Los préstamos para la construcción de cierre único son la opción perfecta para los prestatarios que desean una transición sin problemas de la construcción a la compra.

En lugar de solicitar un préstamo para la construcción, construir su casa y luego solicitar una hipoteca tradicional, los prestatarios que utilizan un préstamo de cierre único califican y cierran una vez.

Esto no sólo simplifica un proceso ya de por sí complejo, sino que también ayuda a los prestatarios a ahorrar una cantidad significativa de dinero en efectivo.

Veamos cómo funcionan los préstamos para la construcción de cierre único y cómo puede acceder a ellos.

¿Cómo funcionan los préstamos para la construcción de cierre único?

Los préstamos para la construcción son una opción de préstamo a corto plazo que proporciona financiación para lo siguiente:

• Compra de terrenos
• Materiales de construcción
• Trabajo
• Planos, permisos y tasas

Una vez finalizada la construcción, los prestatarios deben devolver la totalidad del préstamo o solicitar una fuente de financiación permanente.

Mientras que un préstamo exclusivo para la construcción cumple su cometido, la refinanciación a una hipoteca tradicional requiere más tiempo y dinero si el prestatario tiene intención de vivir en la casa que ha construido.

Para simplificar el proceso, los prestatarios pueden solicitar un préstamo de construcción a permanente o un préstamo de construcción de cierre único.

A préstamo de construcción de cierre único combina un préstamo para la construcción y la a préstamo permanentelo que significa que el prestatario sólo tiene que realizar una transacción y un único cierre.

Los prestatarios también pueden fijar su tipo de interés, de modo que sepan qué esperar una vez que el préstamo pase de construcción a tradicional. Esto es especialmente útil si el mercado ha cambiado mientras el prestatario estaba construyendo su casa.

¿Es difícil conseguir un préstamo para la construcción de cierre único?

No todos los prestamistas ofrecen préstamos para la construcción de cierre único, pero Compass Mortgage lo hace.

Nos comprometemos a ofrecer a nuestros prestatarios las mejores y más asequibles opciones de préstamo para adaptarse a una serie de escenarios de préstamo únicos.

Con los tipos hipotecarios y los precios de la vivienda más altos de hoy en día, a los prestatarios les resulta más difícil permitirse la casa que quieren.

Un préstamo de construcción de cierre único permite a los futuros propietarios de viviendas la oportunidad de construya la casa de sus sueños con un proceso más ágil y asequible.

A continuación le indicamos cómo puede prepararse para el proceso de solicitud y aprobación:

• Aumenta tu puntuación crediticia: Cuanto mayor sea su crédito puntuación, mejores serán sus opciones
• Reduzca su ratio deuda-ingresos (DTI): Un DTI más bajo le ayudará a permitirse más vivienda
• Ahorra para el pago inicial: Un pago inicial de 20% elimina el seguro hipotecario privado (PMI), pero no todos los prestamistas exigen esta cantidad
• Busque un constructor autorizado y cualificado: Su prestamista tendrá que aprobar el constructor
• Cree un plan de construcción detallado: Su constructor o contratista puede ayudarle

Para empezar, tender la mano a su prestamista para conocer sus requisitos específicos para préstamos únicos para la construcción. 

Como ocurre con cualquier opción de préstamo, cada prestamista tiene unos requisitos ligeramente diferentes. El proceso será mucho más rápido y fluido si conoce los requisitos específicos del prestamista.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para la construcción de cierre único?

Es mucho más sencillo reunir los requisitos para un préstamo para la construcción de cierre único que para un préstamo sólo para la construcción y una hipoteca tradicional por separado.

Los requisitos variarán ligeramente en función del tipo de préstamo que elija como financiación permanente.

Por ejemplo, Compass Mortgage ofrece préstamos de construcción de cierre único combinados con préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA y Préstamos USDA.

Veamos los requisitos:

• Viviendas ocupadas por sus propietarios y segundas residencias
• Hipoteca a 30 años a tipo fijo
• Tan sólo 5% de entrada para un préstamo convencional, 3,5% de entrada para un préstamo FHA, o 0% de entrada para un préstamo VA.
• Puntuación mínima de crédito 680 para convencional, o 660 para FHA, VA y USDA
• Importes de préstamo de $175.000 a $726.200
• El constructor debe estar autorizado

El mayor beneficio de un préstamo de construcción a permanente es que sólo tiene que un cierrepor lo que sólo pagará los gastos de cierre una vez.

Los costes de cierre pueden oscilar entre el 3 y el 6% del importe del préstamo, lo que puede suponer miles de dólares. 

Si sólo tiene que pagar los gastos de cierre una vez, podrá disponer de un importante ahorro que podrá destinar al pago inicial o guardar en una cuenta de ahorros.

Trabaje con Compass Mortgage para financiar su proyecto de construcción

El primer paso en el proceso de préstamo es la preaprobación.

Este paso esencial permite a los prestatarios hacerse una idea completa de su situación financiera para poder tomar las mejores decisiones.

Puede solicitar la preaprobación incluso antes de encontrar el terreno o la propiedad que desea comprar.

A continuación, puede fijar el tipo aprobado o volver a la mesa de dibujo para trabajar en su puntuación de crédito o DTI hasta que usted califica para su préstamo ideal.

Comprométase hoy mismo

Compass Mortgage lleva la pre-aprobación estándar más allá con nuestra exclusiva Programa Get Committed.

Con las preaprobaciones estándar, aún no ha obtenido un préstamo. 

El distintivo programa Get Committed® de Compass Mortgage proporciona un totalmente suscrito compromiso de préstamo que permite a los prestatarios realizar la mayoría de los pasos del proceso de préstamo, incluso antes de hacer una oferta por una propiedad.

Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no es probable que se caiga.

Además, puedes Fije su tipo de interés incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar. Esto es esencial con los tipos volátiles de hoy en día.

Si estás listo para dar los siguientes pasos, tender la mano a nuestro equipo hoy mismo. Le explicaremos cómo funciona nuestro préstamo de construcción de cierre único y qué debe facilitarnos para obtener la aprobación.

Estamos impacientes por trabajar con usted en su nueva y emocionante aventura de construcción de viviendas.

Foto por Vlada Karpovich