¿Cuál es la mejor manera de comprar una casa? Convertirse en propietario de una vivienda es emocionante, pero los nuevos compradores se sienten abrumados con las distintas opciones de préstamo.
El préstamo hipotecario y el pago inicial influyen en la duración del plazo y en la cantidad de vivienda que te puedes permitir. Algunos compradores optan por un Préstamo hipotecario FHA debido a su menor barrera de entrada. El préstamo permite comprar una casa con un pago inicial tan bajo como el 3,5% del precio de compra.
¿Qué contiene este artículo?
Si bien el bajo requisito de pago inicial le permite permitirse una casa más grande rápidamente, el préstamo hipotecario de la FHA no es para todos. Descubra lo que debe saber antes de solicitar un préstamo hipotecario de la FHA para la casa de sus sueños en Des Moines.
Obtenga la aprobación para un préstamo hipotecario
Buscar la aprobación de un préstamo determinará cuánto le prestarán los bancos. Al solicitar un préstamo hipotecario, puede pedir una precalificación o una preaprobación.
La precalificación le informa de si un banco le ofrece un préstamo, mientras que la preaprobación le proporciona los importes del préstamo y los tipos de interés. Mientras que la preaprobación ofrece más aclaraciones, los prestamistas revisan sus ingresos, activos y puntuación crediticia.
Las preaprobaciones hipotecarias duran entre 60 y 90 días y le dan una idea de la casa que puede permitirse. Las preaprobaciones también ayudan a refinanciar el préstamo hipotecario existente.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Alcanzar el umbral del ratio deuda/ingresos
Los bancos utilizan la relación deuda-ingresos para decidir qué le conceden. Para recibir un préstamo de la FHA en Des Moines, no puede tener una relación deuda-ingresos superior a 43%. El programa de préstamos FHA de Iowa prevé excepciones para las relaciones deuda-ingresos de hasta 56%.
El ratio compara los pagos mensuales de tus deudas con tus ingresos brutos mensuales. Puedes aumentar tus ingresos mensuales con un trabajo extra o un sueldo más alto para mejorar tu ratio. Del mismo modo, saldar las deudas existentes te ayudará en el lado deudor de la ecuación.
Mejorar este ratio le ayudará a conseguir una hipoteca.
El pago de la deuda construirá su puntaje de crédito, que le da acceso a mejores préstamos hipotecarios en el proceso. La puntuación de crédito mínima para un préstamo hipotecario de la FHA en Iowa es de 500. Los compradores de vivienda con una puntuación de crédito entre 500-579 deben poner 10% abajo para su préstamo hipotecario de la FHA.
La compra de artículos caros, como un coche nuevo, perjudicará su ratio deuda-ingresos. Si está inmerso en el proceso de compra de una vivienda, no realice este tipo de compras. Afectan negativamente al tipo de interés y al importe del préstamo.
Muchos programas de préstamos hipotecarios de la FHA exigirán documentación sobre sus ingresos y su historial laboral durante los dos últimos años. El programa de préstamos hipotecarios de la FHA ofrece algunas excepciones a los requisitos de historial laboral.
Plan de seguro hipotecario privado
Obtener la aprobación para un préstamo hipotecario le ayudará a evaluar su opciones financieras. Los préstamos hipotecarios de la FHA conllevan tipos de interés y requisitos de puntuación crediticia más bajos que los préstamos convencionales. Sin embargo, los préstamos FHA vienen con seguro hipotecario privado con menos opciones para dejar de pagar.
Los compradores de vivienda deben pagar una cuota mensual de seguro hipotecario privado si su pago inicial es inferior a 20%. La mayoría de los compradores de vivienda se libran del PMI tras pagar 22% de entrada. Por desgracia, los préstamos hipotecarios de la FHA son la excepción a esta regla.
Las dos únicas formas de dejar de pagar el PMI son abonar las primas mensuales durante al menos una década o refinanciar el préstamo a una vivienda convencional en el futuro.
Pagará menos en primas si realiza un pago inicial 10% sobre la propiedad. Algunos compradores de vivienda deben completar 10% pagos iniciales en sus préstamos hipotecarios de la FHA, pero es una buena práctica para cualquier persona que pueda permitírselo.
Review Programas para compradores de vivienda por primera vez fuera del área de Des Moines
Varios estados ofrecen programas para incentivar la compra de vivienda por primera vez. Por ejemplo, el programa de préstamos Minnesota Housing Startup concede préstamos convencionales con un pago inicial del 3%. El programa ofrece primas de seguro hipotecario bajas o nulas, lo que lo hace más atractivo que un préstamo hipotecario de la FHA.
Florida ofrece a los compradores de primera vivienda múltiples opciones, ya que ofrece programas de asistencia con el pago inicial disponibles que le ayudan con el pago inicial. para ayudar a financiar la compra de viviendas en el Estado.
La FHA ofrece programas de subvención en cada estado para ayudar a financiar aún más a los compradores de vivienda que cumplan los requisitos. El programa 1st Home Illinois ofrece a los solicitantes una ayuda para el pago inicial de $7.500.
La FHA ofrece opciones adicionales de asistencia hipotecaria en algunos estados en comparación con otros. Aunque sólo pudimos encontrar dos préstamos hipotecarios de la FHA subvenciones en Tennesseeencontramos casi diez subvenciones en Illinois.
Si amplía su búsqueda de vivienda a varios estados, revise los programas de cada uno de ellos para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas hacen que la vivienda sea más asequible para los compradores que cumplan los requisitos.
La regla de la FHA sobre la residencia principal
El Programa FHA de Iowa exige que la vivienda que adquiera se convierta en su residencia principal. Si desea una casa de vacaciones o una propiedad de inversión en Iowa, el préstamo hipotecario de la FHA no es su amigo. Busque un préstamo convencional para este escenario.
Puede utilizar un préstamo hipotecario de la FHA para comprar una propiedad multifamiliar si vive en una de las unidades. Esta estrategia permite a los beneficiarios de préstamos hipotecarios de la FHA cobrar el alquiler de su propiedad.
El préstamo hipotecario FHA funciona mejor para aquellos que buscan una primera casa o personas listas para mudarse a Des Moines.
Los beneficiarios de préstamos hipotecarios de la FHA deben trasladarse a la vivienda en un plazo de 60 días y vivir en ella durante al menos un año completo. Una vez transcurrido ese año, pueden mudarse a otra vivienda y utilizar la actual como propiedad de inversión.
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