El centro del sueño americano descansa en una cosa: ser propietario de una vivienda. Cuando los individuos se imaginan la vida que consideran un éxito, se imaginan a sí mismos en un jardín delantero con su casa recién comprada detrás, quizá en una bonita zona de Minnesota.
Ser propietario de una vivienda se antoja un gran esfuerzo para muchas personas. ¿Cómo se lleva a cabo el proceso de compra de una vivienda? ¿Dónde se encuentra el préstamo?
¿Qué contiene este artículo?
Préstamos públicos ofrecen a los futuros propietarios una opción asequible. Puedes ser propietario de una vivienda con una hipoteca asequible gracias a los programas de préstamos del Gobierno.
Repasemos los préstamos hipotecarios de la FHA, los préstamos hipotecarios del USDA y todas las ventajas que conllevan, y conozcamos los requisitos y las limitaciones de cada uno.
¿Qué son los préstamos avalados por el Estado?
Cuando solicitar una hipoteca Con una agencia hipotecaria convencional, está depositando su confianza en un negocio o una empresa. A menudo, la agencia convencional tendrá estrictos requisitos de elegibilidad que puede que usted no cumpla. Como resultado, le rechazarán.
Los préstamos convencionales están respaldados por prestamistas privados, no por el Gobierno. Al obtener un préstamo convencional, usted, el prestatario, tiene que pagar el seguro. Por lo tanto, los préstamos convencionales son más arriesgados que los préstamos respaldados por el gobierno, que están respaldados por una agencia federal segura.
No todos los préstamos del Estado son iguales. Están respaldados por diferentes programas gubernamentales, como la Administración Federal de la Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y el Departamento de Agricultura.
Cuando se solicita un préstamo avalado por el Estado, el organismo con el que se solicita garantiza el importe del préstamo. Esto significa que el prestamista dispone realmente de los medios para proporcionar el importe del préstamo, lo que protege al prestamista en caso de que el prestatario incurra en impago y no pueda devolver el préstamo.
Dado que el Gobierno dispone de los fondos necesarios para respaldar su préstamo, con un préstamo respaldado por el Gobierno obtendrá un tipo de interés mucho más barato, así como una opción de pago inicial más bajo o nulo.
Los préstamos del Estado suelen cumplir una serie de requisitos. No cualquiera puede obtener uno.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Préstamos FHA
Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda, o préstamos FHA, suelen tener pagos iniciales y requisitos más bajos en comparación con los préstamos convencionales. Como resultado, los compradores de vivienda por primera vez en todo el país, incluyendo Minnesota, a menudo solicitan un préstamo de la FHA.
Cualquiera puede solicitar un préstamo de la FHA, no sólo los compradores por primera vez. De hecho, usted puede tener muchos préstamos de la FHA en su vida. Simplemente no puede tener dos préstamos FHA a la vez.
Si ya tiene un préstamo FHA, no puede solicitar otro. Sin embargo, una vez que haya pagado una sola vez, usted puede buscar un préstamo FHA adicional.
Los préstamos FHA también tienen un límite. Actualmente puede solicitar hasta $356.600.
Además, como la FHA asegura su hipoteca, los prestamistas suelen conceder préstamos con requisitos de calificación más bajos. Por lo tanto, usted podrá calificar más fácilmente.
Mientras que la mayoría de los prestamistas convencionales examinan su crédito, todavía puede obtener un préstamo de la FHA con una mala puntuación de crédito. La FHA exige un pago inicial del 3,5 por ciento, pero el dinero no tiene por qué proceder de usted. Usted puede pagar usando un miembro de la familia, organización de caridad, empleador, o incluso un programa de asistencia de pago inicial.
La FHA también se esfuerza por mantenerle en su casa, incluso en tiempos difíciles. Ellos quieren que usted tenga una casa, por lo que le ayudará a evitar la ejecución hipotecaria.
Préstamos VA
Los préstamos VA son exclusivamente para el personal militar actual, veteranos y cónyuges supervivientes. El VA no tiene un requisito mínimo de puntuación de crédito para solicitar un préstamo VA. Dicho esto, la mayoría de los prestamistas requieren una puntuación de al menos 580.
Para obtener un préstamo VA, tiene que pasar por un proceso básico de precalificación y preaprobación. Usted comenzará por buscar la precalificación con Veteranos Unidos Home Loans. Entonces, usted buscará una carta de pre-aprobación de préstamo de un prestamista que examina su información financiera y verifica que usted puede pagar por una casa.
Con su carta de pre-aprobación en la mano, usted comienza a negociar un contrato con un vendedor, utilizando un agente experto en préstamos VA que entiende los préstamos VA. A continuación, pasar por la evaluación de VA y el proceso de suscripción.
Al final se firman los documentos legales y el papeleo en el cierre del préstamo, donde el antiguo propietario le entrega las llaves de su nueva casa.
Préstamos USDA
Los préstamos USDA cuentan con el respaldo del Programa de Préstamos de Vivienda Garantizados del Desarrollo Rural. Los prestatarios que tienen ingresos bajos a moderados pueden comprar una casa en una zona rural o suburbana en Minnesota con un préstamo USDA estándar.
Los préstamos USDA no requieren un pago inicial, pero sí una puntuación crediticia de 580 o superior. Las zonas urbanas densas no cumplen los requisitos para obtener un préstamo USDA. Así que si cree que ha encontrado la casa de sus sueños, compruebe la Sitio web del USDA donde podrá comprobar si su vivienda cumple los requisitos.
Si reúne los requisitos, puede comprar, rehabilitar, construir, mejorar o trasladar una casa como residencia principal si lo hace en una zona rural elegible, todo ello con una financiación del 100%. Si reúne los requisitos, no tiene que dar ningún anticipo.
Los requisitos son básicos. Sus ingresos no pueden superar el 115% de la renta familiar media actual del país. También debe comprometerse a ocupar la vivienda como residencia principal y ser ciudadano estadounidense, extranjero cualificado o nacional de un país no ciudadano.
El USDA creó este programa para promover la vida rural y ayudar a las comunidades más pequeñas a prosperar. Es una oferta atractiva si quieres vivir en un pueblo pequeño o en una zona rural.
Investigue sus opciones en Minnesota
Si sueña con tener casa propia, no deje que los requisitos de los préstamos convencionales le desanimen. Investigue las opciones con préstamos respaldados por el gobierno. En poco tiempo, se encontrará en la casa de sus sueños viviendo la vida con la que fantaseaba.
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