Los préstamos para médicos son una opción de préstamo diseñada específicamente para los nuevos médicos.
Estos préstamos fueron creados para la deuda única, los ingresos y la situación laboral de un profesional de la medicina que acaba de establecerse.
¿Qué contiene este artículo?
Este tipo de profesionales suelen tener un alto nivel de endeudamiento por sus estudios, pero tienen el potencial de obtener unos ingresos importantes inmediatamente después de comenzar su carrera.
En consecuencia, los préstamos para médicos tienen más opciones de condonación y límites de préstamo más elevados.
Los préstamos para médicos pueden ser una gran opción para muchos profesionales de la medicina. Veamos cómo funcionan los préstamos para médicos y las alternativas de préstamo disponibles.
¿Qué es un préstamo médico?
Un préstamo para médicos ofrece requisitos más flexibles a los prestatarios que cumplan los requisitos.
Los préstamos se diseñaron teniendo en cuenta que los nuevos médicos suelen tener muchos préstamos y deudas estudiantiles, y que aún no tienen ingresos ni pruebas de empleo si acaban de empezar su carrera.
Los préstamos hipotecarios para médicos no suelen exigir un pago inicial ni un seguro hipotecario privado (PMI). También tienen requisitos de endeudamiento e ingresos más flexibles y límites de préstamo más elevados.
Prestamistas que ofrecer préstamos para médicos están dispuestos a ofrecer estos requisitos más flexibles porque tienen en cuenta el potencial de ingresos del médico.
A menudo, los médicos son capaces de ganar rápidamente una cantidad sustancial de dinero cuando empiezan su carrera, pero aún no tienen pruebas que mostrar a un prestamista hipotecario.
Algunos profesionales de la medicina no podrían optar a un préstamo sin la flexibilidad que ofrecen los préstamos para médicos.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo funciona un préstamo para médicos?
Los préstamos para médicos suelen ofrecer las siguientes ventajas a los prestatarios:
- No se requiere pago inicial
- Sin PMI
- Mayor ratio deuda-ingresos (DTI)
- Límites de préstamo más elevados
- Requisitos flexibles de ingresos y empleo
Los préstamos convencionales se encuentran entre los tipos más comunes de préstamos hipotecarios. Estos préstamos requieren una cantidad mínima de pago inicial; y si usted pone abajo de 20%, usted está obligado a pagar PMI.
Los préstamos para médicos a menudo no requieren un pago inicial o PMI, porque los prestamistas en su lugar quieren permitir que los prestatarios se centran en el pago de sus préstamos estudiantiles de la escuela y hacer sus pagos mensuales de la hipoteca a tiempo.
Los préstamos de compra convencionales suelen exigir un DTI igual o inferior a 50%. Algunos prestamistas pueden permitir una relación DTI aún mayor para los préstamos médico porque entienden los profesionales médicos han adquirido una gran cantidad de préstamos estudiantiles y la deuda de la escuela.
¿Sólo los médicos pueden obtener un préstamo médico?
Los médicos deben tener determinados títulos para poder optar a un préstamo para médicos, entre los que se incluyen los siguientes:
- Médicos, dentistas, podólogos, oftalmólogos, veterinarios, médicos (MID, DO, OD, DPM)
- Dentista (DDS, DMD)
Los médicos que están terminando su residencia o beca también pueden optar a un préstamo si pueden verificar su situación laboral y sus ingresos.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo para médicos?
Los préstamos para médicos ofrecen a los prestatarios que reúnen los requisitos necesarios la posibilidad de no tener que pagar entrada ni PMI, lo que puede suponer un ahorro considerable.
El dinero que los prestatarios ahorran en estos pagos puede utilizarse para pagar su deuda de préstamos estudiantiles, lo que les permite centrarse únicamente en los pagos mensuales de su hipoteca.
Los préstamos para médicos también ofrecen requisitos de documentación más flexibles, incluida la prueba de ingresos y empleo.
¿Cuáles son los contras de un préstamo para médicos?
Todos los préstamos tienen sus pros y sus contras, y los préstamos para médicos no son una excepción.
Aunque los préstamos para médicos ofrecen muchas ventajas a los prestatarios que cumplen los requisitos, existen algunos inconvenientes potenciales que deben tener en cuenta.
Los préstamos para médicos se destinan exclusivamente a vivienda habitual, y es posible que no se permitan determinados tipos de propiedad.
Los préstamos para médicos también suelen tener tipos ajustables, lo que significa que comienzan con un tipo inicial más bajo y fluctúan una vez finalizado este periodo inicial. Estos préstamos también pueden tener tipos de interés más altos que otros tipos de préstamos.
Tal vez el mayor inconveniente de un préstamo para médicos es que, sin un pago inicial por la vivienda, el valor neto de la misma es nulo. Con un capital nulo, corre el riesgo de deber más dinero por su casa de lo que vale.
¿Se puede refinanciar un préstamo para médicos?
Los prestatarios pueden refinanciar un préstamo médico a otro préstamo médico, o refinanciar a un préstamo convencional.
Esto es útil para los prestatarios que inicialmente pueden no haber calificado para un préstamo convencional, pero fueron capaces de pagar su deuda y aumentar sus ingresos lo suficiente como para calificar más tarde y ahorrar.
Alternativas al préstamo médico
Los préstamos para médicos no son para todo el mundo. Afortunadamente, hay otras opciones de préstamos para médicos que permiten cantidades de pago inicial más bajas y tipos de interés fijos.
Préstamo FHA
Préstamos FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda. Un préstamo respaldado por el gobierno puede ofrecer a los prestatarios opciones más flexibles porque los préstamos son de menor riesgo para los prestamistas.
Los préstamos de la FHA suelen permitir pagos iniciales más bajos y puntuaciones crediticias más bajas, lo que permite a un mayor número de prestatarios -incluidos los nuevos médicos- cumplir los requisitos.
Si usted es un nuevo médico que es capaz de poner por lo menos 3.5% con una puntuación de crédito de al menos 580 y un DTI de 50% o inferior, usted puede ser capaz de calificar para un préstamo de la FHA.
préstamo hipotecario del VA
Si es usted miembro del servicio activo, veterano o cónyuge supérstite, un préstamo hipotecario del VA puede ser adecuado para usted.
Los préstamos VA están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. y, de forma similar a los préstamos para médicos, ofrecen a los prestatarios la posibilidad de no tener que abonar ningún importe de entrada oPMI.
También suelen permitir tipos de interés más bajos, puntuaciones crediticias mínimas más bajas y unDTI más alto.
Si es un médico nuevo y además puede demostrar que cumple los requisitos con un Certificado de admisibilidadpuede optar a un préstamo VA.
Préstamo convencional
Préstamos convencionales requieren una puntuación de crédito de al menos 620 y un pago inicial de al menos 3%; pero si cumple los requisitos, accederá a mejores opciones para su seguro hipotecario, plazos, costes de cierre y tipo de interés que otros tipos de préstamo.
Si puede ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntuación crediticia antes de comprar una casa, un préstamo convencional es una gran opción para los nuevos médicos.
Un préstamo convencional es también grande como una opción de refinanciación en el camino si usted comienza con un préstamo médico y refinanciar a un préstamo convencional más tarde.
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Foto por Thirdman