Las personas interesadas en comprar una casa a menudo pasan por alto un paso crucial en el proceso de comprar una casa: una carta de compromiso de préstamo.
¿Qué contiene este artículo?
No confunda este documento indispensable con la carta de pre-cualificación o la de pre-aprobación que son pasos importantes pero no el objetivo final.
Sin la carta de compromiso de préstamo, podría encontrarse en una competencia aún más dura por la casa de sus sueños.
Saber cuánto puede financiar es primordial al comprar una vivienda.
Una vez que haya calculado su presupuesto y se haya concentrado en la vivienda que desea, es fundamental que se le vea como un comprador serio que puede cumplir el acuerdo de compra.
Una de las mejores maneras de tener éxito en la compra de una vivienda es conseguir una carta de compromiso de préstamo.
En este artículo, averiguaremos algunas preguntas e inquietudes comunes sobre las cartas de compromiso de préstamo hipotecario, como por ejemplo . . .
- ¿Qué es una carta de compromiso de préstamo?
- ¿Cuándo debo conseguir el compromiso de préstamo?
- ¿Cuánto se tarda en recibir una carta de compromiso de préstamo?
- ¿Puede denegarse un préstamo después de recibir una carta de compromiso?
- ¿Cuánto tarda para cerrar el préstamo después de recibir el compromiso de préstamo?
Para la respuesta a estas y otras preguntas, siga leyendo.
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¿Qué es un compromiso de préstamo hipotecario?
La mayoría de los compradores pueden confundirse con el proceso de cualificación, especialmente en cuanto a la pre-cualificación, la pre-aprobación y el compromiso de préstamo.
Aunque parezcan como conceptos similares (algunas empresas los utilizan inclusive de forma intercambiable), las diferencias entre sí son significantes de una institución a otra por lo general.
Así pues, es importante repasar los pasos para conseguir un préstamo y lo que cada uno significa.
Pre-cualificación
Este paso generalmente se ha efectuado antes de que el prestatario solicite una hipoteca. El proceso de pre-cualificación funciona como una guía básica para establecer lo que un comprador puede pagar por una vivienda.
La pre-cualificación es una estimación inicial, y no es un análisis detallado ni un compromiso para aprobar un préstamo.
¿Por qué dar este paso? La pre-cualificación ofrece información valiosa para establecer el presupuesto de un comprador antes de que empiece a ver casas.
Conocer un rango de precios factible le ahorrará tiempo y esfuerzo en la búsqueda de una vivienda.
Pre-aprobación
Para obtener una carta de pre-aprobación, un prestamista revisa el puntaje de crédito del comprador, los comprobantes de pago y los extractos bancarios recientes, todo esto para determinar la probabilidad del reembolso del préstamo.
En el pasado, era una buena idea tener la carta de pre-aprobación en la mano porque las ofertas acompañadas de una pre-aprobación se consideraban más sustancial que una oferta con nada más de una pre-cualificación.
Compromiso de préstamo (Pista: ¡Esto es lo que necesita!)
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Anteriormente, una vez que el vendedor había aceptado la oferta del comprador, el comprador podía solicitar varios presupuestos de préstamos a distintos prestamistas para encontrar las mejores condiciones.
Cuando el comprador determinó el prestamista preferido, ese prestamista evaluaba la documentación del comprador y, si todo estaba en orden, proporcionaba una carta de compromiso de préstamo.
Si la pre-cualificación ha sido un primer paso importante y la pre-aprobación lo que tradicionalmente seguía en la solicitud de una hipoteca, pues obtener un compromiso de préstamo definitivamente ha pasado a primer plano como el objetivo principal para esta parte del proceso.
La pre-cualificación y la pre-aprobación evalúan únicamente al comprador, un compromiso de préstamo toma en cuenta tanto al comprador como la propiedad.
Buenas noticias: Compass Mortgage ahora puede darle un compromiso de préstamo sujeto a una evaluación de la propiedad que desea comprar.
No se olvide: La pre-cualificación y la pre-aprobación consideran solamente al comprador. Un compromiso de préstamo examina al comprador así como la propiedad escogida.
