Uno de los préstamos más comunes para los propietarios de viviendas estadounidenses que necesitan dinero en efectivo es un préstamo de segunda hipoteca. Hoy en día, son más comunes que nunca. Lo crea o no, las segundas hipotecas aumentaron un 178% en 2021y no hay indicios de que vaya a disminuir.
Si está pensando en pedir una segunda hipoteca, hay muchas cosas que debe saber antes de tomar una decisión definitiva. Por suerte, nosotros podemos ayudarte. Hablemos de la segunda hipoteca en 2022 y de lo que puede hacer por ti.
¿Qué contiene este artículo?
¿Qué es una segunda hipoteca?
Al igual que una primera hipoteca, una segunda hipoteca utilizará su vivienda como garantía y le ofrecerá una cantidad de dinero que usted pagará a plazos durante un periodo determinado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, la cantidad que puede pedir está limitada a entre 80% y 85% del valor actual de su vivienda.
Además, al igual que ocurre con la primera hipoteca, es posible que pueda deducir de los impuestos los intereses que paga, en las circunstancias adecuadas. Esto es especialmente cierto si utilizas una oficina en casa para trabajar o empleas el pago de la hipoteca para hacer mejoras en la vivienda.
También puede utilizar el dinero de una segunda hipoteca para casi cualquier tipo de compra. Usted no está limitado en su compra como usted está con una primera hipoteca.
Hay muchas razones para pedir una segunda hipoteca. Por lo general, es porque necesitan una gran suma de dinero en efectivo para una compra grande, como renovaciones importantes en el hogar, iniciar un negocio, o algo más. Sin embargo, algunos pueden pedir una segunda hipoteca por necesidad.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuándo debo pedir una segunda hipoteca?
Dependiendo de su propia situación financiera, puede que no necesite una segunda hipoteca. No obstante, aquí tienes algunas normas generales que te ayudarán a saber cuándo es el momento de pedir una segunda hipoteca.
Cuando se necesita
Por supuesto, nadie pide una segunda hipoteca porque le apetezca. La mayoría lo hace por necesidad. Sin embargo, es importante sopesar primero las opciones, ya que hay diferentes préstamos disponibles para diferentes propósitos.
Por ejemplo, puede beneficiarse de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), un préstamo comercial, un préstamo personal o un refinanciación en efectivo si quiere hacer una compra importante. Por lo general, solo recomendamos pedir una segunda hipoteca cuando sea la mejor opción para la compra que se pretende realizar.
Básicamente, si necesitas hacer una compra muy grande, una segunda hipoteca probablemente sea lo más sensato. Te ofrece acceso a los tipos de interés más bajos y te da mucho tiempo para amortizarla, lo que resulta ventajoso en la mayoría de los casos. Sin embargo, lo mejor es asegurarse primero de que es la adecuada para usted.
Cuándo puede hacer frente a los pagos
Sólo deberías pedir una segunda hipoteca si sabes que puedes hacer frente a los pagos a largo plazo. Incluso si elaboras una estrategia y ahorras lo suficiente del préstamo para unos meses de pagos, ¿qué pasará después?
Antes de solicitar un préstamo, es fundamental asegurarse de que se dispone de ingresos suficientemente estables durante al menos un año por adelantado para cubrir tanto la primera como la segunda hipoteca (junto con el resto de gastos mensuales).
El único inconveniente importante de una segunda hipoteca es el riesgo de que el prestamista ejecute la hipoteca en caso de impago. Eso es algo que quieres evitar a toda costa, así que, si es posible, pide una segunda hipoteca sólo cuando sepas que puedes hacer frente a los gastos adicionales.
Por otro lado, si está seguro de que puede pagar este préstamo en cuestión de seis meses a cinco años, entonces un préstamo personal o un HELOC es probablemente lo que más le conviene, ya que no necesitará ese tiempo extra.
Cuando su crédito está en buen estado
Lo ideal es abrir una segunda hipoteca cuando se tiene un crédito decente. Los tipos de interés de las segundas hipotecas pueden variar mucho de un prestamista a otro, pero el único factor que está bajo su control es su crédito.
Piensa en lo importante que es una pequeña diferencia de intereses. En el contexto de un préstamo de $200.000, una diferencia de 2% puede no parecer mucho, pero son $4.000. Eso no es calderilla para la mayoría de la gente. Eso no es calderilla para la mayoría de la gente.
Aunque estés pagando esos $4.000 a lo largo de mucho tiempo, sigue siendo la misma cantidad. Probablemente harías todo lo posible por ahorrar esa cantidad en el préstamo de un coche, así que ¿por qué no lo harías en el tipo de interés de una hipoteca?
Si tiene tiempo y pedir un préstamo no es un imperativo inmediato, le sugerimos que trabaje primero en la construcción de su crédito, ya que podría ahorrarle miles de dólares.
Cuando has preguntado
Por último, no está de más que hables con una compañía hipotecaria o con un prestamista hipotecario sobre tu situación financiera y eches un vistazo a tus opciones. Hablar con un oficial de préstamos es siempre una buena decisión, tanto si busca un préstamo de inversión como un préstamo con garantía hipotecaria. Hacerse una idea de los tipos con antelación le ayudará a tomar la decisión correcta.
Además, deberá informarse sobre las comisiones, ya que habrá comisiones asociadas a la segunda hipoteca, al igual que a la primera. Cuanto antes empiece a buscar la mejor oferta, mejor.
Compre y ahorre
Ahora que ya sabes qué es una segunda hipoteca y lo que puede hacer por tus necesidades financieras, no hay mejor momento que el presente para empezar a buscar ofertas. Investiga, mantente al día con nuestros últimos consejos financieros y no dudes en Contacto con cualquier pregunta.