¿Sabía que existen más de 53 millones hipotecas en Estados Unidos? Por desgracia, más de 4,3 millones de las hipotecas son morosas. La morosidad se produce cuando los propietarios se retrasan al menos 30 días en el pago de al menos una cuota de la hipoteca. Tras la pandemia del COVID-19, la tasa de morosidad aumentó considerablemente.
Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, no está solo. Sin embargo, no tiene por qué esperar a que su situación financiera se le vaya de las manos.
¿Qué contiene este artículo?
Puede refinancie su hipoteca para hacer más llevadera su hipoteca, aunque no todo el mundo sabe cómo funciona realmente la refinanciación de su hipoteca.
A continuación, repasamos por qué la refinanciación de su hipoteca añade valor a su vida financiera.
¿Qué es una refinanciación hipotecaria?
Una hipoteca es un préstamo a largo plazo y es una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida. Debes conocer los distintos tipos de hipotecas y cómo te ayudan a alcanzar tus objetivos financieros.
Refinanciación es cuando se paga un préstamo existente con un préstamo nuevo. La refinanciación puede utilizarse para reducir los pagos mensuales o acortar el plazo del préstamo. También pueden sacar dinero para mejoras en el hogar u otras cosas.
Es una opción excelente para conseguir un mayor respiro financiero. Hay muchas formas de refinanciar su hipoteca. Refinanciar tu hipoteca puede ser la diferencia entre pagar tu casa antes de tiempo o tener que quedarte en ella otros 30 años.
Asegúrese de consiga la mejor oferta posible para salir de deudas lo antes posible.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Razones para refinanciar su hipoteca
Si cree que refinanciar su hipoteca es lo mismo que buscar una nueva, piénselo otra vez. Refinanciar su hipoteca tiene muchas ventajas que la gente suele pasar por alto. Muchos Estadounidenses en 2020 refinanciado su préstamo hipotecario. A continuación se exponen algunas razones por las que la refinanciación podría ser la mejor opción para usted.
Tipos de interés y pagos más bajos
La refinanciación hipotecaria es una estrategia muy conocida para reducir los tipos de interés de las hipotecas. Sin embargo, muchas personas no conocen las mejores estrategias de refinanciación.
La refinanciación puede reducir su pago mensual en más de 20% en algunos casos. Todo ello sin modificar el plazo ni el importe del préstamo.
Su nuevo prestamista podría estar dispuesto a ofrecerle mejores tipos de interés y cuotas mensuales más bajas. Esto hace que la refinanciación sea una gran opción para las personas que quieren pagar su hipoteca más rápido.
La refinanciación suele conllevar comisiones. Si tiene un importe de préstamo o un capital lo suficientemente alto, puede ahorrarse los tipos de interés. Cuanto antes refinancies, más dinero podrás ahorrar.
Si espera demasiado, se perderá los mayores ahorros.
Acortar la duración de la amortización de la hipoteca
El plazo medio de una hipoteca es de casi 30 años. La mayoría de la gente paga su hipoteca en una década o menos. La idea de hacer pagos durante tanto tiempo puede ser desalentadora.
Si está atrasado en el pago de sus facturas, podría ahorrar miles de dólares reduciendo la duración de su préstamo. La refinanciación puede ahorrarle miles de euros en comisiones y pagos de intereses a lo largo de la vida de su préstamo.
Reduce inmediatamente sus pagos mensuales, lo que le proporciona más ingresos mensuales disponibles. Si refinancia a un tipo de interés más bajo, podría amortizar el 33% antes que el préstamo original.
El proceso permite a los propietarios consolidar sus deudas en un solo pago. Esto facilita el reembolso.
Mejore su puntuación crediticia
La mayoría de la gente no sabe que refinanciar un préstamo hipotecario puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia. La refinanciación puede librarte de deudas y mejorar tu situación económica.
Los propietarios de viviendas pueden aumentar su puntuación crediticia teniendo una cuenta con un saldo más bajo. Esto significa menos deuda, lo que es adecuado para su situación financiera.
Los consumidores suelen pensar que la puntuación crediticia es un número único calculado mediante una fórmula. Pero no es así. Su puntuación crediticia es una media ponderada de diferentes factores.
Una de ellas tiene que ver con su ratio deuda-ingresos o DTI. El ratio deuda-ingresos indica a los prestamistas cuánto dinero debes en relación con tus ingresos. Se calcula dividiendo tu deuda mensual total por tus ingresos brutos mensuales.
Si su DTI es demasiado alto, los prestamistas supondrán que corre el riesgo de no pagar el préstamo. Esto puede reducir su puntuación crediticia. Obtenga ayuda financiera de expertos para saber cómo la refinanciación mejora su puntuación crediticia.
Eliminar el seguro hipotecario
Por cada $100.000 de saldo hipotecario, pagas $1,50 al mes de seguro hipotecario. Esto puede suponer miles de euros a lo largo de la vida del préstamo. Puede reducir el tipo de interés y eliminar el seguro hipotecario refinanciando la hipoteca.
Si usted tiene un préstamo de la FHA, hay dos métodos para eliminar el seguro de hipoteca.
La primera es refinanciar en una refinanciación FHA streamline. Esto eliminará el seguro hipotecario dentro de los 30 días del cierre.
Los únicos requisitos de esta opción son que la relación préstamo-valor sea igual o inferior a 90%. Debes haber sido propietario de tu vivienda durante al menos 12 meses.
La segunda opción es refinanciar en un préstamo convencional con 20% de entrada. La ventaja de esta opción es que eliminará inmediatamente el seguro hipotecario. La desventaja es que tendrás que pagar un seguro hipotecario privado.
Convertir un tipo variable en un tipo fijo
Merece la pena refinanciar si convierte su hipoteca de tipo variable en una de tipo fijo. Convertir una hipoteca de tipo variable en una de tipo fijo te da más estabilidad y seguridad.
También obtendrá un ahorro significativo en sus pagos mensuales, además de reducir el riesgo de ejecución hipotecaria.
Con los tipos de interés en mínimos históricos, los prestatarios con hipotecas de interés variable (ARM) se plantean refinanciar sus hipotecas. Esto les permite obtener un nuevo préstamo con un tipo de interés fijo y el mismo saldo.
Razones para refinanciar su hipoteca hoy mismo
Cuando refinancia su hipoteca, puede elegir entre varios productos de préstamo con diferentes características. Esto puede ahorrarle dinero a largo plazo. No obstante, consulta todos los detalles y comisiones con tu prestamista antes de comprometerte.
Asegúrese de que se siente cómodo con todos los aspectos del préstamo. Hay muchas razones para refinanciar su préstamo hipotecario. Analice el asesoramiento financiero de su prestamista para determinar su opción ideal.
Para saber más sobre refinanciación y otras opciones hipotecarias, visite nuestro sitio web hoy.