No se olvide: La pre-cualificación y la pre-aprobación consideran solamente al comprador. Un compromiso de préstamo examina al comprador así como la propiedad escogida. anterior a encontrar un hogar.
La propiedad en sí se valora (a través de una tasación profesional), y ese valor se compara con el precio de compra. Además, es posible que se haga una inspección de la casa y el terreno alrededor para consideraciones de seguridad y para determinar si hay necesidad de reparaciones.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Por qué es importante una carta de compromiso hipotecario?
Puesto que el mercado inmobiliario en general cambia con frecuencia, una propiedad que reúna todas sus expectativas en un barrio que le guste es un hallazgo raro.
Lo más probable es que una casa así haya llamado la atención de otros compradores también.
Cómo encaja una carta de compromiso de préstamo en el proceso de la compra de vivienda
Tener en su mano una carta de compromiso de préstamo puede aliviar la inquietud de cualquier vendedor sobre la disponibilidad de los fondos que permiten que usted siga adelante con la compra.
La posibilidad de que una oferta fracase debido a la falta de planificación financiera preocupa tanto al vendedor como al comprador.
Por esta razón —y especialmente en un mercado más favorable a los vendedores que a los compradores— es beneficioso obtener una carta de compromiso.
¿Cuánto se tarda en recibir una carta de compromiso de préstamo?
Depende de varios factores, pero recibir una carta de compromiso de préstamo tarda de tres a seis semanas como promedio.
El suscriptor (o sea, el asegurador) examinará los documentos financieros, incluyendo la relación deuda-ingreso total (DTI, por sus siglas en inglés) y la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) que deben estar dentro de las pautas.
Apenas el suscriptor apruebe el compromiso de préstamo, se le expide la carta de compromiso al prestatario.
Una vez que se acepte la tasación, su préstamo puede cerrar dentro de tan sólo quince días.
¿Puede denegarse un préstamo después de recibir una carta de compromiso?
Para responder esta pregunta con precisión, debemos explicar las diferencias entre un compromiso condicional y uno que es final.
Carta de compromiso condicional
Una carta de compromiso condicional es la aprobación de un monto del préstamo específico para el prestatario. Sin embargo, algunas condiciones tienen que cumplirse primero, tal como sugiere el nombre.
Una carta de compromiso condicional típica contiene los siguientes datos:
- Nombre del prestamista
- Nombre del prestatario
- Una declaración de pre-aprobación
- El tipo de préstamo
- El monto del préstamo
- Una lista de condiciones para la aprobación final
- El número de días de validez de este compromiso provisional
Carta de compromiso final
Tan pronto como se cumplan las condiciones que se detallan y el prestamista acuerde prestarle una cantidad específica, se puede preparar una carta de compromiso final.
Generalmente, esta carta de compromiso final contiene lo siguiente:
- Nombre del prestamista
- Nombre del prestatario
- Una declaración de aprobación del préstamo
- El tipo de préstamo
- El monto del préstamo
- El plazo (es decir, la duración)
- La tasa de interés
- La fecha del compromiso de préstamo
- La fecha que vence la fijación de la tasa de interés
- Por último, la fecha de expiración del compromiso
Un banco frecuentemente emite una carta de compromiso de préstamo hipotecario en la que se estipulan determinadas condiciones que deben cumplirse para asegurar el préstamo.
Si algún prestatario no suministra la información exigida o la propiedad no cumple los criterios específicos de la tasación, se puede denegar la hipoteca.
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Los Los oficiales de préstamos de Compass Mortgage sabemos lo importante que es el proceso de comprar una vivienda. Sabemos que crear un puente de entendimiento mutuo entre el cliente y el prestamista ayuda a todos.
Nuestro compromiso con una mejor experiencia hipotecaria es mucho más que un eslogan: es quiénes somos.
Conseguir una carta de compromiso de préstamo hipotecario es solamente una parte de la experiencia hipotecaria. Hable con uno de nuestros oficiales de préstamos sobre Get Committed®, nuestro programa distintivo para obtener un compromiso de préstamo que va más allá de la pre-aprobación para ayudarle a comprar la casa de sus sueños.
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