Los préstamos hipotecarios VA son un beneficio diseñado para aquellos que han servido a nuestro país y para sus cónyuges.
Los requisitos de los préstamos VA son más flexibles, lo que permite a quienes no reúnen los requisitos para un préstamo hipotecario tradicional la oportunidad de cumplir el objetivo de ser propietario de una vivienda.
¿Qué contiene este artículo?
Siga leyendo para obtener más información sobre los requisitos de los préstamos hipotecarios VA, incluyendo lo que se necesita para calificar y cómo aplicar.
¿Quién puede obtener un préstamo VA?
Los préstamos VA están diseñados exclusivamente para miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes.
Los préstamos están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Un préstamo respaldado por el gobierno protege a los prestamistas si un prestatario no puede devolver su préstamo. Como resultado, los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios elegibles más beneficios.
A cambio, los prestatarios deben cumplir ciertos requisitos de elegibilidad, incluido el tiempo de servicio en las fuerzas armadas.
Para obtener un préstamo VA, debe encontrar un prestamista aprobado por VA que ofrezca estos préstamos. Afortunadamente, muchos prestamistas ofrecen este tipo de préstamo. Asegúrese de seleccionar un prestamista con experiencia y de confianza para que le guíe a través del proceso de préstamo VA.
Compass Mortgage se enorgullece de ofrecen préstamos VA a los prestatarios elegibles. Vamos a echar un vistazo a los requisitos de elegibilidad de préstamos VA para ver si usted califica.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Requisitos para obtener un préstamo VA
Los prestatarios elegibles califican para un préstamo VA basado en su historial de servicio y el estado de servicio, así como los requisitos individuales del prestamista.
Para demostrar a un prestamista que cumple los requisitos en función de su servicio, tendrá que solicitar un Certificado de Elegibilidad (COE) a la VA. Su prestamista puede ayudarle con este paso.
El COE confirmará que cumple uno de los siguientes requisitos de servicios mínimos:
- Está en servicio activo y ha prestado servicio durante al menos 90 días ininterrumpidos (todos a la vez, sin interrupción del servicio).
- Es un veterano que cumple los requisitos mínimos de servicio activo, que suelen ser 90 días en tiempo de guerra y 181 días en tiempo de paz.
- Ha completado 90 días de servicio activo o seis años acreditables en la Guardia Nacional o la Reserva Selecta.
- Es usted el cónyuge superviviente de un veterano fallecido en acto de servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio y no se ha vuelto a casar, o se ha vuelto a casar después de los 57 años o del 16 de diciembre de 2003.
- Es usted cónyuge de un militar desaparecido en combate o prisionero de guerra.
Si no cumple los requisitos mínimos de servicio, es posible que aún pueda optar a la ayuda si fue dado de baja por determinados motivos, como una situación de dificultad o una afección médica.
Además de su COE, hay ciertos requisitos de prestamista que debe cumplir, incluyendo la puntuación de crédito y la relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés).
¿Cuál debe ser mi puntuación de crédito para un préstamo VA?
El VA no establece un requisito mínimo de puntuación de crédito o pago inicial, pero los prestamistas hipotecarios VA pueden establecer sus propias normas mínimas.
Una puntuación crediticia mínima común para préstamos convencionales es 620. Algunos prestamistas pueden requerir que los prestatarios de préstamos VA tengan al menos esta puntuación, pero muchos a menudo aceptan mucho más baja.
Algunos prestamistas VA puede aceptar una puntuación de crédito tan bajo como 580, que puede cambiar más alto o más bajo en función de otros factores.
¿Cuáles son otros requisitos de los préstamos VA?
Más allá de la puntuación de crédito, muchos prestamistas tienen los siguientes requisitos para los préstamos VA:
- Sin pago inicial mínimo
- Documentación de ingresos constantes
- Prueba de ingresos mensuales residuales
- DTI de 41% o inferior (varía según el prestamista; algunos aceptan importes superiores).
- La vivienda debe ser su residencia principal y cumplir las normas mínimas de seguridad y solidez exigidas por la VA.
Los prestatarios también pueden tener que pagar una cuota de financiación VA, que normalmente oscila entre 1,4% a 3,6% de la cantidad de su préstamo y se puede pagar por adelantado o rodó en su pago mensual de la hipoteca.
La tasa garantiza la sostenibilidad financiera del programa para todos los veteranos que reúnan los requisitos. Algunos prestatarios, incluidos los receptores del Corazón Púrpura, pueden estar exentos del pago de la tasa.
Además, los costes de cierre de los préstamos VA no pueden superar el 1% del importe del préstamo.
Cómo solicitar un certificado de admisibilidad
Usted puede solicitar su Certificado de Elegibilidad de préstamo VA a través de su prestamista, o puede hacerlo usted mismo en línea o por correo.
Para solicitarlo, necesitará la siguiente información:
- Veteranos necesita una copia de sus documentos de baja o separación (DD214).
- Miembros en servicio activo necesitan una declaración de servicio firmada por su comandante, ayudante u oficial de personal que incluya la fecha en que entraron en servicio y la duración del tiempo perdido.
- Miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva Selecta necesitan una copia de su DD214 u otros documentos de baja.
- Cónyuges supervivientes necesitan los documentos de baja del veterano y otra documentación que puede incluir su licencia de matrimonio y el certificado de defunción del cónyuge.
Su prestamista VA puede ayudarle a entender la documentación específica que necesita para su situación.
Cómo solicitar un préstamo VA
Los requisitos de los préstamos hipotecarios VA ofrecen numerosas ventajas a los prestatarios que cumplan los requisitos, como la ausencia de pago inicial y de seguro hipotecario mensual.
Si está interesado, solicite un préstamo VA hoy mismo. Asegúrese de que está trabajando con un prestamista VA que tiene la experiencia que necesita para proporcionar las mejores opciones de préstamos.
En Compass Mortgage, tratamos a nuestros prestatarios como familia. Valoramos sus necesidades de financiación y la promesa de ser su defensor y socio en cada paso del proceso de préstamo VA.
Su primer paso para obtener un préstamo VA es solicitar una pre-aprobación. Vaya un paso más allá de la pre-aprobación con el distintivo programa de compromiso de préstamo de Compass Mortgage-Get Committed®. Esto lo pondrá en la mejor posición posible para obtener la casa que realmente desea.
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Foto por Kampus Production