinero en el momento del cierre con un tipo y unos plazos fijos. Los tipos fijos hacen que los préstamos con garantía hipotecaria sean más predecibles.

Por otro lado, las HELOC están estructuradas de forma más parecida a las tarjetas de crédito. Puedes pagar la deuda sacando solo lo que necesitas, reembolsando lo que sacaste y volviendo a sacar cuando lo necesites.

Por lo general, los HELOC son préstamos con tipo de interés variable, lo que significa que empiezan con un tipo inicial más bajo y empiezan a ajustarse después de un periodo de tiempo determinado.

Los ajustes pueden hacer que este tipo de préstamo sea menos predecible. Sin embargo, en función de su nivel de endeudamiento y de sus objetivos, es posible que pueda amortizar gran parte de su deuda durante el periodo de tipo inicial para ahorrar más.

Evalúe sus objetivos de endeudamiento a corto y largo plazo para determinar qué préstamo con garantía hipotecaria es el más adecuado para usted. Un prestamista con experiencia también podrá ayudarle a decidir cuál es la opción más asequible.

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El equipo de Compass Mortgage se preocupa por usted y por sus necesidades de financiación. Nos comprometemos a ser su defensor y socio en cada paso del proceso de préstamo.

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Foto por Monstera