What is the difference between a USDA loan and an FHA loan?

Both are government-backed, but they have some important distinctions. For instance, FHA loans require a 3.5% down payment and can be used anywhere. On the other hand, USDA loans offer 0% down payment but are restricted to specific geographic areas and have household income limits that FHA loans do not.

Is there a mortgage insurance requirement?

Unlike conventional loans which require private mortgage insurance (PMI) if the buyer puts less than 20% down, all USDA Single-Family Housing Guaranteed Loans, to name one specific USDA product, replace PMI with a one-time charge to protect the lender should the borrower default. This charge is typically 1% of the total loan amount and can be paid out of pocket or rolled into the mortgage, and it is often lower than the insurance costs associated with other loan types.

Can I use a USDA loan to repair my home?

Yes! Beyond just purchasing an existing home, USDA funds can be used to build a new residence or even to make necessary repairs and improvements to a home you want to buy, provided the property is in an eligible zone.

How do I know if a property is in a "Rural Area?"

The USDA defines “rural” quite broadly. Many small towns and suburban outskirts qualify. Our loan officers can help you quickly check the USDA eligibility map to see if the home you’re interested in meets the requirements.

What closing costs will I need to pay?

As with any mortgage, you’ll account for loan origination fees, appraisal costs and title insurance. These typically range from 2-4% of the loan total. In many cases, the USDA allows sellers to contribute toward these costs, further reducing the amount of cash you need at the closing table.

Compre una casa

Préstamo USDA

Para quienes desean vivir lejos del ajetreo y el bullicio

Si usted tiene la mira puesta en comprar una casa en una comunidad rural o alejada de los centros metropolitanos, un préstamo USDA proporciona un camino accesible hacia la propiedad de la vivienda. Respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, estos préstamos están diseñados para ayudar a las familias de ingresos bajos a moderados a alcanzar el sueño de tener una residencia principal, beneficiándose al mismo tiempo de importantes ventajas financieras.

Con la posibilidad de no requerir pago inicial (down payment) y contar con índices de calificación más flexibles, los préstamos USDA facilitan que muchas familias realicen la transición de alquilar (o sea, rentar) a ser propietarios.

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¿Qué es un préstamo hipotecario USDA?

Existen varias opciones de préstamos disponibles para que usted compre una vivienda. Los préstamos hipotecarios suelen diferir según los requisitos para calificar y los términos y condiciones de cada tipo de préstamo, incluyendo la duración del préstamo, la tasa de interés y el pago inicial mínimo.

El gobierno federal respalda el préstamo hipotecario USDA (también conocido como Préstamo de Desarrollo Rural) a través del Departamento de Agricultura de los EE. UU. Este programa está elaborado específicamente para mejorar la economía y la calidad de vida en la zona rural de los Estados Unidos mediante la prestación de oportunidades de vivienda asequibles.

La protección que proporciona este respaldo gubernamental permite que los prestamistas ofrezcan préstamos hipotecarios con beneficios únicos —especialmente el financiamiento al 100 %—, lo que significa que no se requiere un pago inicial. Además, los préstamos USDA suelen presentar tasas de interés competitivas —frecuentemente más bajas que las de las hipotecas convencionales— y requisitos de la relación deuda-ingreso (se conoce como DTI) más flexibles. Estas características convierten a los préstamos USDA en una herramienta poderosa para quienes buscan comprar, construir o incluso reparar una vivienda en áreas elegibles.

Eche un vistazo a esta comparación de un préstamo hipotecario USDA con dos alternativas populares:

Característica	Préstamo USDA	Préstamo convencional	Préstamo FHA
Pago inicial (o enganche)	No se requiere	Mínimo: 3 %	Mínimo: 3,50 %
PMI	No se requiere Sin embargo, hay una tarifa de garantía —única y por adelantado— al 1 %, además de una cuota anual al 0,35 % del saldo del préstamo.	Necesario a menos que el pago inicial supere el 20 % (o hasta que su capital acumulado en la vivienda alcance el 20 % o más)	Obligatorio
Puntaje de crédito	Mínimo: 580	Mínimo: 620	Mínimo: 580
DTI	Al 50 % o menos	Al 50 % o menos	Al 50 % o menos
Distinciones	Ningún pago inicial, posibilidad de tasas de interés más bajas; vivir en campo o un pueblo pequeño	La opción más popular entre todos los compradores de vivienda; favorece crédito sólido, puntos de crédito más altos; opciones múltiples	Mínimos para el puntaje de crédito y el pago inicial menos restrictivos, junto con tasas de interés competitivas

Ventajas del préstamo USDA

0 % pago inicial (financiamiento
al 100 %)
Tasas de interés competitivas
Requisitos flexibles en cuanto al crédito y la DTI
No PMI rutinario mensual
Opción para comprar, construir o reparar
Trámite similar al de préstamos convencionales o FHA

Cómo calificar para un préstamo USDA

Para saber si un préstamo USDA es su mejor opción para comprar una vivienda, póngase en contacto con nosotros en Compass Mortgage. Para ayudarlo a comenzar, a continuación detallamos los pasos y la documentación necesaria para que comprenda el proceso.

