Ha firmado el contrato de compraventa y le han aprobado el préstamo, pero sigue sin tener derechos sobre la propiedad hasta el día en que pueda transferir legalmente la titularidad: el día del cierre.
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El día del cierre es la última pieza del puzzle, el día en que concluyen las formalidades de su transacción inmobiliaria. En el momento del cierre, usted firmará los documentos de la hipoteca, los vendedores formalizarán la escritura de la propiedad, se recaudarán y distribuirán los fondos y el agente de cierre le guiará a través del papeleo que le otorgará la propiedad legal de la vivienda.
Los costos de cierre
Cuando obtenga una hipoteca, usted y los vendedores tendrán que pagar los gastos de cierre. Los gastos de cierre son comisiones que cobran los prestamistas y terceros en relación con la compra de su vivienda. El contrato de compraventa negociado previamente entre el comprador y el vendedor establece quién pagará cada coste. Traiga un cheque certificado o de caja por los costes adeudados.
Los costes de cierre para el comprador suelen cubrir gastos como los honorarios de la plica, los honorarios del abogado, el seguro del título, la tasación e inspección, los gastos de estudio y el registro de la escritura y la hipoteca.
Los gastos de los vendedores suelen incluir el coste del extracto o título dependiendo de la ubicación de la propiedad, la comisión inmobiliaria, el registro de la hipoteca, los gastos de peritaje, los gastos de custodia y los honorarios del abogado.
Lo que necesita para cerrar
Junto con los fondos disponibles para los costes de cierre, también es necesario que aporte pruebas de diversos elementos antes de poder cerrar el préstamo. Por lo general, incluyen: póliza de seguro de título, seguro de propietario de vivienda, inspección y certificación de termitas, seguro contra inundaciones, etc.
Firma de los documentos
En su mayor parte, su papel en el cierre es revisar y firmar los documentos del préstamo hipotecario. El agente de cierre le explicará el propósito de cada documento y responderá a cualquier pregunta que surja. A continuación encontrará una breve descripción de algunos de los principales documentos relacionados con el cierre y su significado.
- Declaración de liquidación (formulario HUD 1)
Este formulario proporciona los detalles de la venta, incluido el precio pagado por la vivienda, el importe financiado, las comisiones y gastos del préstamo, los impuestos sobre bienes inmuebles (que pueden prorratearse en función de cuándo se produzca el cierre en el ejercicio fiscal), lo que se ha pagado entre usted y el vendedor y los fondos adeudados a terceros. El agente de cierre preparará esta declaración, y tanto usted como el vendedor deben firmarla.
- Divulgación final de la Ley de Veracidad en los Préstamos
Cuando solicitó inicialmente una hipoteca, recibió una declaración de veracidad del préstamo que incluía el pago mensual estimado y el coste total de los gastos financieros de su hipoteca. Recibirá una versión actualizada y definitiva de este documento si esos importes han cambiado.
- Nota hipotecaria
Es una prueba legal de tu préstamo hipotecario y una promesa formal de devolver la deuda. La nota hipotecaria explica el importe y las condiciones de tu préstamo, y estipula las penalizaciones que el prestamista puede imponerte si no pagas.
- Depósito en garantía
Este documento legal enumera las obligaciones y los derechos que tanto usted como el prestamista tienen en el contrato hipotecario. Incluye el derecho del prestamista a embargar la vivienda si no pagas el préstamo.
A estos formularios principales se añadirá una serie de documentos exigidos por el prestamista o por la legislación estatal o federal. Cuando el agente de cierre confirma que todos los documentos de cierre han sido revisados y firmados, usted se convierte en propietario y recibe las llaves de la vivienda.
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*Una compañía de títulos es un participante crucial en toda transacción inmobiliaria. Las empresas de títulos de propiedad son terceros no relacionados con la empresa hipotecaria. Determinan el registro de propiedad de un inmueble y si existe algún gravamen sobre el mismo, y trabajan para resolver cualquier problema de modo que el comprador pueda estar seguro de recibir una hipoteca. libre de cargas título (es decir, propiedad legal) de una vivienda o propiedad.