Fideicomiso, PMI, puntuaciones de crédito, impuestos sobre la propiedad, cierre... Si no estás muy versado en hipotecas, todos los términos pueden resultarte alucinantes. En hipoteca residencial proceso puede ser confuso si nunca antes has contratado una. Lo mejor que puedes hacer antes de adentrarte en el proceso de compra de vivienda e hipoteca es informarte.
Si tiene una idea de cómo es el proceso, sabrá qué esperar y no le pillará desprevenido. Echa un vistazo a esta guía sobre cómo funcionan las hipotecas residenciales en Palm City.
¿Qué contiene este artículo?
Determinar lo que puede permitirse
Antes de hacer nada, es prudente calcular cuánto puede permitirse cómodamente. Un prestamista hipotecario puede aprobarte un préstamo muy superior al que realmente quieres, así que no caigas en la tentación de gastar más de lo que te sientas cómodo sólo porque te aprueben esa cantidad.
La regla general es no gastar más de 30% de tus ingresos mensuales en gastos de vivienda. Esto incluye todo lo relacionado con la vivienda, como la hipoteca, los impuestos, el seguro, el mantenimiento mensual y otros gastos (como las cuotas de la comunidad de propietarios).
¿Listo para dar el siguiente paso?
Solicitar una hipoteca
Una vez que sepa lo que cree que puede permitirse, es hora de solicitar una hipoteca. Puede comparar precios para obtener tasas de diferentes prestamistas en el área de Palm City, ya que no todos los prestamistas le ofrecerán la misma tasa de interés. Una vez que presente la solicitud, deberá presentar mucha documentación.
Su prestamista va a querer la documentación de sus ingresos y el empleo, sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta de jubilación, declaraciones detallando los pagos, tales como préstamos estudiantiles, extractos bancarios, y cualquier otro documento que el suscriptor de la hipoteca solicita antes de que le aprobarán.
Para que el proceso de solicitud sea más fluido, intente reunir sus documentos financieros con antelación. Así todo el proceso será más rápido. Una vez presentada la solicitud, discutirá con su agente hipotecario el tipo de préstamo que más le conviene. No todas las hipotecas son iguales, y hay algunas que podrían ser mejores para su situación financiera o vital.
Préstamos convencionales
Los préstamos convencionales son el tipo más común de préstamo hipotecario. Usted paga la misma cantidad cada mes durante 15 o 30 años y puede obtener uno en algunos casos con tan sólo un 3% de pago inicial. Para obtener una hipoteca convencional suele necesitarse una buena puntuación crediticia y habrá que pagar algo llamado seguro hipotecario privado (PMI) hasta llegar a la equidad 20%.
Préstamos FHA
Préstamos FHA están respaldados por el Gobierno federal, por lo que no es necesario un pago inicial tan elevado. También puede obtener un préstamo de la FHA con un crédito menos que estelar. Debes dar al menos 3,5% de entrada, pero puedes conseguir uno con una puntuación crediticia inferior a 600. Sin embargo, pagarás un poco más por ello, ya que los préstamos de la FHA requieren dos primas de seguro hipotecario, que no siempre se pueden cancelar.
Préstamos VA
Los préstamos VA son otro tipo de préstamo respaldado por el gobierno y están destinados específicamente a los miembros del ejército estadounidense (ya sea en servicio activo o veteranos). No requieren pago inicial ni seguro hipotecario. Los gastos de cierre también están limitados, por lo que son asequibles para el personal militar.
Hipotecas de interés variable (ARM)
Las hipotecas con tipo de interés variable (ARM) suelen tener un tipo fijo durante varios años, por ejemplo 3 ó 5, y luego el tipo aumenta en función de las condiciones del mercado. Estos préstamos suelen tener un límite para el tipo de interés, de modo que no acabes en apuros financieros cuando éste aumente.
Los ARM son buenos si sólo vas a estar en la casa unos pocos años, pero son arriesgados. Si decides quedarte en tu casa más tiempo, estarás a merced de las condiciones del mercado o tendrás que refinanciar para conseguir un tipo mejor (o una hipoteca convencional a tipo fijo).
Suscripción de hipotecas
Una vez que decida el mejor tipo de hipoteca y la solicite, deberá fijar la tasa con el prestamista de Palm City. Una vez que lo haga, por lo general es válido por un cierto período de tiempo, por lo que no debe fijar su tasa demasiado pronto. Una vez que haya fijado la tasa, su solicitud de hipoteca pasará a un asegurador, quien examinará todos sus documentos y tomará la decisión final sobre si se le aprobará la hipoteca y podrá cerrar el trato.
Esté preparado durante el proceso de suscripción para responder a cualquier pregunta que el suscriptor pueda tener o proporcionar cualquier documentación adicional que pueda solicitar. Tendrá que actuar con rapidez para proporcionar cualquier información adicional, de modo que su tipo de interés no caduque.
La clave para superar con éxito este proceso es contar con un buen gestor de préstamos que elabore un expediente de solicitud completo y piense en las cosas que el suscriptor puede pedir antes de que las pida.
Pago mensual
Su pago mensual incluirá normalmente algo más que la hipoteca. El pago incluirá:
- Capital e intereses hipotecarios
- Seguros
- Impuestos
- PMI (si lo tiene)
Muchas compañías hipotecarias le exigirán que tenga una cuenta de garantía bloqueada para sus impuestos y seguros.
Esto significa que usted paga una parte de ellos cada mes junto con su hipoteca y se mantienen en una cuenta de depósito en garantía. Cuando vencen sus impuestos o su prima de seguro, su compañía hipotecaria paga esas facturas directamente de su cuenta de depósito en garantía. En Palm City, también necesita seguro contra inundaciones si vive en una zona inundable.
Puede utilizar un calculadora de hipotecas para saber exactamente cuál será su pago mensual.
Su guía de hipotecas residenciales en Palm City
Esperamos que esta guía de hipotecas residenciales le haya dado una mejor idea de lo que puede esperar al contratar una hipoteca en Palm City. Haga su investigación, encontrar un prestamista de confianza, y disfrutar de su nuevo hogar.
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