Primeros pasos para obtener su préstamo USDA

El proceso de solicitud de un préstamo USDA es muy similar al de un préstamo convencional, FHA o VA. Estos son algunos de los primeros pasos que puede dar de inmediato (o tan pronto como esté listo para comprar):

Inicie una solicitud con nosotros en Compass Mortgage.
Solicite una cotización (o presupuesto o estimación) de su tasa de interés y del préstamo (con todos los costos).
Trabaje con nosotros para evaluar su historial crediticio y confirmar su elegibilidad según sus ingresos.
Reúna los documentos que necesitará (por ejemplo, declaraciones de impuestos y/o formularios W-2, historial laboral, resúmenes bancarios/estados de cuenta, comprobantes/recibos de sueldo recientes).

Con la información que nos proporcione sobre la casa que desea comprar, nosotros . . .

Analizaremos las cifras (sus finanzas en comparación con los costos).
Verificaremos la elegibilidad de la ubicación de la propiedad que desea comprar. Usted también puede hacerlo aquí: https://eligibility.sc.egov.usda.gov/eligibility/welcomeAction.do
Organizaremos una tasación (o sea, un avalúo) a cargo de un profesional matriculado (o certificado) para determinar el valor de la vivienda y garantizar que cumpla con los estándares de seguridad establecidos por el USDA.

Estamos con usted en cada paso del camino hasta el cierre, siempre disponibles para responder cualquier pregunta y listos para ayudar a resolver cualquier problema relacionado con su financiamiento.

Requisitos del préstamo USDA

Estos son algunos de los requisitos comunes para calificar para un préstamo de compra USDA. Si tiene alguna pregunta, ¡estamos aquí para ayudarlo!

Ubicación: La vivienda debe estar ubicada en un área elegible para el USDA (generalmente zonas rurales y algunas ciudades pequeñas periféricas).
Residencia principal: El préstamo debe utilizarse para una vivienda principal, no para una propiedad de inversión o una segunda vivienda.
Límites de ingresos: El ingreso total de su hogar no puede exceder el 115% del ingreso medio del área donde se encuentra la vivienda.
Crédito y deuda: Aunque estos préstamos son más flexibles que los préstamos convencionales, necesitará documentación de ingresos constantes y una relación deuda-ingreso (DTI) manejable. (DTI representa el porcentaje de sus ingresos que paga las deudas que tiene.)
Ciudadanía: Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses, nacionales no ciudadanos o extranjeros residentes calificados.

Preguntas frecuentes sobre préstamos USDA

Comprar una casa es una inversión importante, y pedir prestado el dinero para realizar la compra es una decisión relevante. ¡Está bien tener preguntas! Hemos recopilado respuestas a estas consultas frecuentes.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo USDA y un préstamo FHA?

Ambos están respaldados por el gobierno, pero tienen algunas distinciones importantes. Por ejemplo, los préstamos FHA requieren un pago inicial del 3,50 % y pueden usarse en cualquier lugar. Por otro lado, los préstamos USDA ofrecen un pago inicial del 0 %, pero están restringidos a áreas geográficas específicas y tienen límites de ingresos familiares que los préstamos FHA no tienen.

¿Existe el requisito de un seguro hipotecario?

A diferencia de los préstamos convencionales que requieren un seguro hipotecario privado (PMI) si el comprador aporta menos del 20 % de pago inicial, todos los Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares del USDA reemplazan el PMI con un cargo de pago único para proteger al prestamista en caso de que el prestatario incumpla. Esta tarifa suele ser del 1 % del monto total del préstamo y puede pagarse en efectivo o incluirse en la hipoteca. Esta tarifa suele ser más baja que los costos de seguro asociados con otros tipos de préstamos.

¿Puedo usar un préstamo USDA para reparar mi casa?

¡Sí! Más allá de solo comprar una vivienda existente, los fondos del USDA pueden usarse para construir una nueva residencia o incluso para realizar las reparaciones y mejoras necesarias en una casa que desea comprar, siempre que la propiedad esté en una zona elegible.

¿Cómo sé si una propiedad se encuentra en una "zona rural"?

Como con cualquier hipoteca, deberá tener en cuenta los gastos de emisión del préstamo y los costos de tasación y del seguro de título. Estos suelen oscilar entre el 2 % y el 4 % del total del préstamo. En muchos casos, el USDA permite que los vendedores contribuyan a estos costos, reduciendo aún más la cantidad de efectivo que usted necesita al momento del cierre.

¿Qué costos de cierre tendré que pagar?