El primer paso en el proceso hipotecario es solicitar la preaprobación.
Durante el proceso de pre-aprobación, los prestamistas hipotecarios a menudo realizarán una investigación de crédito duro para revisar su crédito como parte de su decisión.
¿Qué contiene este artículo?
El problema es que una verificación de crédito dura puede dañar su puntuación de crédito - especialmente si usted está solicitando la pre-aprobación con varios prestamistas.
Pero aquí están las buenas noticias: Compass Mortgage no realizar una comprobación de crédito dura hasta la aprobación final. Eso significa que los prestatarios pueden pasar por todo el proceso de suscripción con sólo una tirada de crédito suave.
Veamos la diferencia entre las comprobaciones de crédito duras y blandas, cómo afectan a su crédito y cómo puede consiga algo más que una preaprobación con Compass Mortgage.
¿Qué es una verificación de crédito?
Las consultas de crédito se producen cuando un prestamista, empleador u otra entidad solicita información crediticia de una persona, incluida su puntuación de crédito, su informe de crédito y su historial.
Las comprobaciones de crédito se utilizan para determinar la solvencia o responsabilidad financiera de una persona, sobre todo cuando se trata de prestarle dinero o contratarla.
Para realizar una comprobación de crédito, el solicitante pedirá la información de una persona a una de las siguientes entidades tres grandes agencias de crédito. Si el solicitante tiene derecho legal a pedir la información, la agencia de crédito puede facilitársela.
También puede consultar su propio informe crediticio solicitando una copia una vez al año a cada una de las principales agencias de crédito, de forma gratuita y sin que cuente como una consulta dura en su cuenta.
Hay dos tipos principales de consultas: las suaves y las duras.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Consultas de crédito blandas frente a consultas de crédito duras
La diferencia entre las consultas suaves y las duras depende de cómo afecten a la puntuación crediticia de una persona.
Tirón suave
Una consulta suave, o soft pull, no afecta a su puntuación de crédito.
En la mayoría de los casos, los empleadores son los que realizan las extracciones suaves como parte de una comprobación de antecedentes, una persona que quiere ver su propio informe crediticio o una empresa de tarjetas de crédito para determinar si alguien reúne los requisitos para un ascenso.
Las consultas suaves sólo pueden ser vistas por el individuo y no se comparten con otros acreedores o prestamistas.
Tirón fuerte
Las consultas difíciles, también conocidas como "hard pulls", pueden afectar a su puntuación crediticia.
Las comprobaciones duras se utilizan cuando una persona solicita un nuevo crédito, como una hipoteca o una tarjeta de crédito.
Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, autoriza al prestamista o acreedor a realizar una comprobación de crédito para determinar su solvencia.
Las consultas difíciles se registran en su informe crediticio y pueden afectar a su puntuación. Pueden permanecer en su informe hasta dos años, pero normalmente solo afectan a su puntuación durante 12 meses.
Antes de solicitar una hipoteca, los prestatarios deben acostumbrarse a comprobar de vez en cuando su propio informe crediticio para asegurarse de que es exacto.
¿Qué es la preaprobación hipotecaria?
El objetivo de la preaprobación hipotecaria es determinar su opciones de préstamo y cuánto dinero está dispuesto y puede prestarle un prestamista.
Las preaprobaciones ayudan a los prestatarios a saber cuánto pueden pagar por una vivienda en función de los factores que les califican, como su puntuación crediticia, sus ingresos, sus activos y sus deudas.
La preaprobación también le ayuda a usted y al prestamista a identificar posibles problemas que deban resolverse antes de obtener un préstamo, incluidos los relacionados con su historial o su puntuación crediticia.
Armados con este conocimiento, los prestamistas pueden ofrecer orientación a los prestatarios para ayudarles a mejorar su situación y acceder a opciones de préstamo más favorables.
Una vez que un prestatario ha sido pre-aprobado, puede utilizar su pre-aprobación para obtener una ventaja competitiva sobre los compradores que pueden no haber pasado por el proceso de pre-aprobación.
¿Cómo puede perjudicar a su crédito la preaprobación de una hipoteca?
Cuando un posible comprador de vivienda solicita la preaprobación de una hipoteca, la mayoría de los prestamistas realizan una comprobación de crédito dura, que podría afectar a su puntuación.
Una sola consulta puede afectar a su puntuación hasta en cinco puntos, dependiendo de su solvencia e historial crediticio. Los prestamistas pueden considerar más riesgosas a las personas que tienen varias solicitudes de crédito difíciles en un corto período de tiempo.
Piense en el prestatario que se esfuerza por mejorar su situación financiera al tiempo que solicita la preaprobación a varios prestamistas para tratar de encontrar la mejor oferta.
Los expertos suelen aconsejar a los prestatarios que "busquen el mejor tipo de interés". Pero si comparar precios significa poner en riesgo su calificación crediticia con múltiples comprobaciones, ¿estará haciendo más mal que bien?
Esto pone a los prestatarios en una situación delicada.
Preaprobación de Compass Mortgages frente a preaprobación estándar
Los expertos en préstamos de Compass Mortgage comprenden el impacto negativo que tienen las verificaciones de crédito duras en la puntuación de crédito de un prestatario.
Somos uno de los únicos prestamistas que utilizan una verificación de crédito suave para la pre-aprobación.
Con Compass Mortgage, los prestatarios pueden llegar hasta el final a través de la suscripción sin necesidad de una investigación dura en su informe de crédito.
Ofrecemos un Get Committed® que va más allá de la pre-aprobación estándar para proporcionar un compromiso de préstamo totalmente suscrito..
Un compromiso de préstamo fija el tipo de interés incluso antes de que encuentre la vivienda que desea comprar. Es incluso más potente que una oferta en efectivo, ya que demuestra al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no va a fracasar.
Le proporcionaremos una carta de compromiso de préstamo que su agente inmobiliario podrá incluir en cualquier oferta que realice. Esta carta mostrará a los vendedores que tiene financiación asegurada y puede cerrar su financiación para comprar la casa dentro de un marco de tiempo rápido.
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To Get Committed®, empezar proporcionándonos información básica sobre su posible compra de vivienda.
A partir de ahí, podemos realizar una verificación de crédito suave y trabajar con usted para discutir sus finanzas y el valor potencial de las casas que usted está interesado en comprar.
A continuación, podemos discutir las opciones de préstamo disponibles para usted y la documentación que necesitamos para el proceso de suscripción.
Nos comprometemos a acompañarle en cada paso del proceso de préstamo para ayudarle a usted y a su agente inmobiliario a preparar la mejor solución. oferta más competitiva sobre la mesa.
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Estamos impacientes por ayudarle a entrar en su nuevo hogar.
Foto por Alexander Suhorucov